敲黑板、劃重點，妞的定期小總結

文 / 海椒妞

北京回滬已有幾天，一直在醞釀這篇文章。在此，先感謝幾位業內同行，提供的信息非常有價值。為尊重和保護你們的個人隱私，本文將不提及任何具體平台的名稱，各位也別追問我。

以下是妞總結的Part，對你們接下來選平台有用處

1、遠離做企業貸的平台

這話半年前在文章里說過，並非我空穴來風。

今年4月，很出名的一家做企業貸的平台被國企控股，就是因為借貸企業違約，平台無力償還，只能賣身活命。而且，當時類似模式的平台出問題的不止這一家。

另外據業內人士透露，由於平台多數人員經驗不足，在為企業發放貸款時，壞賬率極高（他給我的數字是40%，這甚至超出了我的想像）。

怎麼看平台做的是否是企業借貸？

這問題好像有點弱，不過我覺得會有人不知道怎麼看，所以我還是細說下：

網站/APP上，理財產品會有相關介紹，如借款方是個人信用、房產抵押、車輛抵押、或企業。

如果沒有信息披露，那就打客服問、到官網關於我們版塊查。如果還是查不到，就到各大三方網站去搜索，會有企業檔案。

還是查不出來？那別折騰了，管他做什麼呢，都pass掉。

2、信貸平台該怎麼選？

監管領導們發話後，聰明的孩子都去找信貸平台投資啦！

PS：信貸平台 = 做個人信用貸款的平台

確實，暫行辦法對信貸平台是大利好。但，這塊蛋糕不是誰想吃就能吃。

選信貸平台一定要記住這一條：姜還是老的辣

信貸拼的是風控模型，風控模型需長年積累、完善。你可以自己去看，幾家最厲害的信貸平台都是做了5年以上，甚至10年以上。

信貸內行和我講，做信貸最最核心是反欺詐能力，這需要大量多維度的數據以及強大的數據處理能力，不是一朝一夕能做到的。

而且，信貸水深，有職業騙貸人，專攻風控有漏洞的平台。這行新手進不來，進來也是一個死。

我對他另一段話更感興趣，他說實戰中（真實審核時），會問借款人一些很奇怪的問題。

比如問你喜歡什麼顏色，喜歡吃什麼水果。

如果你說喜歡紅色和桔子，那麼就不能借給你錢了。你是不是覺得很奇怪？但在平台大數據中，喜歡紅色和桔子的人就是違約率最高的。

當然這個例子是我編的，他跟我說的問題不能寫出來，這是信貸平颱風控的最高機密。反正就是通過後台的數據分析，來判斷借款人的真實借貸目的。

是不是還蠻神奇的。

最後做個總結，這篇文章寫得有點燒腦、負面。其實寫出了我真實的感受，行業在一定程度上是在萎縮的。不過對於普通投資人來說，網貸依舊是性價比最高的中短期（12月以內）固收產品。

另外，妞之前在公眾號里分享的平台依舊健康，各位也不必太擔心。