法制日報：捂緊「錢袋子」,這些節前騙局套路須明晰

春節將至，大家的心情似乎「飛」了起來，防範意識也隨之下降。與此同時，一些不法分子本著年前撈一筆回家的心理，也開始「馬不停蹄」地籌劃騙局。從往年一些地方公安機關發布的預警看，春節前夕，是各類騙局的多發期。

今年春節前，大家要提防哪些騙局？記者為你一一盤點。

電信網路詐騙易發多發

不久前，湖北省武漢市反電信網路詐騙中心發出預警，指出春節前可能出現的「九大騙局」，具體包括：虛假紅包詐騙；二維碼詐騙；釣魚網站詐騙；虛假客服詐騙；預購詐騙；中獎詐騙；朋友圈詐騙；快遞詐騙；退款詐騙。

記者從360手機衛士了解到的電信詐騙大數據統計結果顯示，2015年春節期間，騷擾電話在靠近大年三十期間逐漸減少，春節期間出現波谷。2016年，手機端主要安全威脅為釣魚網站、騷擾電話、垃圾簡訊以及手機惡意程序，在2月份均呈現小幅下降的趨勢。

據360手機衛士安全專家預測，隨著移動支付不斷普及發展，2017年春節前後，針對手機端的詐騙反而會呈現活躍的趨勢，主要存在以下五大趨勢：假冒熟人詐騙高發；年底出行需求大改簽騙局多；年底集中購物網購騙局頻發；積分兌換偽基站簡訊再來襲；線上紅包熱搶紅包須謹慎。

在反詐騙舉報平台「獵網平台」近日發布的《2016年網路詐騙趨勢研究報告》中提出，2016年以來，網路詐騙主要呈現幾個明顯的特點：手機卡成為新的盜竊目標；利用短網址、微雲分享鏈接跳轉到釣魚網站；知名招聘網站、語音平台進行公開招聘；真假難分的釣魚網站；精準詐騙的實施；詐騙專業度越來越高；利用新業務和冷門業務漏洞實施詐騙；利用雲盤、同步軟體進行信息竊取。

實際上，不少地方有關部門在節前都發出相關預警。據相關媒體報道，合肥警方近日表示，市民手機、電話接到，或者在網上看到各種通知類、廣告類信息時，應通過正規渠道向有關部門、單位核實具體情況，不要輕易回撥所留聯繫電話；上網時請注意識別假冒的銀行或證券公司網站，慎重選擇購物網站，不要輕易點擊自己不了解的鏈接或彈出窗口、懸浮窗口，應在電腦上安裝並及時更新安全軟體。

360手機衛士安全專家提出建議，要養成良好的上網習慣，陌生鏈接勿點，不在安全性未知的網址界面中填寫自己的個人信息，定期修改社交賬號密碼，避免手機聯繫方式等信息遭到泄露；提高安全意識，養成良好的手機使用習慣，避免遭受手機病毒；面對來路不明的二維碼，勿隨意掃碼。

節前理財騙局陸續崩盤

除了電信網路詐騙，金融理財詐騙同樣是春節前比較活躍的一種詐騙形式。

《2016年網路詐騙趨勢研究報告》指出，金融理財是受害者損失資金最多的詐騙類型，去年涉案金額達7411.4萬元。其次是賭博博彩詐騙，虛假兼職、身份冒充詐騙的涉案金額分列第三和第四位。

「為什麼一些金融理財騙局都在春節前陸續崩盤，暴露出來？」金元寶理財創始人祝偉明分析認為，核心原因就是兌付出現困難，即騙局裡面的資金(包括在裡面的和新流入的資金)，無法滿足資金提現的需要。

「這可以從資金流入和流出兩個方面來分析。從資金流入因素方面看，過年了，對家庭來說，通常是用錢的高峰時期，比如人情往來、孝敬父母、添置電器，這時的投資意願是比較弱的。所以有多餘的錢，都留著；騙局中到期的錢，也不再續投。自然，新流入的資金就減少了。從資金流出因素方面看，過年了，也到了收益兌現的時候。在一些金融互助或者以做任務拿收益的騙局中，投資者平時拿到的都是紙上收益，賺了多少錢，僅僅是一個虛擬的數字。賺的收益，大部分都捨不得提現，試圖讓錢生錢。很多騙局挨不過年關，就是因為參與者都在年底兌現收益。流出的資金要比平時高出2倍甚至10倍。兩相結合，就導致了年底騙局高發。」祝偉明說。

《2016年網路詐騙趨勢研究報告》指出，騙子開設虛假的金融網站、投資理財網站，通過超高收益誘騙投資者進行投資。而投資者一旦投資，往往根本無法取回本金。常見的投資理財欺詐形式包括天天分紅、網上傳銷和P2P貸款欺詐等。

「參加這些騙局的人，有一部分是被高收益和高大上的偽裝蒙蔽了的人。這類人群，通常分析能力、辨識能力較弱，容易輕信，再加上收益可人，一旦入局，就會深信不疑，誰勸都沒用。很多老年人就屬於這種類型。對於這類人群，首要的防範措施是事前加強科學理財的教育，樹立正確的理財觀，保持合理的懷疑，知曉通常的理財騙局會有哪些特徵。例如，凡是保本保息，還承諾20%以上年化收益的，就要非常警惕；又比如，收益的來源是什麼，能否說清楚、解釋得通？也是一個非常關鍵的驗證方法。凡是騙局，這點是最難掩飾的。比如看廣告拿收益，可以想想，這個事情說得通嗎？廣告主真會出錢讓一個專門看廣告的人來看他的廣告？有哪個知名品牌確認在上面做了？又比如金融互助，你出一份錢，他出一份錢，然後就每天拿日化3%的收益了？誰給出個這個收益？有能夠產生收益的項目嗎？」祝偉明說。

不久前，在平安洛陽微博上發布了一幅圖片提醒人們年底投資須謹慎，「蜀黍提醒/年底案件高發/投資項目要多留個心眼/畢竟還得準備錢給小孩們發紅包」。

祝偉明建議，家庭成員也要做好協商和協同。尤其對老年人，子女平時要做好關懷，了解父母平時的動向。發現捲入明顯的騙局，要及時阻止，必要時，控制其資金賬戶，以免損失繼續擴大。

祝偉明還認為，在支付、400電話申請、廣告宣傳、信息披露、工商註冊等方面，都應該有嚴格的標準和責任界定，事後也要追責。此外，還要發揮社會監督的作用，建立權威的「黑名單」發布平台，發揮群眾力量，將此類騙局扼殺於萌芽狀態。騙局崩盤之後，對於投資者的救濟機制也需要進一步完善。

針對春節前詐騙現象多發的問題，連日來，各有關部門和相關媒體都發出了預警。

儘管如此，不法分子依然未收斂，依然有人上當。春節前為何詐騙現象多發，又該如何防治？記者對此採訪業內專家。

除了電信網路詐騙和金融理財詐騙之外，近年來，媒體曝光的春節前形形色色的其他騙局也為數不少。比如發生在人們回家途中的，一種以接老鄉為名的騙局。

「不法分子也要過年，所以比較活躍。況且通常情況下，一般到了過年的時候，很多單位、公司都會發年終獎，包括很多農民工也是在過年的時候能拿到錢。不法分子就瞅准了這個機會，到處行騙。還有一點就是過年的時候，人們之間交往比較密切，包括借錢還錢之類的行為比較頻繁，也容易讓不法分子趁虛而入、渾水摸魚。」上海金融與法律研究院研究員、執行院長傅蔚岡說。

「節前騙局高發的原因，首先是不法分子也得過年，覺得年前得騙點什麼，這是一個作案規律。從受害人的角度來看，節前經濟活動比較多，有很多人要麼去銀行取現金，要麼刷卡消費，臨近過年人們沉浸在喜悅的氣氛中往往又會放鬆警惕，不法分子就覺得機會來了。此外，現在電信網路詐騙手段比較多，也加大了監管執法的難度。」中國消費者協會副會長、中國人民大學法學院教授劉俊海說。

面對春節前各類騙局，人們又該如何防範？

「普通公眾要相信天下沒有免費的午餐，天上也不會掉餡餅。很多人之所以被騙，就是因為盲目相信有利可圖、佔一些便宜。春節期間，對一些陌生人的電話簡訊要加倍警惕，提高甄別能力。」傅蔚岡說。

劉俊海認為，防範的關鍵在於看好「錢袋子」。「因為是詐騙，不是搶劫，所以很多公眾確實對此防範心理有待提高。這些騙局可能出現在微博、微信上，也可能出現在大街上發的小廣告，還有詐騙電話，甚至還有熟人介紹的騙局。面對各種複雜的情況，人們一定要淡定從容，看好『錢袋子』，千萬不要為了佔小便宜而吃大虧，特別是老年人要重點防範。如果真的被騙，要及時報案，這不僅是自身維權的途徑，也可以避免更多人上當受騙」。

在《2016年網路詐騙趨勢研究報告》中，還提到了虛假票務：騙子開設虛假的票務網站(包括飛機機票、火車票、輪船票等)實施欺詐，並提示，辦理機票退、改簽業務要找航空、鐵路公司或購票商辦理，不可輕信陌生簡訊、電話告知的方式辦理。此外還有微信紅包：主要是通過微信或微信群以返還紅包、借錢、充話費、進群必須發紅包等為借口，騙取受害者錢財，並提示，不要隨意給陌生人發紅包，需要交錢才能進入的群大部分是從事詐騙、賭博、色情等違法活動，此種群請不要進。

為了有效應對春節前詐騙現象多發的問題，該採取哪些措施？

「功夫還是在平時，要把相關工作做好。還要強化源頭治理，比如保護好個人信息。」傅蔚岡說。

劉俊海認為，要加大宣傳力度，通過各種形式，如報紙、電台、電視台、微信、手機簡訊、公共場所公益廣告等各種方式，宣傳預防詐騙的法律常識，多用一些群眾喜聞樂見的小漫畫、動畫，效果可能更好。有關部門的打擊工作要做到穩、准、狠，收到「處理一案，教育一片」的效果，不斷提升詐騙的違法成本，降低詐騙的違法收益，讓詐騙分子付出應有的代價。還要降低維權成本，提高維權收益，在追究刑事責任同時，不忘民事賠償，提高執法機關公信力和公眾對法律的認同度。

「電信、工商等部門，也要與執法機關之間形成無縫對接、信息共享、快捷高效、跨地域、跨部門、跨產業、24小時全天候打擊詐騙的合作機制。還要推動群防群治，充分發揮基層群眾的作用。」劉俊海認為，真正有效的長效機制就是協同共治。各個單位、企業都要加大防騙、識騙、反騙知識的普及和宣傳力度。包括很多高校放假之前，也要給學生講清楚，春節期間不要輕易相信陌生人的電話、微信、簡訊，不要輕易給人匯錢。在目前的形勢下，要進一步加大對於現代科技的運用，如雲計算、大數據等，對各類詐騙進行數據搜集和分析，排查出詐騙案件的蛛絲馬跡線索。比如騙子來自哪個地區、慣用手段是什麼。