你可以獲得年化收益15%以上，但這招你必須學會！

最新的數據顯示，P2P行業綜合收益率已經跌破了年化11%。雖然P2P行業整體利率一直走低，但不代表就沒有收益高的平台了，比如有一類平台通常可以做到年化15%以上的收益。

這類平台就是車貸平台。但高收益不是躺著得來的，要想拿到遠超出大多數人的收益，就必須掌握比大多數人更多的技巧。

今天菜導要講的技巧是看懂車貸標信息披露的邏輯，希望菜友們在遇到車貸平台時，能看得懂平台應該披露哪些信息，以及這些信息有什麼用。

作為一個投資人，當你面對一個車貸項目時，你想了解哪些信息呢？菜導認為無非是以下四類信息：

①車輛歸屬：車是不是借款人的

②車輛估值：車值多少錢

③借貸手續：是不是真借了錢

④車輛處置：借款人不還錢，該怎麼辦？

1、車輛歸屬

簡單來講是要人車一致，即車輛是不是屬於借款人的，核對的方法是看借款人的身份證，跟行駛證、機動車登記證上的所有人信息是否一致。

這就需要平台披露借款人的身份信息（一般是文字描述+身份證照片）、行駛證、機動車登記證，這樣投資者就可以核對抵押/質押的車是不是屬於借款人。

2、車輛估值

車輛的價值決定了借款人能借走多少錢，用車貸老司機的話講，一輛車值多少錢，拿到二手車市場一溜就清楚了。

所以我們要判斷一輛車值多少錢，也可以拿去二手車市場溜溜，比如去比較權威的二手車網站（二手車之家等）查詢。

為了得到真實、有參考意義的估值，我們就需要知道車輛的詳細情況，比如車輛型號、行駛里程、使用年限、耗損情況、違章記錄等，這就需要平台披露該車輛的現場圖、登記信息、車輛評估報告。

3、借貸手續

借貸手續的作用是證明這筆借款是真實發生的，主要是看借款合同、車輛抵押登記證明/質押合同、放款憑證等。

4、車輛處置

當借款人還不起錢了，平台需要對抵押的車輛進行處置，為了避免糾紛，平台會跟借款人簽訂車輛過戶/轉讓協議、授權處置協議等，一旦借款人出現違約，平台可以將車輛處理掉，以保障投資者本息的安全。

小結

車輛歸屬、車輛估值、借貸手續、車輛處置是投資者最為關注的幾個方面，也是車貸平台應該要披露的項目信息。

理想豐滿，現實骨感

雖然理論上車貸標應該披露上圖中的信息，但理想與現實往往存在差距，現實的情況如何呢？

下圖是菜導搜羅的20家有車貸業務的P2P平台，看他們的項目信息披露做得如何:

（PS：信息披露至少得有照片，文字描述不算）

從圖表中可以看出，沒有哪個平台說每一項信息都披露到極致，其中名氣較大的微貸網、投哪網、一起好更是一張圖片資料都沒有，愛錢幫也只披露了車輛現場圖。

其他平台在借款人信息、車輛信息、抵押信息披露得比較詳細，在車輛處置方面，很多平台只有文字描述，沒有披露合同的照片。這也告訴我們，事實上很多車貸平台的信息披露還有很多沒做到位。

既然行業整體情況如此，我們在看待車貸標的信息披露時，現在也就不必太拘泥於理論，要根據實際情況來定，有些平台可能一兩項信息沒有披露。但如果以後整個P2P行業信息披露越來越規範了，我們評估的方向，也要跟著新的形勢來調整。

菜導總結

車貸平台因收益較高而備受一些投資者青睞，但在追求高收益的同時，我們也要有識別風險的技巧，像看懂車貸標的信息披露，就是一個很重要的技巧。