從印度看科技金融是凈化經濟環境殺手鐧

02-02

距離印度開展廢鈔已過去了五個月，但90%以上的ATM機仍然接近「癱瘓」。

2016年11月8日，印度總理莫迪突然宣布，500盧比和1000盧比面值的鈔票從當日午夜起退出流通，這兩類紙幣不再是合法貨幣。莫迪稱，此舉是為了打擊印度的黑色經濟。廢鈔令導致印度86%的現金頓時無法流通，居民被迫將500盧比和1000盧比面值的鈔票存入銀行。

同時，政府為了鼓勵與支持智能支付或稱電子支付，要求銀行提高自動櫃員機（ATM）上提取現金手續費率。一些商業銀ATM上免手續費取款5次，但這之後每次取款手續費將達到20盧比；如果是在一家未開戶的銀行ATM上取款，免費取款次數僅有3次，之後每次也將收取20盧比手續費。

印度政府大力廢除大面額鈔票，提高現金提取手續費率，推行電子智能支付的思路與政策目標是完全正確的。折射出印度政府緊跟互聯網金融或科技金融步伐的主導思想與政策導向。

印度推行科技金融的先天條件比較充分。印度國家官方語言包括英語，與美歐文化科技上容易接軌。印度計算機科技在世界處在領先地位，推行科技金融有人才儲備與科技實力。同時，印度人口眾多且相對落後，利用無時無刻、無邊無際、無地點無空間的互聯網特別是移動互聯網為平台拓展包括商務與金融科技或是「超越」的最佳途徑。加之，印度現任總理莫迪是一個勇於接受新事物並致力於打擊貪污腐敗的領導人，推進貨幣電子化，利用智能支付手段查處腐敗黑金交易就成為莫迪的殺手鐧。

這也是筆者此前闡述過的，數字貨幣、電子貨幣、智能支付的發展最大受益者是政府的原因。只要數字貨幣全面代替現金交易，任何人，任何組織，任何團體，所有財富交易都將在網路上預留數字痕迹，這些數字痕迹是可追尋、可查證、可分析、可挖掘的。任何腐敗、洗錢黑金交易都將無處遁形。

政府是數字貨幣時代最大受益者，政府最應該有推進科技金融發展的積極性。敏銳的北歐國家政府是推進電子貨幣、智能支付最積極的國家。沒有想到的是亞洲的印度率先在科技金融上發力了。當然，按照莫迪的話語，此舉是為了打擊印度的黑色經濟。

然而，任何事情包括科技金融都不可揠苗助長。印度官員為了推行智能支付的使用似乎是煞費苦心。然而，結果可能並不盡人意。提高獲得現金的難度並不一定能促進電子支付的使用，反而可能令經濟發展受阻，因為印度大多數經濟活動是「非正式的」。當一個國家地下經濟產業鏈成為整個經濟拉動力組成部分時，科技金融的智能支付手段能夠徹底剎住這種交易。但是經濟必然產生短暫的陣痛。如果能夠保持定力忍耐這種陣痛的話，那麼整個經濟將走向陽光化，整個國家產業將邁上公平公開之路，一個良性社會經濟形態就產生了。

這告訴我們，以互聯網、移動互聯網、大數據、雲計算、智能化等為基礎技術的科技金融在促進一國經濟公平化，政治陽光化，剷除地下黑金產業鏈條上作用巨大。金融是現代經濟的核心與樞紐，科技金融是經濟陽光化、公平化、消除經濟毒瘤的殺手鐧。

科技金融能夠徹底凈化整個經濟發展環境，促進真正意義的公開、公正、透明、法制的市場經濟發展，並能夠凈化政治環境，促進建立透明、乾淨的政府等作用，這個意義太大了。

雖然印度在推進智能支付上有點揠苗助長或操之過急，一時導致印度北部地區超過90%的ATM沒有現金，南部地區的狀況也不容樂觀，約65%的ATM機無法取出現金。ATM現金枯竭的問題跟廢鈔令有直接關係，許多ATM還在升級中。現在民眾已經開始囤積2000盧比面值的紙幣，貨幣供需方存在巨大的失衡。但必須肯定印度政府的做法方向是正確的。

只要印度能夠挺過一時困難，並且堅持下去，民眾養成習慣後，那麼，印度科技金融將會迎來燦爛的春天。

同時提醒智能支付以及移動支付發達的國家包括中國在內，印度科技金融市場潛力巨大，應該著手儘快介入，佔領印度智能支付市場。這個機會或不能錯過。