【見字如晤004】循序漸進極簡投資才是小白理財之道

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牛哥你好~~

我們夫妻倆都是揚州公務員，家庭年收入約20萬元，年開支約10萬元，沒有負債，公積金恰好夠還房貸。目前積蓄有26萬元，主要投資於P2P和基金，也有買保險。

固定收益投資：

基金投資（一次性）：

基金投資（定投）：

問題：

1.感覺資金投資太分散，需要進行整合嗎？那該如何整合？

2.投資渠道有限，或許是我耐心不足，總覺得收益很有限，希望17年的投資收益率上升5%，我12年銀行定存，13年買貨幣基金，16年才開始做基金定存，不知道這樣是否有可能？

3.17年想進行股票學習，用幾萬塊錢進行試水，牛哥覺得該如何學習呢？

希望構建家庭理財體系的玲玲

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希望構建家庭理財體系的玲玲

公務員出身的你，相比民企上班的朋友有很多充裕時間，花在理財琢磨上就對了。

很期待你明年此時的變化，相比之前的幾位諮詢者，你在儲備資金和行動力上都有明顯的區別。我相信立志希望構建家庭理財體系的你，假以時日，一定能成為出色的理財人。

你的問題你自己也已發現——資金太分散。

東投一點、西投一點，估計都是聽朋友/理財達人的推薦吧。但是，你是否想過那些都是碎片化的建議，而正確的投資學習道路是什麼呢？

我送你八個字：循序漸進、極簡投資。

什麼是循序漸進？

從哈利波特沖向九又四分之三站台那一刻開始，他就再也不是碌碌無為的麻瓜。但就算他是命中注定的天命之子，他依然得在霍格沃茨從一年級讀到六年級，學習各種魔法學、草藥學、黑魔法防禦術課程。

如果羅琳讓哈利波特未進入霍格沃茨前就遇到那個人，他一定完蛋。

理財像魔法世界一樣充滿風險，學習理財一定是循序漸進的，先具備基本的財商知識、再了解常見的投資工具收益率與風險，再一個一個投資工具攻克下去，心急吃不了熱豆腐。

相關說明可以見我的舊文：

攢了一套價值百萬的小白理財學習方法論

理財（能力）=財商+理財工具學習+投資經驗與總結+本金

建議你按這套方法論去復盤你的理財學習道路。

什麼是極簡投資？

真正的投資大家，是涉獵很多投資工具和投資標的的，很多人都聽過彼得林奇、王亞偉選很多股票高換手率的故事。但我相信他們的第一隻股票，甚至第一年的股票，一定不會頻繁操作。

剛進入理財這個魔法世界，看財經資訊、達人分享、理財產品看得頭暈腦脹，最明智的選擇是只做極簡投資，只做最簡單的投資，只做自己最了解最有信心的投資，第一年理財不要太把收益放心上，而看重自己真正掌握到了什麼。

等到自己能力提升後，再拓展更多的投資不遲。

以這樣的心態來複盤你的投資的話，我會問你以下問題：

【貨基】

為什麼有三隻貨基？

貨基持有一隻就夠了，不用分散。

【網貸】

為什麼選擇團貸網和玖富？

他們在網貸行業里是top2嗎？是最讓你放心的平台嗎？

如果讓你列出top10，你能列出來並且談談這10家平台特點嗎？

如果可以，恭喜，你可以做個自己的網貸投資極簡計劃，安心睡覺了。

我給不了解網貸的小白推薦的極簡計劃就是第一次只選行業Top3平台投資，通過後續Top10平台逐漸了解行業後再去琢磨有沒有能力承擔更高風險追逐更高收益的平台。

網貸投資最忌諱的就是跟隨名人推薦投資，大多數人並不熟悉這個行業，推薦邏輯都是極其簡單的。

P.S過去三年都不推薦網貸平台的我，如今因為項目需要，賣身獻藝，如果有興趣，可以看看我的推薦邏輯。

新年計劃：理念要談平台要推薦，兩手都要抓兩手都要硬

【基金】

為什麼場內基金/場外基金同時持有？

為什麼滬深300、中證500類基金持有多隻？

為什麼在持有阿牛定投這種FOF的同時還要自己配置滬深300和中證500？

為什麼有些周定投有些月定投？

我給不了解基金的小白推薦的極簡計劃就是只定投滬深300+中證500，指數徹底搞明白應該如何篩選這兩隻指數基金，然後再逐漸拓展對其他指數的了解，逐漸接受FOF或基金組合。

當然如果對主動基金依然有偏愛，留一個就好，無論是看好主題行業未來、基金經理還是歷史收益表現。

以你掌握的投資工具，我不覺得2017年可以設置當前收益率+5%，但我建議可以減少銀行理財資金增加網貸資金（你的信用卡+貨基已經足夠滿足緊急用途了）。網貸已經很難找到15%的收益，而基金是靠天吃飯，等待未來的行情，不要在一開始給自己設定個無法實現的目標。

至於股票，建議今年還是別碰了，先把基金弄明白。如果真的對股市興趣很濃厚，歡迎先找幾本經典書籍看看。

理財牛