活期P2P即將死亡，選來選去，最佳備胎還是這貨！

前天力哥推送了文章《P2P變天了》，其中有一條很重要的信息說的是今後活期P2P理財產品將會逐漸從市場上消失。

在過去2、3年里，活期P2P產品由於填補了重要的市場空白，投資者的需求非常強烈，導致規模不斷增長，活期P2P成了大部分P2P平台的標配，也是各家平台規模最大最具影響力的拳頭產品，甚至後來出現了很多隻做活期產品的P2P平台。

為此，力哥在今年5月還專門做了一期節目《年收益8%的升級版餘額寶敢不敢搞點？》，專門來講如何挑選活期P2P的問題。活期P2P的風起雲湧，讓力哥詩興大發——

鈔票如此難賺，

引無數小白競折腰。

貨幣基金，略輸文采

短債基金，稍遜風騷，

一代天驕，銀行理財，只識彎弓射大雕。

俱往矣，

數風流人物，還看今朝！

然而銀監會一紙文件，意味著——

「數風流人物——俱往矣」。

我們不得不回過頭再來看看如今收益率已經形同雞肋的貨幣基金，因為力哥選來選去，發現只有這貨是活期P2P的最佳備胎。

不過可別小看貨幣基金！

你知道嗎？公募基金四大類——股基、混基、債基、貨基，今年上半年居然還是最不起眼的貨基的收益率最高！

海通證券數據顯示，截至6月底，今年股票型基金平均凈值增長率-13.95%，混合型基金-6.92%，債券型基金0.15%，貨幣基金平均凈值增長率達1.30%（相當於年化2.6%）。

嘖嘖嘖~慘不忍睹~什麼叫投資者的寒冬，這就是！

仔細想想不難理解，1月股災之後，A股就呈現出一幅非常低迷的扶不起的葛優躺的樣子，而債券市場火了2年之後，今年走勢也是跌跌撞撞，不盡如人意。矮子裡面拔高個兒，自然貨幣基金一躍成為收益冠軍。

那面對琳琅滿目的貨幣基金市場，目前到底哪些貨基的性價比比較高呢？

力哥給大家整理了一下目前市場上比較優秀的貨幣基金——

字太多看不清楚？點擊放大哦親！

具體來說，挑選貨幣基金還有這麼幾個原則。

原則一：買舊不買新

一方面是因為老貨幣基金經過一段時間的運作，業績已經明朗化，有參考性。相比新發行的貨幣基金能否取得良好的業績卻需要時間來驗證，這也是為什麼有些大型基金公司的老牌貨幣基金動輒幾百億規模的原因。

原則二：看長不看短

不懂行的普通投資者看貨基收益，看的最多的是「7日年化收益率」和「每日萬份收益」，但這兩個指標作用期限都偏短。我們經常能看到「XX貨幣基金最近7日年化多高多高」這樣的廣告噱頭，後面必然跟著某日奇高的萬份收益，而更背後的原因無非該基金持有的某隻上漲中的債券通過贖回或其他途徑一次性兌現了階段收益。如果你參考近期的7日年化來選擇買入貨基，很有可能在接下來一段時間跑輸平均水平。

因此，建議大家多參考一些中長期指標，比如過去1年收益，甚至過去2年收益等數據，更能代表基金經理長期的真正管理水平。正所謂路遙知馬力，日久見「基」心。

原則三：分清楚類別、限制

市場里貨幣基金很多，但基本上都是同質化產品，A、B類已經很頭疼，有些基金公司還非常創新的搞出了A、B、C、D、E等等，暈死寶寶了。雖然每個基金不同類別的差別不同，但多數時候是通過持有規模來確定類型，比如基礎的A、B款，一般500萬以上的份額自動歸為B類，相應的管理費用會降低，產品收益會略微提高。還有一些像南方現金通這種有「升艙概念」的貨幣基金就要複雜一些，購買之前一定要分清楚不同類別，不明白的可以諮詢基金公司客服。

另外很多貨基對於申購金額會有限制，比如，有的單個賬戶一天最多只能申購100萬，有的限制幾千萬。對於大客戶尤其公司類客戶，資金量較大，一定要先明確這隻貨基有沒有限制金額。

最後，挑選貨基還有幾個注意事項，力哥要特別提醒一下——

1、挑選貨幣基金時，要看看基金的規模，不宜太大也不宜過小。因為太大（比如餘額寶）很難做高收益，太小的話，受到日常申購贖回影響很大，同樣很難做高收益。

2、現在許多貨基都支持7 x 24小時快速到賬，流動性高低是選擇貨幣基金的重要因素，這時候快速贖回一秒到賬的功能就顯得很重要了。但不是所有貨幣基金都能進行快速贖回，也不是所有有快速贖回功能的貨基都能一秒到賬。比如餘額寶到賬時間是不超過2小時（大部分時候需要5-10分鐘到賬，具體還得看你對接的銀行），而企鵝系的微眾銀行「活期+」則可以做到一秒到賬。

3、儘管沒有申購贖回費，但選擇貨基時，同樣需要考慮費率問題（管理費、託管費等），極端情況下，不同貨基費率相差能達到0.5%。費率低的貨基，至少能幫你贏在起跑線。

4、許多基金公司的貨基，可以零費率申購同公司的其他類型基金（股基、債基等），也叫做「基金互轉」，如果你有意將來投資某基金公司旗下的其他優秀股基或者債基，也可以考慮先購買他們家的貨基哦~

5、如果要全額贖回貨幣基金，就不要選擇快速贖回，要選擇普通贖回，這樣基金的收益才能全部到賬。如果是部分贖回，有些基金是可以按贖回比例收到部分收益的，而有些基金的收益是要等你全部贖回，才能分配到所有收益的。

你或許以為貨幣基金很簡單，其實仔細算來，裡面的學問也不少。

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