2017年互聯網金融會更加多樣化且趨穩定

　　在資本寒冬下，互聯網金融的發展卻表現出風景這邊獨好的態勢。有分析人士認為，隨著規範性政策的出台以及互聯網金融風險專項整治活動的推進，我國互聯網金融正在走出高度發展期，逐漸進入一個下滑的通道。

　　但更多的專家表示，過去數年的互聯網金融市場是野蠻生長的時代，隨著政策效應的顯現、模式之爭的清晰，2017年互聯網金融會更加多樣化且趨穩定。

傳統金融插上「互聯網+」翅膀，銀行建立低息互聯網金融模式

　　隨著互聯網金融的發展，以銀行為代表的低息互聯網金融模式正在迅速崛起。早先，餘額寶等寶寶類產品以較高的利息吸引了海量的資金，奠定了支付寶強大的用戶基礎。而現在，寶寶類產品早已波瀾不驚，就連近來風光無限的P2P平台也在風險專項政治活動中光環不再。這些都在宣告，互聯網金融整體將進入一個長期的低息時代。而在這一領域，各大銀行具備更多的優勢力量。

　　在低息的大背景下，銀行具有更多的渠道資源、更可靠的市場口碑，其欠缺的就是一個轉型的機遇。中央財經大學金融法研究所所長黃震就表示：「2016年國有大中銀行都已開始行動，探索做自己的互聯網金融產品。傳統金融機構正在積極涉足互聯網金融，預計明年將在互聯網金融發展過程中充當主力軍。 」

　　例如工商銀行在2015年就成立了網路融資中心，以「三平台一中心」為主體，積極搭建貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融架構。2015年，工商銀行網路融資總規模超過5000億元，佔據總融資額的近五分之一，預計2016年的數據將有更大規模突破。

P2P市場擠出劣質水分，紅嶺創投、有利網創新模式發展

　　P2P是互聯網金融最火熱的模式，也是引發爭議最多的領域。由於邊界不清、政策不明，所以P2P平台不斷出現跑路潮，2015年P2P平台死亡率高一度高達30%。利好消息是，隨著政策的正規化，P2P市場正在經歷一場大洗牌，劣質的平台正在被清退，以紅嶺創投和有利網為代表的創新型P2P平台正在崛起。

　　老牌強者紅嶺創投創新建立了「風險兜底」和「大單模式」，以2000億的歷史成交量長期保持行業第一。新政策出台後之後，紅嶺創投繼續創新，開啟了大單轉型小單、拓展綜合金融超市、發展消費金融等一系列戰略部署。2017年，紅嶺創投將上線「承銷標」等新產品，以高收益、低門檻和有力的安全保障引領P2P發展新潮流。

　　與紅嶺創投一開始執行的大單模式明顯不同的是，有利網一直堅持「小額分散」的發展思路，並且具有業內領先的風控技術與透明的信息披露體系。由於強調安全、優質、低門檻，有利網的人的人均借款規模只有1.02萬元，卻為用戶賺取收益超13億。由於重視科技的創新作用，有利網用大數據和風控技術建立起「信貸工廠」模式，通過標準化的流程管理進一步提高放款效率和債權質量。

優信、捷越撐起供應鏈金融，線下、線上融合促進產業發展

　　供應鏈金融正在發展成為一片廣闊的藍海，2020年我國供應鏈金融市場規模近15萬億元，廠商、物流、商貿、電商、互聯網金融等各方都在布局這一市場。而以優信和捷越為代表的互聯網金融平台正成為供應鏈金融市場的強力角逐者。

　　優信立足於二手車市場推出了互聯網金融產品——「任意袋」，成功打開了供應鏈金融的大門。「任意袋」的目的在於幫助二手車商順利完成資金周轉，其日息僅為0.025%，打破了金融產品按月還息的限制，具有利息低、隨用隨還、不押車不押手續等特點。此外，優信整合了以交易數據為核心的信息流、以檢測設備為核心的檢測能力，並將在2017年投入200億元撬動供應鏈金融市場。

　　而捷越一直致力於將產業和金融相融合，構建服務於實體經濟的綜合諮詢服務平台。捷越在各省設立200多家諮詢服務機構，並使用大量人員解決貸中和貸後管理的問題，進一步解決風控問題。而且為了破解資產荒的難題，一方面將業務向三四線城市沉降，一方面創建「向前理財」APP將業務從線下向線上轉移。由此，捷越統合線上線下資源集中向供應鏈金融進軍，在新條件下取得了突破。

　　2016年的互聯網金融市場激濁揚清，一場行業大洗牌正在進行中，那些劣質、沒有供應鏈支撐又缺乏金融創新的互聯網金融公司勢必將被剔除出去。以銀行代表的低息金融模式、以紅嶺創投為代表的創新P2P模式、以優信為代表的供應鏈金融模式強大起來，使得互聯網金融市場呈現出

　　(文/于斌 潮起創始人，QQ&微信：117821818)

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