普通人到底能不能投資P2P？

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只要你別太貪心，盲目追求20%以上的收益率，在掌握一些行業基礎知識後，選擇幾家資質好的企業理財，一年內可以獲得無風險的10%以上的收益。

普通人能不能投資P2P這問題，絕大數人的回答都是肯定的，能！

但是最近出現這麼多P2P平台跑路的事件，有人就會說這個P2P是不是不安全？那先介紹下現在中國P2P平台大致情況，目前中國的P2P有1000多家，現在行業內的平台良莠不齊，有好也有壞，主要是因為缺乏有力有效的監管規則，但是可以明確的是P2P網貸理財絕對是未來的發展的趨勢，隨著未來的監管更加的到位，P2P也是在向著健康的方向發展。

1、普通人能不能投資？

現在P2P平台這麼多，各家的投資最低額度也是不同的，有1元起投的，也有1000元起投的，不管最低額度怎麼不同，有一點可以肯定的是這是一個全民都可以參與的遊戲。但是要把這個遊戲玩的好，還需要一雙火眼金睛和冷靜的大腦（就是要怎麼投資了）！

2、怎麼投資？

對於這個問題，我們先來了解下什麼叫P2P平台。其實，P2P是一種跳過銀行間接貸款融資模式的一種在借款人和出借人之間直接發生借貸關係的業務模式，相當於，投資人把錢通過P2P平台借給借款人，並且收取利息，但是少了銀行的那種限制投資人的條件。

對於投資者來說，收益率是一方面，但是在金融行業中，有一句話說：高收益往往意味著高風險。所以投資需要有冷靜的頭腦，不要只是看高利率，還需要看看風險，風險從什麼地方看呢？

（一）看風險

看所選擇P2P理財產品的產品的平台是否規範，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格是信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。多平台投資「永遠不要把雞蛋放在一個籃子里」，這也是P2P投資領域減低風險的一個很實用的技巧。要多選擇幾家P2P平台進行多平台投資。

（二）所選產品的平台實力

一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人。（大平台貸款的金額比較大，相比較小平台來說有更高的風險出現還款逾期。）另外，平台的透明度也是衡量一個公司規範與否一個非常重要的指標，借款人的信息、抵押品、擔保、款項的明細是不是透明化等等都是一個正不正規的平台的衡量標準。還有公司的註冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。

（三）合同的規範性

認購產品時務必要把合同中的每一條認真的閱讀清楚，摸清每一個條每一個字的具體含義，千萬不要馬馬虎虎的就把合同給簽署了，而對於其中的條條框框一無所知，若將來真的產生風險，後悔也來不及了。

對於一個新手來說，必須記住的12字投資箴言

「管住貪，防住騙，聽人勸，吃飽飯」（具體什麼意思，自己百度查查）

對於要進行P2P平台投資的人，還是要多學多看，學什麼呢？學你還不明白的東西，比如：P2P平台怎麼做風控的？什麼是槓桿？各個平台的背景？都是可以在空閑的時候了解了解的。

最後，投資需謹慎，且投且珍惜！

1. 一個良好P2P平台還需要很好的數據安全保障。投資人的投資數據，及利益分配都以數據為準來劃分，這常被投資人所忽略。

2. 抵押貸款比信貸確實大大提升了本金回收的可能性，平台提供了本息保障計劃或風險保證金為客戶更能有效解決客戶資金安全問題。

3. 通過平台發布借款信息的所有人，要與平台合作的第三方擔保公司簽訂擔保合同，由擔保公司對其借款承擔擔保責任（即100%本息保障）。平台通過與第三方擔保公司的合作，極大程度的增強了借款的安全性，降低借款人逾期的風險

4. 第三方資金託管，不可涉及資金池，涉及平台資金池有平台挪用投資人資金的可能性。

5. 公司規模與實力，一個具有強大實力和規範且具有一定規模的公司通常都有充足的運作資金和行之有效的管理模式。此類平台具有較強的生命力，投資人對平台有非常大的依耐性，選擇一個實力大的平台才有一個穩定的依託。如果有條件建議對平台進行實地考察。

6.透明度，透明度是投資人與平台互信的基礎。

7.行業自律，在監管條例喪不完善的情況下，必須做好自己本分工作，擺正自己位置。

總結：尋找好的平台很重要，如有利網，永利寶等都是不錯的選擇，可參考下面的網址：

歡迎註冊永利寶

謝邀。

答案是肯定的：能。

一是P2P理財端對象，就是普通人。這才是國家講的普惠金融。

二從可實施上，國內已經具備了可信可投的P2P平台。

第一名 @abaji 已經說得很好了，我再補充點其它的吧。

一、P2P的合法性：

民間借貸是一種古老的借貸方式，在我國其合法性依據如下：

1、根據《最高人民法院對民間借貸的司法解釋》，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實，即可認定有效。因借貸產生的抵押相應生效，但利率不得超過銀行同期貸款利率的4倍。合法的民間借貸主要有以下三種形式：借貸雙方直接借貸（一般是個人之間的）、通過中間人如通過擔保公司借貸、典當等。

2、《民法通則》第九十條規定「合法的借貸關係受法律保護」，這一條文確定了只要出借人與借款人在實施訂立、變更和終止借貸行為時，在形式和內容上符合法律規定，國家就對債權人的合法權益予以保護。反之，當出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或者販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬於違法借貸，其借貸關係不受保護。

3、最高人民法院於1991年8月頒布的《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》以司法解釋的形式允許民間借貸的有償性，借貸利率可以高於銀行的利率，突破了以往民間有息借貸的禁區，但是最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍和利息不得計入本金計算複利的規定，對民間借貸的有償性又作出了有效的限制，超出部分的利息和複利不受法律保護。

4、最高人民法院於1999年1月頒布的《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批複》再次明確「只要雙方當事人意思表示真實，即可認定有效」，該司法解釋僅限定了以下四種無效情形：（1）企業以借貸名義向職工非法集資；（2）企業以借貸名義非法向社會集資；（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；（4）其他違反法律、行政法規的行為。因此，在認定民間借貸行為的效力上，不應過於嚴格，只要雙方當事人意思表示真實，符合上述有關規定，即可認定有效。

　　5、《合同法》第96條、第210條

依據我國《合同法》第96條的規定，借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。從《合同法》關於借款合同的定義可以看出，借款合同既不同於傳統民法中的借貸合同又不同於原《經濟合同法》中規定的借款合同。我國《合同法》中未規定借貸合同僅規定了借款合同。《合同法》規定的借款合同實際上是以貨幣為標的的借貸合同，因此，借款合同並非等同於傳統民法中的借貸合同，而只是指以借貸貨幣為內容的消費借貸合同。

此外，以往對於民間借貸合同是諾成性合同還是實踐性合同，即對於民間借貸合同的生效是否以出借人給付錢款為前提條件這一問題一直有所爭論，現在《合同法》第210條明確規定「自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效」。

二 P2P業務模式

第一種是純線上模式，是純粹的P2P，在這種平台模式上純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種線上模式並不參與擔保；第二種是債權轉讓模式，平台本身先行放貸，再將債權放到平台進行轉讓，很明顯能讓企業提高融資端的工作效率，但容易出現資金池，不能讓資金充分發揮效益；第三種是提供本金甚至利用利息擔保的P2P模式，這種模式是金融市場的主流模式，本金擔保的P2P模式實質是間接接觸資金的概念。而聯金所擁有自己獨有的P2P模式，其將金融機構或者准金融機構的信貸資產通過互聯網的方式以極低門檻的方式對外銷售，起投金額僅為50元，具有保本息，高收益，零成本和准活期的特點，讓投資者無憂無慮享受信貸服務。

三 P2P理財注意事項

作為國內最大的第三方投融資信息服務平台投融界分析了選擇P2P理財產品應注意的方面

1、產品的風險控制：

2、所選產品的平台實力：

一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人。另外，公司的實力和規模也是衡量一個公司規範與否一個非常重要的指標。還有公司的註冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。

3、合同的規範性：

四怎樣選擇安全的P2P平台

P2P理財的市場競爭日益加劇，有部分理財平台開始嘗試用超過20%的年化收益打響價格戰。「超愛財」總經理孫海江先生指出：理財選擇高年化收益，更要選擇正規有保障的安全平台。

理財選擇高年化收益，更要選擇正規有保障的安全平台

自2013年以來P2P理財平台就以摧枯拉朽之勢迅猛發展。各類投資諮詢公司、小額貸款公司、信用擔保公司迅速擴容，其中，以P2P理財平台發展尤盛。而隨著2014年兩會的召開和閉幕，P2P理財行業被納入銀監會監管，P2P理財平台正規化，標準化的趨勢不可避免。對此筆者採訪了超愛財P2P理財平台的總經理孫海江先生。

孫先生表示，正規的P2P理財平台，事實上只是作為借貸雙方信息撮合的中介，並不接手資金，利息、第三方費用也更加透明，費用明細都會詳細列出，且第三方費用是由第三方收取，與平台本身並無關係，平台僅收取相應的手續費。

P2P理財行業高門檻，優質合法的債權才能保障出借人的利益

自2007年8月拍拍貸國內首家P2P平台正式成立，P2P網路借貸平台在短短几年裡，如雨後春筍般爆髮式成長。據不完全統計，全國範圍內現有P2P平台數量已超過5000個，一時間P2P行業魚龍混雜，「三無」狀態——無准入門檻、無監管機制、無行業標準。超愛財風控總監孫女士表示，P2P理財平台貌似門檻低，實際上為高門檻行業，除了線上的撮合模式，更少不了線下團隊的專業法律服務，風險評估等一系列流程，需要多年行業經驗的專業人才，超愛財依託於線下母公司海鋸信達多年金融行業從業經驗和資源，為出借人提供優質合法的債權項目。對於出借人來說，優質的債權才是保障穩定安全高收益投資的保證。

五、更多信息

P2P不應該死在「黑公關」炮火之下--百度百家

P2P理財陷阱還是機會|P2P|陷阱

怎樣選擇安全的P2P平台

提示：上述鏈接中，出現的公司名字的廣告請謹慎對待。一些商家為了廣告而很多說法。

但是總得來說，P2P已經不是以前的野孩子了。

他已經有了監管和國家的支持。

在國內，他的市場也將逐漸完善。

大夥不能因為一個公司出了問題，而否定整個行業。

因為行業還是在蓬勃的發展中。

總得來說，理財的收益還是大的。因為不做理財，錢只會越來越貶值。相信懂點經濟學的不難理解。

選擇哪家平台，大家一定要多多了解，去看公司的實力，公司的擔保，戰略合作夥伴強不強。看公司的法律團顧問強不強。看公司成立的年限，綜合實力等等，看收益是不是穩定……

首先聲明，我是一個P2P從業者。

看了樓豬的問題之後，我理解為：作為一個普通人，如何有效地判斷一個P2P平台是否安全、收益是否合理？

筆者一再強調：不以安全為主的平台都是耍流氓。因此作為投資人，選擇平台之前考慮的首要因素一定非「安全」莫屬！

一、資歷老：這好比我們平時去吃東西的時候，我們總喜歡一下「百年老店」。運營時間長的平台，相對會成熟很多，在網貸平台的一些網貸評級名單里有「運營時間少於6個月不入評級」的標準，可見其的重要性。

二、規模大、背景好：這個規模不光是註冊資本、公司員工體量那麼簡單，首先要弄清楚的是它是純線上的平台，還是線上和線下協同的平台。個人比較偏向後者，因為這種平台的可接觸性會比較強，而且它結合傳統金融的一些做法，是比較可取的，尤其是在徵信方面。所謂背景好不是說它多有錢，P2P平台本身就是不能涉及資金池的，資金存管才是關鍵，好的背景是指控股方（工商有備案），它是否有能力兜底，信譽如何。

三、平均利率適中穩定：所謂的適中，最首先的考慮的肯定就是利率合法性。

新司法解釋規定：利率24%以下，規定有效，受法律保護；超過24%不到36%的部分有效，但法律不予強制保護；而超過36%的部分不予保護。
新司法解釋與以往最大的變化是。在利率方面，新《規定》廢止了以往「四倍銀行利率」的說法，確定了「兩線三區」的原則。

P2P平台的利率差距較大，最高可達35%以上，最低不足10%。因此不應該一味的追求高息，考慮平台運營成本和營收，平均利率在10%到18%為最佳，同時就是要看平台自成立以來的利率浮動是否趨於平穩，而不是動不動就是高息或者低息。

四、小額借款居多：這一點是對上一點的補充，P2P平台做的項目是針對那些給銀行貸款貸不了的企業或個人（能給銀行貸誰還找P2P？）。因此，從高富帥銀行來說，他們喜歡大業務，我一個銀行工作的朋友曾這樣裝逼到：500萬以下的項目不要麻煩我！

五、口碑：這個可以說是最難衡量的，你要說哪家的口碑好，網上一搜，哪家都在說自家如何好。對於普通人來說，通常的判斷方式多半是朋友推薦。而要我來說，最好是去考察一下，除了權衡以上四點，還有就是多「噹噹卧底」（移動互聯時代，你懂的）。

　　最後建議：投資者最合適的做法就是不要把雞蛋放在一個籃子里，可以分散投資，去多個平台分別體驗一下（而且還可以趁機薅點羊毛），然後分析各平台的利弊，最終拿出自己最滿意的投資方案，這也最有效的方法。

我知道我的答案一定會被摺疊，但還是回答一下，就算是豐富答案吧。

簡單說就是不能，因為沒有成熟的信用體系

從整體收益上看，P2P的吸引力的確不如從前了……不過收益總和風險成正比，行業變規範了，自然收益也會下滑。只能說明年P2P可能不再是風口上的豬了，但作為風口上的火雞總還是能滿足一部分投資者胃口的。擦亮眼睛，該投投就是了，唯一的問題是……投哪家呢&<(=￣3￣)╭?

和業內人是聊過，現在做傳統金融的都不屑和P2P的人說話，發展太快，信用體系跟不上，騙子太多，你分不清的，行業前三他跑路你能攔得住？

作為前傳統金融行業從業人員和現互聯網金融從業人員，雖然我很希望P2P網貸能實現風險與收益相適應，投資人能從中選擇適合自己風險承擔能力的項目。但現實確實是P2P平台在激烈競爭中為了贏得客流，不得不迎合盲目投資者的惡趣味，利用各種抵押擔保保險等措施搞得每個項目對投資人來說都幾乎無風險，實現剛性兌付，所以現階段，選擇大平台投資幾乎無風險。

類似問題，普通人能不能做股票？股票風險相對更大好嗎？

說白了，挑靠譜的公司做。

一年，兩年，三年…行業逐漸在規範中做大做強，在中國已有10個年頭，這10個年頭中有非常認可這個行業的，有慢慢了解後認可的，有在持觀望態度的，也有直接否定這個行業的，你屬與哪種？如今行業已定性：國家正式定義P2P公司為【機構】，受《民法》《公司法》《合同法》等法律保護，同時收益率也不斷在下降。還記得銀行以前的存款利率嗎？還記得P2P理財以前的收益率嗎？

利率一降再降，存錢已經成為虧錢的事實。選擇好的理財產品幫你跑贏通貨膨脹，跑贏貨幣貶值。

你是否只記著P2P公司「跑路」，而忘記銀行行長拿錢跑到國外，銀行理財「飛單」。專家介紹：「跑路」的都不是P2P，銀行行長拿錢跑的卻是真行長。其實P2P只是幹了銀行不願意做的事情，解決長尾客戶資金需求的問題。理財熱線：V信410300174 APP:恆易融邀請碼591706

那麼穩健的P2P公司都具備哪些特點呢？

1、都是線上交易的（即互聯網交易），並非線下籤合同，監管硬性要求。

2、都有ICP證，監管硬性要求，可以理解為工商營業執照的互聯網版，沒有此證就是「無證經營」.

3、都有銀行存管，監管硬性要求，以防「跑路」風險。

4、在網貸之家排名都很靠前。

如果一定要問，那這些穩健的公司有沒有什麼缺點呢？當然有，即收益相對較低，給不了高額的風險收益。簡單的說，有些P2P平台是靠高收益誘惑你，而更多規範的平台則是用安全來回報投資者，所以，就要看你想要什麼！

P2P的初心是作為傳統金融的有效補充，在資產端為廣大小微企業及消費者及時提供及時的融資撮合服務，緩解實體企業融資難的桎梏，踐行的是普惠金融；在資金端為廣大長尾老百姓的民間閑散資金提供新型投資渠道，實現居民財富的保值增值，踐行的也是普惠金融。

在金融範疇，按風險偏好不同，普通人是有分類的，簡單舉例來講，喜歡炒股的人屬於風險偏好高的，喜歡買基金的屬於風險偏好中等的，喜歡買銀行理財產品的人屬於風險偏好低的人。

P2P投資現在出現了一條巨大的輿論鴻溝，在裡面的投資人吃香的喝辣的，樂此不疲，在外面的人被各種負面的信息搞得越來越不敢踏入，還有部分人吃不到葡萄說葡萄酸，大肆鼓吹P2P各種風險。

雖然現在國家已經明確法律規定確定了P2P的合法地位，也將P2P行業名正言順的劃歸金融領域，雖然目前P2P行業有銀監會、各級國家機構、各個地區的行業協會監管，但是，說實話，目前P2P行業還屬於魚龍混雜的狀態，這也就是為啥最近國家一直在頻繁出文重點整治P2P行業，規範P2P行業。

基於以上，目前P2P行業還是比較適合風險偏好較高的人進行投資，當然，越晚進入利率會越低，因為風險越小嘛~而且，重要的是，進入P2P行業的投資人一定要對！自！己！的！資！金！負！責！！不要相信任何平台的任何鼓吹，一定要親自研究平台的資產，風控，運作模式，老闆及股東的情況，沒有任何錢是很容易賺到的！祝各位投資成功~~~

現在經濟下行壓力很大，企業都賺不到錢，傳統行業產能過剩，新興行業還不能自給自足。大家都很需要錢，但是如果這些錢都靠銀行來解決，那麼銀行就要產生大量的壞賬。可是銀行是政府的親兒子，政府不會允許銀行倒閉，政府也不願意銀行去背那麼多的壞賬，因此銀行不會把錢借給這些客戶。可是企業沒錢就會破產，一旦破產就會產生大量的失業人口，政府更不願意看到失業人口跑到自己門口鬧事。那麼唯一的辦法，就是讓老百姓去給這些低信用企業和個人輸血。這樣一來，銀行不用背壞賬，殭屍企業也能活命，只是風險全部轉嫁給了投資人，但這也沒辦法，你們願意支持互聯網創新，這是創新所必須付出的代價。我覺得這才是真正的「為國接盤」！但是，你願意嗎？很明顯你不願意，那麼沒關係，銀行的利息一降再降，逼著你把錢投去那些高息平台。

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普通人可以投資P2P優點：手續簡單靈活缺點：利率高----來自希財網

動了

沒有什麼可不可以投資的說法，關鍵是要多了解一下這個行業然後選對平台。

P2P這個行業現在也算魚龍混雜吧，發展很迅速，同時也滋生了一批不合法的平台。你在選擇一家平台的時候不要光追求高利率（有的平台利率高達20%+，確實比較誘人，但是收益和利率是成正比的，這種平颱風險是很大的），重點是分析它的業務模式、風控和資金管理這些。還有需要注意的就是分散投資，不要把所有雞蛋放到一個籃子裡面，這樣風險會低很多。

投資理財是每個人都需要得到只是看每個人承擔的風險能力有多大

大家的說法各有千秋，都挺有道理的。互聯網金融給我的感覺確實很朝陽，但國家相關法律，相關政府金融機構沒有明確出台明文規範整個市場，風險還是有的，況且現在銀行都可以倒閉。像樓主作為一名普通理財人，我的建議是先了解相關知識，對比多個平台選擇風險係數最低的，口碑好的，進行小額投資試水，等你能熟練操作時，再進行多個平台操作，以此來最大化降低風險。本人也屬於業餘，希望以上言論能幫到你。我也希望能與更多理財愛好者進行溝通，大家可以加我QQ分享心得 413720324

P2P行業確實魚龍混雜，經常有平台跑路，普通人不敢投，大多出於這個原因。樓主可以選擇B4H模式。這是國外最先進的模式，目前中國已有。叫好利58.樓主可以關注

個人覺得P2P是懶人理財很好的方式，在國內投資P2P更多的是選擇平台，選擇一個靠譜的平台，別的就沒什麼好操心的了。完全可以找個高大上的平台，利率低點沒關係，不用操心，反正現在都是平台兜底的，「去擔保」真的改革成功，就得開始學習看標的了、進行資產組合了，慢慢會像Lending Club那樣吧，現在是比較傻瓜的理財方式。

答案是肯定的，都是有擔保公司擔保的，具體可以看一下：拾財貸