互聯網金融平台投資理財九:紅嶺創投平台細緻剖析!
作者:艾凱 微信公眾號:艾財愛家
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紅嶺創投評測視頻http://v.qq.com/page/e/b/k/e03082s4gbk.html
圖1:紅嶺創投官方首頁
企業背景介紹:
圖2:工商註冊資料介紹
此圖為紅嶺創投的工商註冊的權威資料,從以上我們不難得出以下幾點結論!
1.紅嶺創投屬於非金融機構,其經營範圍與實際業務有一定出入。所以帶來的直接後果也很明顯,公司透明度必然有一定影響。
2.法人代表與實際控制人是同一個人周世平,這一點對於平台安全性非常重要,很多出事的P2P或網貸平台,其中實際控制人與法人代表並不是一個人,說白了。出了事,可以找人頂槍。這一點是要加分的。
3.此公司為深圳老牌網貸企業,運行時長已經超過5年,說明平台的經營模式已經相對成熟。
風控體系的評測
圖3:風控體系介紹一
圖4:此為自身對於其風控體制的介紹
針對於其提供的風控介紹我為大家簡單分析一下。
1.對於其VIP客戶實行本金先行墊付制度,這一條是可以加分的。與擔保不同的是先行墊付對於客戶更加有利。我一直都有一個觀點,如果平台本身出事,所謂的第三方擔保肯定是擔而不保的。即使在銀行系統因為擔而不保產生的壞帳也是非常之多的。所以這種先行墊付,只要平台本身不出事,是對投資者最有利的。
但是有一條要清楚的是對本金進行墊付,但是對利息是沒有承諾的。這一點符合常理,但是並不算特別優厚。
2.銀行進行存管,而非託管。行業標準合格,但難言優秀。國家要求這種網貸公司必須實現存貸,可是金融業內普遍規則都是銀行託管。之所以這樣,因為大多數網貸平台運行不可能如此規範,銀行對於要付第三方託管責任也比較謹慎。要知道託管與存管最大的區別在於:存管,銀行是不用負責資金流向的問題。而託管銀行是必須負責資金流向問題的。安全信用更高。
圖5: 紅嶺創投公布的最新一斯風險備付金情況
3.風險備付金制度,從相關得到的數據目前紅嶺創投風險備付金運行情況正常,在正常運轉過程中。但是並不是沒有問題,與宜人貸或是拍拍貸不同的時,其風險備付金並非由銀行進行第三方託管,而相關信息也是自身披露。
圖6:近期媒體對於經嶺創投的一些相關報道
4.其宣稱的良好的風控體系,類銀行標準。從目前得到的信息來看很難成立,其實貸款做成了房東不要緊,因為有房押。有5億壞帳也不要緊,相對於其1500億的交易量來說只佔3%,在網貸行業不算高。最麻煩的是被騙貸一億,這一件事情上說明其風控體系還是存在漏洞,而這一億被騙的過程是明顯有預謀的,也很難追回的。
三.對其產品具體的分析:
圖7:本標部分產品展示
1.紅嶺本標是不提供平台擔保的,更加類似與一個三方金融理財產品超市。總體原則是收益越高風險越高。在這裡有必要跟大家說明的一點是其所謂的互聯網金融信用記錄,與我們一般所理解的信用記錄不是一個同等概念,因為前面已經說明,紅嶺創投是非金融機構,無權連接中國徵信中心,所以此信用貸款,如果完全無抵押之類的風控,純信用並不可靠,最起碼要做到分散投資。
圖8:部分產品列表
從其總的投資標的來看,總體大標居多。而且收益超過10%以上的很多標的是沒有本息墊付的 。那這就意味著風險,所以在投資其高收益的標的時一定要做到極度分散投資,只有這樣才能分散風險。
圖9:最新融資租賃業務公告
分析:從最近公告內容來看,總的融資額達到了9000萬,利率水平達到11%,業務形式及透明度都還算不錯。只是這種大單模式對於紅嶺創投平台本身來說,風險同樣巨大。
而且從其標的普遍觀察來說,其根本就不算是什麼P2P平台,其業務模式總體而言非常老派。
最後關於紅嶺創投的投資建議:
1.總體觀感:對於紅嶺創投整體感覺是這是一家作風比較老派的網貸平台,總體上關鍵信息的透明度非常高,例如實際控制人與法人信息一致 ,出現問題與壞帳公示情況都比較良好。但是需要改善與提高的位子非常之多。例如產品不夠細化,項目標的巨大,分散化投資程度不足等等。更加重要的是對於平台本身而言,是存在一定的經營風險。因為資金過於集中,採取的是P2G模式,例如房地產出現比較嚴重調整,或其它借貸大權重行業出現像煤碳或鋼鐵這樣行業風險,都會對其平台造成不可估量的損失與打擊。
2.對於投資者:平台本身並沒有什麼大問題,但是在投資的過程中要盡量做到分散化投資,然 後盡量不要長時間投資風險較大的行業標的。
在追求安全的前提下,盡量配置保底收益品種,適當分散配置高收益品種。
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