延誤險：生於延誤，死於延誤

原本是為航班延誤推出的延誤險，卻最終「死於」過多的航班延誤。

撰文 | FEI

出品 | 網易玩家工作室

如果小概率事件被放大成為群體性，那麼保險公司的對賭也就失去了意義。

今夏的航班正點率可謂是一落千丈，這個讓全民對賭的延誤險苦不堪言。在南京、杭州、上海、北京等機場，獲賠率超過90%。

不過，最近一段時間，有網友購買延誤險時意外發現，微信和支付寶都悄然下架了延誤險，面對大量的賠付，保險公司賠不起了。

「延誤險」系統維護界面截圖

打開關注的微信公眾號「延誤險」發現，購買頁面顯示「系統維護中稍後開放」，但微信小程序里的「機場延誤險」目前依舊可以購買。

網易航空發現，實打實賠付（延誤X小時賠付XX元）的延誤險都已下架或改變規則，平安保險把延誤險也合併到旅遊保險中；陽光保險把北上廣三地的延誤賠償時間從2小時延長到4小時。剩下的延誤險多是「小打小鬧」類型，投保金額小賠付率低，有的還會根據延誤時間發紅包，不做硬性賠償。

遇上航班延誤，航空公司和機場方面對於延誤原因語焉不詳，對於賠償則百般推諉；而旅客也時有不冷靜的表現，近幾年旅客大鬧機場、罷機罷乘、辱罵機組乘務人員等過激維權現象屢見不鮮，極大地影響了機場的正常秩序。

在這種情況下，一些保險公司和銀行看到了商機，紛紛提供了一些針對航班延誤的產品。而隨著航空公司與乘機旅客就航班延誤賠償矛盾的升級，航班延誤保險已成為當下的熱門商業險種。

延誤險成為時下最熱門的商業險種。

2007年，南航為增加機票直銷量，在官網上推出了單獨的航空延誤險產品，這也是航班延誤險第一次單獨面世。2011年，保險公司開始陸續進入延誤險市場，隨著移動互聯網的發展，手機端的消費越來越多，延誤險也在2015年發展至高峰。

本是應對航班延誤對旅客的補償險種，由於投保價格大眾化，往往20-30塊就可以購買，賠付300-400塊或者更多，被不少乘客當做薅保險公司羊毛的娛樂，全民對賭延誤險。

便捷的移動支付和理賠方式，也迎合了許多乘客的賭一把的心裡；而更多的航班指南APP提供了準點率分析，如同看著答案下注一樣。

但延誤險到底是不是剛需？

答案是否定的。花20塊錢，延誤4個小時，才能獲賠300-400塊錢，誰出門不是圖個安全、準點呢。難道買延誤險真的只是「保佑」自己薅羊毛成功嗎？花小錢辦大事，在延誤險上行不通。

對於大部分人來說來說，即使賠上千八百的，也不如正點起飛來得迫切，因為時間是無價的。

因航班延誤，機場滯留了大批旅客。

保險公司本以為能算過老天，但沒想到輸給了流控。大面積晚點導致大面積理賠，為了止損紛紛暫停了延誤險的銷售。

本應該從民生角度去解決生老病死或醫療的保險業，卻在毫不起眼的延誤險里摔了跟頭，千算萬算不如人算，就連華爾街投行的精英們都敗在中國大媽的手裡，何況是錯綜複雜的民航。

五花八門的延誤險種，各種誘人的理賠金額，不管是保險公司的生財之道還是為了獲取客戶，都抵不過管制的一個指令，航路的一次管制，分分鐘吞噬保險公司的延誤險收入。

保險公司以營利為首要目的，但現在其面臨的賠付遠遠高於收到的保費，下架延誤險是必然之舉。而沒有下架的保險公司，用小額賠償金挽留客戶，為的也不是短期盈利，而是讓這些客戶再去消費公司的其他保險產品。在國內極其特殊而又嚴重的延誤面前，延誤險的生存空間被碾壓。

這個夏天，十歲的延誤險在延誤中殘喘，能否在跟老天爺的對賭中勝出，尚在兩可。

或許，這個碼頭本不該來。

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本文首發於網易航空微信公眾號（ID:wyair163）

作者：FEI

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