View - 有關智能投顧

「智能投顧」，很榮幸地，見證了這個詞在中國從無到有的過程，走在了這個行業的最前沿。聽過各種金融、互聯網行業大咖去詮釋、證明「智能投顧」的含義，也目睹了不斷湧現的創新互聯網公司不停地給這個新開闢的市場注入新鮮的血液、帶來驚喜，於是我更加期待，在這個更新迅速、不斷迭代的市場，逐漸成型的」智能投顧「到底會是什麼樣子的？會不會贏得投資者的信任、依賴？會不會顛覆傳統金融機構的業務模式？我拭目以待，而且深信不疑的一件事就是，有這麼多無論是金融還是互聯網行業的玩家都勇敢嘗試，一定會有些佼佼者通過不斷積累、深度耕耘能獲得這個市場，能夠與傳統金融機構並存甚至改變、積極地影響著他們。

雖然身處這個行業，但是我只做一些微小的事，所以我只說我看到、體會到的。「智能投顧」雖然聽起來很Fancy,一想到「智能投顧」，就可能會想到「人工智慧」、「AI」、「AlphaGo」 等等，感覺很高端、很高科技、很新穎。但是其實真正要做「智能投顧」的，他們做的事情是非常艱難、又非常接地氣的。

不管「智能投顧」的終極的目標是什麼（這取決於不同市場玩家對「智能投顧」的定義），肯定與故有的模式完全不同，所以真正做「智能投顧」的就是要將固有模式的與未來目標相接，逐漸推動演變過程。艱難在，這個市場中很少有先例，這是一片全新的領域，沒有指導性發展路線，但也預示著無限可能；接地氣在，要做好」智能投顧「，那就一定要知道如何做一個「好的人工投顧「，要細緻了解「好的人工投顧」與一般是怎樣與客戶互動的，最終思考、實驗如何運用人工智慧去替代、甚至優化「好的人工投顧」的服務。這些絕對不是計算機運行一個量化金融模型給客戶做推薦那麼簡單，需要不斷地在市場中學習、嘗試。

為什麼是要去擬合一個「好的人工投顧」 ？因為「一般的人工投顧」可能更像是銷售，而且市場上這樣的人大把大把，去代替「好的人工投顧」 我相信這一定是大多數人對智能投顧的期望。「好的人工投顧」不是沒有，而且有很多潛能，比如他可以在你們的互動中了解你的性格、風險偏好，了解你的家庭狀況、主要的財務支出計劃，了解你對投資的理解程度，矯正你的投資誤區，給你機會去更全面的了解你面臨的投資選擇與機遇......相比之下，目前市面上的智能投顧服務可能還是比較粗糙，一般是需要客戶去完成一個風險測試以了解用戶的風險偏好，然後匹配一個風險等級，推薦一個投資組合。但是我想說的是，這些服務相比「好的人工投顧」給你帶來的，還差很多。慶幸的是，目前這種形式離很多大咖設定的「小目標」也還相差太遠，各家都還在摩拳擦掌，不斷向有意義的方向進行鑽研，比如更多元化的金融演算法去匹配用戶需求、風險偏好敏感的大數據分析等。雖然我只是個小人物，但是我認為，與市場、客戶的關係正如人與人之間的關係，真正的親密不僅限於一次甜言蜜語的推送引來的一單交易，而是長期的維繫一種真朋友般的關係，我們收穫的是寶貴的反饋和改進方向，而用戶收穫的可能是一個可信賴的財富管家－他只會給你有價值的中肯的建議。

最近有大象也加入了智能投顧行業，又有了新的大玩家可以互相學習、共同成長，這是一件值得慶幸的事，這也證實了智能化對傳統金融行業的影響已經全面展開。當然，我相信一些創新品牌和他的產品，是會在不斷堅持、積澱中變得有靈魂的。創新公司具有寶貴的品質，他們是有活力的，是有效率的，每個員工的聲音更容易被聽到，都可能影響著整個公司的目標與行動。公司的目標與價值會在最終成果中有所體現，展現給更多人。

這也是為什麼，我很喜歡現在的工作。

今天正好是2016年最後一天。對每個人來說，今天的任務不是思考新年的願望是什麼，而是好好給自己做個總結，給自己加油：明年你會做得更好。

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