若有100萬，如何來規劃？

下邊這一段節選自後台留言：

妞，憋了很久，還是決定問一下。就想跟你諮詢，如果手頭有100萬資金，希望都投入到網貸裡面，然後想要分散一點，投到20個平台里，能給我推薦一下，這20個平台怎麼選擇比較好？選擇的標準，一是年收益在8-10％之間即可，不求過高收益。二是安全性有一定保證，平台發展的邏輯性良好。可以推薦一下嗎？

嗯，先要感謝下這位同學，留言留的很好。對自己的需求描述的很清楚，讓我做什麼也很明確，值得大家借鑒。

OK，我就來好好作答，首先我很好奇這100萬是如何賺到的，如果是辛辛苦苦工作攢下的錢，那麼我不建議你全部拿出去做理財。你第一要考慮的是如何用這筆錢保障家庭的穩定，你要給家庭主要勞動力配置一定比例的保障險，還要為子女上學做儲備，另外留些現金以備不時之需。

以上問題做好後你可以拿出剩下的錢來買理財，這裡很多人還有一個誤區，會誤認為投的平台越多、風險越被分散。

雖然我是寫網貸的，但我也要承認網貸所做的業務本質是次級業務。傳統金融機構有各方面的優勢，如果說他們的業務是優中選優，那P2P（網貸）就是在稍微有點瑕疵的業務中選優質的，或者說是在未被開發的領域中選優質的資產。

這個本質決定了網貸的風險是偏高的（當然你也拿到了更高的收益），所以在網貸這類資產中去做大範圍的分散並沒有什麼意義，反倒增加中雷的概率。

我個人目前共投平台是9個，其中6個是重點關注的平台，我把我的餅圖貼出來：

我投的這9家平台全部都有對應的文章，而且部分平台我不止寫過一次，文末我全部貼出來供大家參考。

這其中桔子理財、民貸天下、隨手攢我沒有做過實地考察，投的也不多。另外6個做過不止一次實地拜訪、回訪，相對投的會多一些。

我這個組合的優點是流動性比較好，其中有40%的資金是可以隨時取現的（飯飯+梧桐），另外達人貸、企額貸、小贏理財也具有債轉功能（當然有一些限制和費用），所以差不多95%的資金都具有流動性。一旦我急需用錢，我可以立即調度，不會讓我陷入資金被鎖死的尷尬局面。

收益方面我的組合不算很高，當然也不低。不過留言的同學要求是在8%-10%，我覺得可以在組合中增加像小贏理財、信而富、投哪網、桔子理財這樣的穩健型平台的配比比例（我沒有列北京的大平台，因為目前北京地區處在監管敏感期）。

當然2000多家網貸平台可以衍生出無數種組合，這裡沒有標準答案，我也只是提供一種思路，實際操作中還要根據每個人的不同情況找到適合自己的方法。前提還是安全第一、穩健第一。

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