跑路，詐騙，曝光用戶通訊錄，網路借貸P2P平台的瘋狂之路！

7月13日，網上爆料與口袋理財董事虞凌雲同名人士，因參與內幕交易被證監會處罰。

根據《中國證監會行政處罰決定書〔2016〕2號》，處罰對象上海元優資產管理中心(有限合夥)(文中簡稱「元優資產」)執行合伙人、董事長虞凌雲，今年1月，因內幕交易東窗事發，被證監會處以行政處罰並罰款60萬。

經相關人士確認，此虞凌雲與口袋理財董事虞凌云為同一個人。虞凌雲最早是做P2P出身，當然目前的產品仍屬於此類行列。這是最近P2P平台爆出的一則新聞，其實P2P平台一直不缺新聞也不缺八卦。安在（ID：AnZer_SH）今天來深究一下P2P平台的那些事。

自2007年6月中國第一家P2P公司上海拍拍貸成立伊始，10年間，網路借貸平台呈飛速發展態勢。據不完全統計，截至2017年4月30日，我國P2P網貸平台數量達4863家。同時，累計問題平台達3084家，在運營平台1779家。僅2017年4月一個月，P2P網貸行業成交額為2021.77億元。

圖5 累計平台數量地域分布

幾乎可以說，P2P平台的瘋狂發展一直伴隨著問題和爭議。鋪天蓋地的「跑路」、「破產」、「催債」從未離開過我們的視線。我們今天從兩大方面來總結和分析一下P2P借貸市場上的紛爭。

讀取用戶通訊錄，有巨大個人隱私泄露風險

2016年10月，中國青年報曾報道了一個「4千餘名借款人，因為網路貸款逾期，個人信息在網上被公佈於眾」的新聞。被公布的信息中包括借款人的姓名、身份證號、手機、家庭住址、微信、支付寶賬號等，更讓人吃驚的是，除了個人信息以外，借款人在申貸時所填寫的聯繫人信息也都在網上「祼奔」。

當你打開一個借款APP，你的朋友圈已經變成透明的了。

「是否允許讀取通訊錄」只是一個簡單的詢問，但往往大家都會忽略。殊不知一個小小的同意會帶來什麼樣的後果。

如果借貸APP申請了訪問用戶通訊錄的許可權，而且用戶確認了，那它就可以隨意讀取客戶的聯繫人信息。其實APP安裝的時候都會有提示是否同意，不過通常來說用戶並不會看，都是直接同意的。如果完全不經過用戶就直接訪問，這種情況比較罕見，一般的APP做不到。但不排除有些趨利的APP研發出來強制讀取，從而獲取所有註冊用戶的相關信息。

更恐怖的是，網貸催收者「催客」慣用「呼死你」的手機轟炸軟體攻擊借款逾期者，甚至是其親友。而具體是如何拿到親友的電話號碼的呢?正是借款APP手機「讀取通訊錄」功能在其中部分起到了「牽線搭橋」作用。

「事實上，用戶通訊錄被APP監控到的可能性很高，搜集用戶數據的行為非常頻繁。很多APP明目張胆地做，哪怕就是不斷提示，時間長了用戶煩了也會同意，」 上海掌御信息科技有限公司CTO李卷孺在一篇報道中說道。

除了此類惡意曝光外，網路借貸拿到用戶通訊錄等隱私，會轉而售賣出去嗎？

一位網貸業內人士表示，一般正規互聯網金融公司即便掌握手機通訊錄等用戶數據，也不會惡意兜售，但是如果系統被黑客攻擊，這些資料的安全性就難以保證了。

可惜的是，互聯網金融APP的安全指數並不高。中國信息通信研究院信息產業通信軟體評測中心在2016年8月公布的《2015-2016移動互聯網金融APP信息安全現狀白皮書》顯示，互聯網金融APP普遍存在加密演算法的誤用、網路傳輸保護不足、應用程序缺乏保護措施、本地文件及系統日誌敏感信息泄漏等幾個方面的問題。

報告稱，15%的互聯網金融APP與伺服器端交互的數據通過明文的通信信道傳輸，這可以導致用戶進行的金融交易信息、密碼口令等秘密數據完全暴露在攻擊者面前。攻擊成功後，黑客不僅可以監聽用戶進行的所有交易信息，還可以篡改交易內容甚至冒充用戶登錄進行交易。

除了黑客攻擊，內部人員離職後泄露客戶信息的現象也對用戶隱私構成威脅。一位網路炒股軟體公司員工對澎湃新聞表示，曾有多位該軟體用戶向公司舉報遭到同類產品推銷電話騷擾。經查證後發現，原因是一位內部銷售員在離職後，將自己負責的用戶通訊錄賣給對手公司，後來該軟體公司作報警處理。

如此看來，P2P借貸平台類APP上用戶的信息安全性完全不能被保證，當你的隱私信息被讀取，有很大可能不久後就會被公開。

連父母信息都被公布。

據安在（ID：AnZer_SH）檢索到的報道中顯示：超過4000多名網貸借款人的身份證號、照片、家庭住址、學校單位甚至父母姓名等信息被公布在網站上。你貸款逾期了而已，結果你的親朋友好的各項信息都被掛到網上，嚴厲程度堪比古代的「連坐」制度。

並且，可怕的是點開詳細的內頁還會看到網貸逾期借款人詳細的家庭住址、支付寶賬號、學校名稱甚至父母、兄弟等第三方的姓名和電話。

這樣惡劣的行為，簡直讓人驚恐萬分。不僅自己的信息泄露，還包括親友都被「連坐」，並且，還可能要遭受「催款電話」狂轟亂炸。

網路借貸時如何保護個人隱私?

談到維權，一般都是事情出來以後的補救措施，對更多人而言，如何預防自己的隱私被泄露，才更有參考意義。這裡整理了一些方法，可供網友參考：

1. 借貸時挑選正規金融機構，在正式借貸之前，詳細參看一下借貸合同和註銷信息，有些平台即便你不借款，也無法註銷賬戶，請謹慎填寫資料;

2. 身份證用途上寫明用途。含有身份信息區域註明「本複印件僅供XX用於XX用途，他用無效」和日期。

3. 網路搜索貸款消息時謹防釣魚網站。對任何需要提供個人身份證信息和銀行卡信息的行為保持警惕。

4. 不在來路不明的貸款電話和貸款簡訊中泄露自己的個人信息。

詐騙跑路，投資風險高

除了泄露用戶個人隱私，P2P網路借貸平台似乎一直脫不下「詐騙」、「跑路」的標籤。而這類事件也確實一直在發生。

安在（ID:AnZer_SH）發現：據網貸天眼平台不完全統計，6月份，新增問題平台92家，環比上漲27.78%。其中40家平台停業，占本月新增問題平台總數的43.48%；失聯平台20家，占問題平台總數的21.74%；詐騙跑路平台20家，還有6家平台提現困難、6家平台轉型。

其中6例跑路案例：

1、蒙斯頓跑路：鼓吹年收益，最後一筆「撈走」九千萬

2、渝意順跑路 涉嫌詐騙4000多萬

3、晶晶理財清盤，投資人1萬元本金需要三年完成兌付

4、余恆金融提現困難待收金額1771萬元：續投才能提現

5、信德過平台累計成交額達5.6億元，目前停業

6、失聯平台大眾貸涉及待還餘額6,977萬元

也就在幾天前，一篇名為《郎咸平站台的合拍貸跑路：P2P為何總能靠名人、上市公司、國資的股東忽悠投資者？》的文章在各大平台瘋轉。

文中提到：合拍貸實際控制人張金如因涉嫌快鹿集團非法集資案，被上海市長寧公安局拘留並羈押，其妻子、另一股東郭虹因擔心自己牽涉張金如案，於5月17日出走香港，並帶走了合拍貸平台所有資金。

很多人以為明星代言就有保障了，就不會出問題了？太天真。

合拍貸並不是一個個例——去年4月，P2P平台東虹橋金融在線出現兌付危機時，憤怒的投資者攻陷了代言人黃曉明的微博，而在影響惡劣的E租寶事件中，一些受害人也宣稱自己相信「上過央視的平台不會出問題」。在平台一次次利用股東、銀行和媒體為自己背書的同時，它們也一次次成為投資者聲討的對象。

而此類事件在其他平台時有發生。

提現困難是跑路前兆

網貸之家關於2017年停業及問題平台統計，僅截圖30家參考

安在(ID:AnZer_SH)根據網站數據不完全統計，截止7月為止，2017年目前P2P平台停業及問題平台共404家，其中目前提現困難有69家。而平時大家會經常看到的平台，比如：錢多多、付小寶、聰明投等均赫然在列。

此前這些平台也都多次爆出提現困難，資金異常等問題，截至目前似乎並未有好轉。並且這些企業很可能在不久之後就會從「問題」行列進入「跑路」或者「停業」行列，不得不引起重視。

以錢多多為例。經安在(ID:AnZer_SH)檢索發現，早在2014年，就曾經有投資人向媒體爆料恆安財富錢多多+有凍結客戶資金的行為，並且已經向經偵報案。但是在事件發生後，恆安財富錢多多+對此事進行了澄清，稱只是別有用心的不良分子造謠而已。

2016年7月。又有人爆料恆安財富錢多多+已經提現困難。

據該投資者表示，恆安財富錢多多+已經提現困難，多次申請後提現遲遲不到賬。「如果提現不超過500元，還會處理提現，也會正常到賬，但是大額提現（千元以上）的時候就會出現不到賬的情況。」投資人向筆者說。根據其給出的提現截圖顯示，此前一筆1月份的提現申請至今沒有處理，而且他還對筆者表示，提現時還會出現網站顯示和實際情況不統一的情況，即在沒有正常到賬的情況下網站依舊會顯示提現成功。

該投資者表示，在恆安財富錢多多進行投資時，投資金額大都是直接充值到CEO譚勇的個人銀行賬戶上，而且大多是通過線下直接充值。

此外，平台的客戶群中也曾多次出現隨意踢人的情況，投資者一旦多次催促提現管理員就會將投資者踢出群。值得注意的是，在投資者提供的截圖中，還包含平台CEO譚勇威脅投資人的截圖，在對話中譚勇表示「如果您以後再能提到現，算您有本事」。

今年早前，錢多多又被曝光年報造假，疑向關聯方借款1.5億！或許，這些曝光已經從側面說明了很多問題。資金體現困難也許並不是一件十分令人驚訝的事情。

還請各位投資人們慎重操作，並且及時關注平台動態及相關信息。一個行業的飛速發展，必將伴隨著法制不健全，管理制度不完善，平台漏洞頻發等問題。近兩年國家也在出台各種針對P2P網路借貸平台的法律法規，從2017年開始， 網貸平台的「死亡」類型發生了悄然改變。主動停業和轉型成了網貸平台主流，詐騙、跑路平台越來越少，這可能與各地方一系列互金專項整治政策的出台有關。

安在(ID:AnZer_SH)提醒：雖然在法律法規出台後，P2P網路借貸平台各種問題趨於平緩，但類似問題仍未完全解決。各投資者在選擇平台以及資金操作方面，切記慎重。不要盲目相信平台宣傳，更不要盲目借貸，注意保護個人隱私。在自身方面提前規避一部分風險似乎更為可靠。單純依靠法律、依靠平台建設去避免問題發生，在安在看來並不是一個聰明的想法。

安在

（ID:AnZer_SH）

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