理財的最大矛盾

在數據存儲領域有CAP原理，即數據的一致性、可用性、可靠性不可能同時滿足。

在金融領域最核心的就是收益、風險、流動性不可能同時滿足。

因為難題的存在，所以才激發了很多人尋求突破。

軟體領域因為CAP的存在，所以人們開始採用BASE方法，在傳統關係型資料庫基礎上提出了很多新的解決方案，如各種NOSql資料庫。

同樣，在金融領域，在收益、風險、流動性無法同時滿足的情況下，金融創新也做出了很多突破，這些突破同你我的財富息息相關。

一、收益上的突破。

收益上的突破是最難的，但並不妨礙人們貢獻聰明才智。

傳統的存款利息較低，但通過聚少成多的大額存單，收益率可以10倍以上增長。

傳統的基金收益不定，但貨幣基金可以做到穩健收益，獲得了很多用戶的認可。

有些產品的設計如保本基金，可以減少用戶本金虧損的風險。

有些產品的結構化設計，可以讓自己主動選擇增加勝算，比如牛熊寶等。

收益上的突破比較突出的是各種槓桿的運用，為了滿足投資人對於收益的追求，金融機構設計好各類槓桿，讓希望收益翻倍的人們有工具可用。而民間的配資，也是讓自己的炒股槓桿翻翻。

收益是投資的最核心需求之一，收益的突破往往意味著風險增大甚至轉移，因此在看到高收益的時候，一定要了解背後的機制，否則高收益的背後可能是陷阱。

二、風險上的突破。

風險的難以管理，導致傳統金融機構的效率低下，眾多公司希望通過互聯網的方式創造更好的風險管理方式。

徵信公司可以通過搜集各類數據，完成用戶信用的評估，降低風險。

P2P公司試圖通過第三方保險+投資保證金的方式，減少用戶對風險的擔憂。

互聯網風控公司通過多方數據的採集與公用，實現 黑名單的公用，提高違法的成本。

金融的核心在於風險的管理，但目前互聯網金融機構貌似並沒有找到更完美的解決方案，大部分的風險還是由投資人承擔，而非通過機制的形式進行化解。

或許未來風險互聯網化解決服務，是最有潛力的互聯網金融服務之一。

三、流動性上的突破。

金融機構通過金融產品的設計，從而實現收益、風險的突破，而互聯網公司一般更適合流動性上的突破。

不管哪一方面，只要有一點點的提升，都會對行業的發展帶來巨大幫助。

流動性上的突破可以說是這些年互聯網金融領域的重頭戲，可以看到各類互聯網金融機構都在朝流動性上做努力，因為服務是最保險的收費模式。流動性服務的提升，雖然不能解決收益、風險的問題，但卻能從服務方式上帶來特色與優勢，從而獲得用戶的認可。

銀行，互聯網公司的T+0服務，從貨幣基金，證券交易，期貨交易逐步滲透。

P2P機構也開始推出T+0提現等服務，讓用戶對資金流動性的要求越來越高。

在不遠的的未來，具備核心優勢的『流動性服務』會成為各類互聯網公司爭相突破與鞏固的方向，因為在產品雷同的情況下，特色服務會成為理財機構的核心優勢。

結語：

任何看似不可能的問題，只是我們過於追求完美而沒有把問題細分拆解，只有找到細分的需求，可以在產品創新道路上發現更多解決問題的辦法。

理財並不只是只有收益、風險、流動性，或許核心問題之外的用戶需求更值得從業關注。