普通人到底能不能投資P2P？
當然能投！！！
一、P2P依然是性價比最高的理財方式之一
1，P2P是性價比最高的產品
產品好不好不是吹出來的，是比出來的。
我們來對比一下現在市面上主流的投資理財產品。核心比較風險和收益率，其他輔助指標：流動性、門檻、賺錢比例。
收益：P2P平均收益在10%左右，高於銀行儲蓄、銀行理財、貨幣基金、信託；
風險：P2P投資還是有一些風險，相比於股票和私募基金來說風險算低的，選擇較低收益的平台安全性基本可以與信託持平；
門檻：P2P的收益比信託和私募基金高，但門檻要低很多。
賺錢比例：比其餘幾個高收益產品風險低的多；大部分人都在賺錢。
通過對比可知，對於普通投資人來講，P2P確實是一種性價比較高的投資產品。
唯一的問題是，P2P風險比銀行理財、信託高，需要一定的投資能力，不懂亂投容易虧錢。但天下沒有免費的午餐，想獲得收益，必然要承擔一定的風險，這是所有投資人必須面對和解決的現實問題，付出和回報永遠成正比。
2，P2P行業發展迅速，整體風險在不斷降低
（1）、P2P投資95.5%的人在賺錢
截至2017年1月底，踩雷投資人47.8萬人，但只佔總投資人數的比例的4.5%，觸雷資金265.8億元，佔總投資額的3.1%。換句話說，這個投資市場95.5%的人是賺錢的，96.9%的錢目前還是安全的。這個比例，跟股市7賠2平1賺的相比，要好很多。
很多人可能會質疑，P2P賺錢比例這個數據不靠譜。市面上跑路的新聞那麼多，讓我們覺得P2P是騙子很正常。投P2P沒選好，踩雷了，覺得它是騙子更是理所當然。但是，媒體口裡、我們印象中的「世界」不一定就是最真實的世界。事實上這個投資領域更多的人在賺錢。
（2）、P2P有實際價值
P2P實實在在解決了小微企業和社會底層群眾借錢無門的問題，增加了普通人的投資渠道。
截止到2017年5月P2P給小微企業和個人累計輸送45790.32億元資金，使得民間借貸利率3年內降低了一倍。P2P使得400多萬投資人，累計獲利4000億元。P2P的交易規模7年時間暴漲了300倍。事實勝於雄辯，結果說明一切！
（3）、行業風險在降低
A,P2P逐漸被被大眾認可
短短6年時間，P2P投資人數從1.5萬增長到2350萬，增長速度非常可怕。在媒體和謠言不斷醜化P2P的當下，每年那多人開始擠入P2P投資，是因為這些人錢多傻X嗎？並不是他們傻，只能說是P2P有利可圖。畢竟人為財死、鳥為食亡。
B,從業者素質在不斷蛻變
C、借款人的質量在大幅提升
大量資本的投入，出現了許多的專業平台。除開銀行系控股的平台外，幾個大型P2P已率先完成了上市，行業領先的多個平台也在為上市做準備工作，行業變得越來越正規。隨著業務的逐漸成熟，平台對於風險的把控也更加專業，使得風險進一步減少。
（4）、政府對行業的支持，監管力度逐漸加大
17年《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式實行，對於金融辦備案、銀行存管、個人與企業借款的業務限額均做出了明確的規定，行業會越來越規範。
3，普通人投P2P唯一的門檻是識別風險
通過多多的觀察，只要理財產品稍顯複雜，大部分人就覺得摸不著頭腦無法入門，想要熟練掌握並賺錢那更是難上加難。比如稍微難度大一點的基金，95%的人在虧錢，哪怕被稱為萬能的基金定投，都沒有拯救到那些人。
P2P已經相對比較簡單，風險處在中等偏下的位置，但由於平台較多（幾千個），如何篩選、識別，對大部人說是個難事。要麼覺得P2P都是騙子，要麼覺得都差不多，不知道投哪個，挑高收益的投，對於風險毫無意識，那麼肯定虧錢。
不過通過科學的學習，幾個月時間基本能對平台的風險判斷個七七八八了。如果實在不想學不想動腦，也可以挑那些後台嚇死人的低風險平台投資，收益少點也比銀行和餘額寶多。
4，P2P處在紅利期
數據來源：網貸天眼2016年網貸報告
P2P的收益率正在逐年降低，從最高點的23%到2016年平均收益僅有9%左右，收益率縮水了一倍，17年收益仍在下降，預計未來利率更低。現在的P2P正出於紅利期，我們要牢牢抓住機會，等到市場穩定趨於成熟那麼高收益也將不復存在。信託這個例子很好的說明了這一點，三年前平均19%左右的收益到今年8-9%的收益，相差的不僅僅是一點點。
二、普通人如何循序漸進投資P2P
1，剛開始投資低風險平台
低風險的平台主要有幾類：
第一類是銀行系的P2P，即銀行旗下的P2P平台，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。第二類是大集團旗下的P2P平台，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平台，資金雄厚，運作規範，風險接近信託。第三類是已經自己上市的P2P平台，即宜人貸、信而富，這類平台財報完全公開，風險透明，風險非常可控。第四類是已經形成行業領導地位，有自己核心競爭力的平台，即人人貸、拍拍貸這類領頭羊平台，資金和資產都向他們集中，風險比較低。
低風險的平台不需要分析太多東西，比較簡單。新人可以做為入門，慢慢理解學習P2P，等積累了一定知識，再投資收益較高，難度稍大的平台。
最後，新人需要注意，某些名氣很大，評級名列前茅的但是背景不強、根基不牢的平台，短期投資可能風險不大，但長期投資需考慮。
2，有經驗了再投資一些高性價比平台
高性價比平台主要是上市公司全資或者控股的P2P平台，這些平台的財務數據計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規範。這類平台一般收益在8%-12%之間，雖然風險要比第一檔高些，但有12%的收益，投資性價比反而更高一些。其中性價比最高的是一些實力很強，剛上線不久的平台。新上線的平台一般知名度較低，投資人較少，為了吸引投資人，他們會大量補貼用戶，除了利率高外，還會送各種各樣的紅包、體驗金等。更重要的是，新上線的平台，沒有歷史壞賬包袱，業務有競爭力，運作比較合規，整體風險更低一些。
3，成為高手再投資高收益平台
高收益的平台魚龍混雜，真正值得投資的平台是做自己比較熟悉的業務，壓縮運營成本，給投資人收益比較高，整體「小而美」。通常這類平台收益在13%-20%左右，非常誘人，但投資這類平台需要投資人具備很強的專業能力和信息獲取能力，需要對平台的業務有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放貸經驗豐富，投資一個平台前跟著平台的業務員跑了一個月業務，暗中觀察平台的風控，查閱平台的風控資料、逾期數據，銀行流水等，經過明察暗訪，最後才確定投資。這類平台對於高手投資性價比很高，對於新人，不建議碰。這類平台往往變化較快，這裡就不說具體平台名字了，想了解的朋友可以看我的公號：米多多P2P投資筆記。
寫在最後
1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。
2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。
3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.
http://weixin.qq.com/r/7zhfR-zEbqERrbgk9239 (二維碼自動識別)
作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。
P2P是一種個人對個人的信貸服務，其本質就是讓廣大的個體參與進小微金融，這也是國家「普惠金融」的戰略目的。但是，個人是否能投資P2P，我覺得應該從以下幾個方面來看：
1.進入門檻
目前，從整個網貸行業來看，P2P的最低進入門檻大概在50元，這個門檻幾乎是任何一個人都能進入的，（說句玩笑話，現在小學生都能拿出50元來）。對比信託上百萬的門檻和銀行理財5萬的門檻，這個門檻可謂已經很大眾化了，更寶寶一樣，是個誰都有資質玩的產品；2.風險因素
任何一個投資都必須和自身的風險承受程度匹配，才能真正從投資中獲利甚至活得快感，如果每天擔心自己的錢是不是會損失，那這種投資太過上身不可取。P2P作為一種民間借貸產業，其本身是有一定風險性的，應該說任何一個涉金融的業務都有自身的風險。不過，相對股票、寶寶以外的基金產品，P2P風險仍相對較小，可歸為固定收益產品，要知道現在連信託、銀行理財也會出現兌付困難，就知道P2P的風險不是來自收益。嚴格說，P2P的風險源於借款人的償還能力、償還意願以及平台的誠信度。例如，借款人違約，就會導致整體逾期率上升，出借人就會有不能獲得完整本息歸償的風險；再比如，平台誠信度不夠，（是個騙子網站），就會給出借人帶來面臨平台捐款跑路的風險。其中，前者就需要這個平台有專業的風控能力和完善的風控體系，這些核心競爭力的東西是否掌握在平台自己手中，是否能真正做好風險定價。而後者就更需要出借人慧眼識珠判斷，不過還是有一些辦法的：比如這家公司規模多大、有沒有線下門店、真實的註冊信息（那家跑路的網金寶連註冊信息都是假的）、風控投入力度，一般而言如果一家公司規模足夠大、有廣布的線下門店以及在風控和公司核心業務建設上投入巨大，那麼它跑路的可能性就很小，因為跑路的成本太高，騙子干不出這麼傻的事。（投入這麼多還去為了幾百萬幾千萬跑路，那這個騙子腦袋就有問題）。還有就是這個平台是否透明，信息足夠透明的話，有一些能顯示這個平台致命問題的信息就掩蓋不住，投資者就能及時發現並撤出資金。3.理財規劃每個想理財的人應該有個科學的、有章程的理財規劃，不是看著什麼有利可圖就一股腦子先扎進去。尤其對於不少出於家庭理財目的投資者而言，更合理、搭配均衡的理財計劃更能保持家庭理財收益的細水流長。比如，對於謹慎性家庭理財，可以在資產配置中配置一半以上的固定收益產品（寶寶、國債、存款、銀行理財），再配置30%左右同是固定收益類的P2P產品，剩下的可以自由選擇搭配一些股票、權益類基金這些高風險收益的產品；而對於積極型投資者，可適當在資產配置中多一點進攻性，比如配置40-50%左右的股票、基金等權益產品，20-30%左右的國債、存款、貨幣基金等，以及30%左右的P2P產品。總而言之，一定要結合自身的風險偏好，構建均衡的理財組合。普通人也能投資P2P，當然是偏好風險收益較高的普通人。既然有風險，就需要分散投資，不但不能把所有資金放在P2P上，也不能放在同一個平台，同一個項目上。然後最重要的就是選擇平台了，平台靠不靠譜，可以從下面這幾個方面看，以簡單測試的形式呈現下：
1. 大部分項目的年利率在什麼範圍內？
A. 12%以下 +4分
B.12%~16% +5分
C.16%~20% +0分
D. 20%以上 -3分
2. 是否與能提供第三方託管賬戶的支付機構合作？
A. 是 +5分
B. 否 -5分
3. 是否與正規的金融機構（如擔保公司、銀行）合作？
A. 有業務合作 +5分
B. 有戰略協議 +3分
C. 完全沒有合作 +0分
4. 是否有本金或者本息的保障承諾？
A. 所有用戶都的本金和利息都有擔保 +5分
B. 所有用戶都有本金保障 +3分
C. 只針對VIP用戶保本金 +1分
D. 完全沒有保障 -5分
5. 對於逾期還款的處理方式是？
A. 第三方機構墊付本息 +5分
B. 平台全額墊付 +3分
C. 平台墊付一部分 +1分
D. 不予追究，投資人自行解決 -5分
6. 是否歡迎投資人來實地考察？
A. 非常歡迎，有開放日等活動 +5分
B. 不主動表態 +0分
C. 遮遮掩掩，從不暴露辦公環境 -5分
7. 對於借款人的審核是否嚴格？
A. 線下審核或平台+擔保公司（或其他合作機構）均進行審核，並且會公示詳細審核文檔+5
B. 線上審核，會公示詳細的審核文檔 +3分
C. 線上審核，但不公示審核文檔 -3分
8. 是否有項目有資金池嫌疑？
A. 是 -5分
B. 否 +5分
9. 平台的管理層（CEO等）等在行業內名聲如何？
A. 非常知名，三年以上從業經驗，各大媒體均有報道+5分
B. 名氣一般，有較為資深的從業經驗，偶有報道 +3分
C. 名聲糟糕或從不露面 -5分
10. 對於自己的經營情況是否能做到實時公示（如交易額、註冊會員數等）？
A. 能 +5分
B. 重要節點的時候才公布（比如交易額破億） +3分
C. 不能 -5分
11.每個項目的融資標的額是否過大？
A.基本都在500萬以下；+3
B.有超過500萬-1000萬的項目；-3
C.有超過1000萬的項目；-5
【測試結果】
得分40~53：安全係數較高，可以放心投資，但要觀察平台變化
得分25~40：安全係數一般，需要提高警惕
得分25分以下：安全係數較低，不適宜進行投資
最近我們好規劃理財師優選了一個P2P產品，對接了第三方宜人貸的產品，保本保收益，年化收益10%，穩健型投資者選擇P2P產品可以看下 好規劃 · 攢錢助手
謝謝@Derek Hou 的邀請。
我是一家P2P平台有利網有利網_安全有擔保的互聯網金融服務的創始人，所以我回答這個問題難免有利益之嫌，先自報家門：）
目前來說，國內的P2P平台大部分門檻都比較低，同時，收益率都比銀行的存款要高不少，所以從這點來講，P2P是很適合普通人投資的一個方向。
我覺得，可能問問題的網友的重點應該是：普通人到底怎樣才能投一家安全靠譜的P2P？
回答這個問題，回到P2P的原理上，就是P對P，個人對個人，當然現在有衍生，比如個人對企業，這也有P2P、P2C等各種不同的名詞。
要想投資靠譜，首先條件是要借款端的P靠譜，這個靠譜有幾層含義：1、是真實存在的借款人，借款需求也是真實存在的；2、借款人有能還款付息的能力。
從這點來說，平台的風控非常重要，只有風控做得好，才能根本上保證投資人的資金安全。
現在P2P之所以爭議這麼多，和當前魚龍混雜的局面是有很大的關係的，今天剛看到說有一家北京的平台疑似跑路了，這樣其實根本上並不是真正的P2P平台，但他們的存在卻對這個市場造成了很大的負面影響，也傷害了很多投資人。
所以，還是要自己慎重，盡量挑選大的正規平台，不要輕信過高的收益，多做功課多了解。謝謝，雁南。題主確定問的不是「普通人到底能不能投資股票？」嘿嘿，開個玩笑。普通人投資P2P的風險要遠小於股票，但當然，這並不代表沒有風險。我基本贊同 @abaji的觀點，補充如下幾點：1、11月下旬確實開始降息了，源於央行，「行業紅線」（法律保護的最高收益率）降到了22.4%，所以P2P行業正在向著更加健康正常的態勢發展；2、全球最大的P2P網站Leading Club完成IPO，並成為可以與蘋果公司相提並論的美國史上10大IPO之一，所以，這個行業在中國的前景廣闊；3、今年下半年，小米、聯想、搜狐等科技巨頭紛紛完成在P2P行業的布局，鳳凰傳媒、萬達集團也在抓緊建立自己的P2P陣地，所以這個行業即將成為競爭激烈的「紅海」；4、針對剛剛接觸這個行業的投資人，如題主，可以考慮投資類ETF類的P2P產品，如米袋計劃等等，這種基於「平台優選、分散投資、債權轉讓」的產品可以保本保息，並能隨時提現，基本上可以看作4倍餘額寶收益的餘額寶了。
樓主所說的普通人，就是以收入和階層來界定吧，實際上，P2P網貸恰恰是為普通人服務的，無論是借款人還是投資人。P2P網貸滿足了中國社會現實需要，絕大部分對資金的需求者借貸無門，風險投資、天使投資、種子基金都不甚發達，而銀行起點高，審批太繁瑣，這些都把絕大多數資金需求者拒之門外了。
P2P網貸開發的潛在借款客戶，包括學生、小微企業主、初始的創業者，一般額度為50萬以下，如果是信用貸款，額度甚至低於1萬，信用貸款主要針對學生，需要提交學生和身份證明，提交資料的多寡和你獲批的貸款額度成正比，只要要求的資料提交齊全，審核速度一般為3天內，這樣可以滿足許多資金周轉者的需要。一般情況下，額度大的標都是需要提交抵押品（除非有高額授信），P2P網貸平台也保留拒絕被自身風控團隊認為高風險的投資項目的權利，所以，並不是每個借款申請都可以通過審核的。可是就算如此，也可能會有違約，這個時候就需要擔保方出馬，或者啟動公司的風險準備金。對於投資人，主要是城市普通居民，他們想通過這種方式然給自己投出去的錢保本增值，公司是一個平台，撮合投資人與借款人達成交易，借款人通過籌集到的借款完成自己的社會經濟活動，投資人事後收回本息讓自己的資產增資，這個模式運作好，是個雙贏的結局。
英美國家剛開始起步時採用的純線上平台模式，利益高度發達完善的徵信系統進行信用評級，信用越高的借款人利率越低，傳到中國後，鑒於中國的現狀，除了在業界名氣很大的拍拍貸等少數公司外，大部分都介入了交易，而不僅僅是個通道，這樣選擇的一個重要原因是，通過P2P網貸借款的人，他的違約成本較低，欠缺對P2P違約方的有效制裁手段，這也是為什麼需要國家儘快出台針對這個行業的詳細法律條款，這個對平台、對投資人，從很大程度上也是對借款人的保護。P2P網貸發展太快，可以說是旭日東升，而對P2P行業的規範卻很滯後。要看到，目前P2P網貸的高利率，一個原因便是風險原因導致的。只有儘快立法，才能對借款人惡意違約的心理和行為進行有效的遏制。
投資P2P網貸的確有風險，投資P2P網貸的基本都是普通人，那麼普通人可以承受的風險有多大，這個以自己的資產和收入來定，沒有統一的標準，不過，規避的方法，最好是要分散投資、不同的平台，不同的標，還有，要學會鑒別平台的好壞，平台上的標是經過審核的，平台盡量地將那些高風險的項目排除在外，但並不能保證零逾期，無壞賬，如果是大額的，最好是投資有機構擔保的標。具體到平台內容，一般都會有對管理團隊進行介紹，就是在「關於我們」那裡，看看都是什麼人，什麼背景，以前在哪工作，學歷如何。這些都不能忽視，舉個例子，比如曾經在哪裡工作，這個最好是計算機和金融背景的。還要看看有沒有擔保機構，擔保機構是否財大氣粗，比如好又貸的項目就有勤上集團擔保，要看看有沒有後台，比如陸金所的後台就是平安公司，要看看風險準備金是不是託管於第三方，要看看風控情況，能不能做到實地考察，等等等等。短期來看，P2P網貸是特色市場潛力絕大、高利率、高風險，但只要選對平台和項目，還是能在一定程度上稀釋風險，長期來看，一旦P2P網貸行業有了國家政策法規的保證，有了官方授予的「名分」，那前途更是不可限量。完全可以，這點毫無疑問，不過相對而言現在監管對P2P並沒有明確監管，因此魚龍混雜的現象大量存在。但從實際看，優質的P2P平台並不多也比較容易挑選。這裡主要強調三點：（1）創始團隊背景好，無論是清華北大，還是高富帥，當然更要擁有足夠的金融領域經驗；（2）機構投資，顯然機構做的盡職調查，對於投資 人而言無疑是事半功倍的事情；（3）聚焦小微領域，千萬級別項目對於現在P2P平台而言風險過大，P2P平台雖然可以建設銀行系的風控體系，但在能力上的差異還是決定了目前P2P做千萬級別企業借款風險遠超想像，這幾乎意味著對於一家10億成交規模的平台不能有任何一個項目發生實質壞賬。
知乎上有很多P2P的老總，估計他們熱衷回答這個問題。我不是老總，目前從事金融行業，有一年多的P2P投資經驗，投過很多平台。就這個說說自己的看法。（可能這篇會談得比較宏大，之後如果有機會，再深入的解析每個細節）
1、P2P行業確實魚龍混雜，經常有平台跑路，普通人不敢投，大多出於這個原因。
其實大多數平台跑路，並不在於其經營不善，而在於其成立之初就心術不正，想著騙錢。對於這樣的平台，普通人就不要投了。
2、絕對有正規經營、用心做事的平台的。
投資人在這種規範的平台上投資，面臨的主要風險就不是平台跑路了，而更應該關注平台對於借款方的風險管理如何。
怎樣找到這種正規經營的平台？其實很容易，找有風投投資的P2P平台就行，比如最近有利網，剛剛進行了5000萬美元的B 輪融資，有興趣的人可以關注下。大家要明白，風投在投一個項目前，有大量專業的人才會對平台進行盡職調查，調查平台管理團隊，查平台流水，查平颱風控，風投最終選擇了這個平台投資數億，則普通人可以對平台擔憂大大緩解。（另外，風投投了的平台，創始人的身價都上億了，這樣的情況下，還未套現便跑路的情況是不太可能存在的）
3、你，或者你身邊的人是否在做民間借貸？
網上P2P沒有那麼複雜，完全可以簡單地理解為民間借貸的另一個版本。不過它能給普通人帶來更多的選擇：
A、傳統的民間借貸，我們只能找本城的中介公司，將錢出借給周圍附近的人，但通過P2P，你卻可以有更多的選擇。內陸的小城市居民，可以選擇一個發達地區的P2P，將錢借給經濟發達地區的資質較好的人。B、傳統的民間借貸，中介公司很多時候並不能起到合格的擔保作用。而現在規範的P2P，基本都引入了擔保公司為借款方提供擔保，一旦借錢人不還，擔保公司需要肩負起償付義務。很多人都在參於民間借貸，如果你局限在本地，只能將錢借給本地的借款人，為何不放眼更寬的地域呢。（很多人說網上P2P投資看不到借款人。不如線下看到本人靠譜，這個並不如此，篇幅較長，不單獨討論了）
4、P2P收益率會出現下降，現在可能是一個進場時機。
P2P平台的大量洶現，競爭加劇，而投資P2P的人越來越多，也就是放款方越來越多。與此同時，優質的借款人一直存在更高的開發難度。
這將導致一種現象出現：P2P的收益率普遍下降，因為借款人更加稀缺，他們不願意以高成本借來資金。而這一現象在今年以來有了明顯體現，P2P行業整體收益率下降了將近5個左右的百分點。後進入者，難以分得更高收益率，這是永恆的真理。
5、分散化配置是永恆的真理。
永遠不要把雞蛋放在一個籃子里，在P2P上，個人最多投自身可投資產的30%。
P2P發展到現在，說是冰火兩重天也不為過。一邊是日益增長的迅速上線平台，另一邊是頻頻出狀況的問題平台。
一、從客觀因素上說，中國的宏觀經濟處在一個下行通道。而絕大部分的網貸借款人之所以去借貸不外乎是為了讓資金順利周轉或為了微小企業的發展擴大。而下行的經濟趨勢讓微小企業生存日益艱難，從而使平台壞賬率增加。從我了解到的數據得知，問題平台爆發的地域性分布多位於廣東，山東。而這兩個地區的主要企業類型為紡織、化工能源、機械製造。
二、對於問題平台的表現一般會有以下幾點：平台綜合利率偏高，有些甚至高達20%以上，風控不夠完善，有些全部依賴第三方小貸公司；平台運營管理不夠專業，很多P2P平台上至管理者下至普通員工很多都是80後，經驗不足；此外盲目的擴大業務範圍也會使平台出現問題。當然最惡意的莫過於有些平台的成立就帶有欺騙性，就是為了籠錢，投資者的前根本就沒有被貸出去而是進入了平台老闆的口袋。
三、平台運營成本增加 推廣成本激增。
目前很多上市公司或控股或收購或自建P2P行業，想借著互聯網＋的機會分一杯羹，在此我還是那句話網貸有風險，投資需謹慎，小平台跑路的可能性固然大一些，某些大平台也會在一夜間坍塌。
但是，為什麼我們還是要投資P2P呢？
這個就是原因，因為P2P理財方式簡單而且利息高。
----普通人完全可以投資P2P-----
1、要學會如何選擇平台
2、判斷自己適不適合投資P2P
1、性格：相比貨幣基金、存款等低收益的產品，網貸動輒12%甚至20%的高收益，難免會讓人眼紅。高收益伴隨著高風險，網貸的跑路者層出不窮，一不留心就有可能血本無歸，這也就隔絕了過於保守，只會將錢存放於銀行，忍受不了一絲本金損失的投資者。網貸是個容易讓人上癮的投資，只要你進入了這個門，你就會在不知不覺中，不滿足於現在的收益，總會一山望著一山高，控制不了自己的貪慾，走上追求高息的道路。如此一來，投資網貸需要你有堅強的意志力，需要控制住自己的貪慾，明確自己的利益需求，不要被高息蒙蔽了雙眼。同時，如果你性格固執，有嗜賭的傾向，那還是少接觸網貸，這種人容易踩雷，而且越是踩雷越是偏激，越是要投資高息平台，不回本誓不罷休，結果越陷越深。所以，有著賭博心態的投資者，網貸可以讓他們一秒鐘從天堂走向地獄。
2、獨立思考能力：每一個人都是獨一無二的，不同的生活軌跡，不同的生存環境，造就了不同的我們。這個世界上只有一個你，沒有人能夠代替你做決定。如果只是想偷懶，想要走捷徑，不經過自己思考，像個無頭蒼蠅一樣亂求介紹，那對於你的資金是一種不負責任，你的投資能力只會原地踏步，你的投資資金的回報是與你的付出成正比的，越是跟風，越是容易投資失敗。我們可以聽從他們的意見，擇優而取，但不可全盤照收，不可迷戀名人跟權威人士。投資網貸，需要我們去了解網貸的知識，要盡職調查網貸平台，更要我們去了解自己。借用網友的一句話，記住：要死也要死在自己的手裡。
3、時間：有時候，付出跟收益是成正比，要想在魚龍混雜的網貸行業中獲取高收益，時間的大量付出是必不可少的。網貸目前處於初級階段，新平台如雨後春筍不斷湧現的同時，跑路的平台也日益增多。在這種野蠻生長的階段，各式新名詞新模式時不時冒出來，不投入時間去學習，就難分辨他們的本質。特別是在網貸造假簡便，平台宣傳不實誇大的情況下，更需要大家靜下心去篩選分析，去偽存真，去粗存精，花時間學網貸知識，用這些知識武裝自己，不至於投資的時候手足無措，無從下手。
4、理財意識或經驗：網貸是新興的投資渠道，來網貸投資的人，一般之前就有過買理財產品的經驗，絕大部分都有投資股票的經歷。雖然理財方式不一樣，但內在需要的能力需要的心態其實是相似的。現在有越來越多的新的投資者加入網貸行業，很多都是從餘額寶等互聯網金融直接過來的。網貸跟餘額寶真不太一樣，雖然都是起投門檻低操作簡便，但鑒於網貸的風險性更高，網貸需要更多的理論知識跟經驗。有了經驗後，分清自己是在投資還是在投資，儘管目前網貸投機者居多，隨著行業的發展，必然需要投資者盡心挑選。
作者介紹：扒皮，6年P2P理財社會姐。犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家，罵過不少平台，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭髮短見識長。關注扒姐，微信公眾號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）
不少朋友都問過到底什麼樣的平台比較靠譜，笨虎一般不願單獨推薦某個平台。今天這個貼，就是想梳理一下笨虎個人認為判斷平台是否靠譜的幾個重要依據。
1.模式清晰
巴菲特有句名言是「投資你懂的金融產品」，反過來說就是不要投資你無法理解的產品。越是層層包裝的複雜金融衍生品，風險鏈條拉的越長，原始風險也隱藏的越深。
P2P平台有很多種分類方法，但笨虎覺得，要判斷平台的原始風險最關鍵的是辨別平台的債權來源。以債權來源做分類的話，大體可以分為純線上P2P（借款者通過平台線上或線下審核後在線上發標），O2O型P2P（平台通過門店或合作的小貸公司、典當行等機構先放款，再把債權轉讓給線上投資者），產品型P2N（投資者不直接投標的而是投資產品，產品對接N個資產端）。
對於P2P平台來說，每一種債權獲取方式都有其優勢和劣勢，也都有其獨特的風險；但作為投資人的你，投資前一定要先理解其模式；笨虎認為，某個產品的原始收益來自於哪裡，原始風險也必定在那裡；所以不要輕易投資你無法看懂的平台。
2.風險分散
在笨虎（微信號：pinjinrong）的平台監測中，一直有一個重要指標就是「前10大借款人待還金額佔比」，這是衡量一個平台借款分散度的重要標準。而且笨虎把標準定的很高：低於5%為優，低於10%為良，低於20%為中，如果高於20%那就危險了。
有平台宣稱其有銀行級別的風控。但現實中，即便銀行也不能做到零壞賬，就不要說P2P平台了，因此風險分散度至關重要。假如平台的借款風險很集中，一旦一兩家借款大戶出現壞賬就可能是滅頂之災；這時即便平台有擔保、有風險準備金也是不管用的。
當然，如果平台的資金槓桿（演算法為貸款餘額/資本金+風險準備金）低於1，平台若未捲款跑路就還有能力償還；前提是，註冊資金和風險準備金都是真實的數字。但現實中，註冊資金的數字難以查證，大多數平台的資金槓桿也遠遠高於1。
3.股東實力
上市公司和銀行對P2P這塊蛋糕垂涎已久，但此前監管層的意見不明；現在，隨著P2P行業的合法地位得到肯定，不少大資本會進入P2P領域。
P2P平台一旦受到上市公司、銀行機構的青睞，除了得到資金支持，背後的股東還可能給平台背書、增信，提高知名度，這種平台有的還沒上線就已經引起外界關注。
有的股東還會給平台帶來資產等方面的資源，這樣平台藉助股東的資源優勢，發展依託於上下游產業的供應鏈金融，這樣能夠更好地找到資產端且方便控制風險。
（小知識：供應鏈金融簡單來說就是給一家核心企業貸款的同時，也為其上下游企業提供融資服務，這樣就可以系統性的控制風險。）
4.資金託管
根據傳統金融學定義，資金託管模式下託管方有義務監控資金流向，根據指令交易，定時發布託管報告證明資金未被挪用；而存管方不具備上述義務。所以，即便監管意見沒有強制平台進行資金託管，而僅要求存管；投資者也應優先選擇有託管的平台。
據笨虎了解，資金託管至少包括4種情況：風險準備金賬戶託管，投資者資金託管，借款人資金託管，平台自有資金託管。有些平台僅完成了風險準備金託管，可以保證平台不把風險準備金挪為它用，一旦發生兌付風險時，這些風險準備金才會專款專用派上用場。然而，只有投資者和借款者都在銀行開立了獨立的託管賬戶，才能真正做到資金與平台的隔離；只有當滿標時，銀行才會接到指令將投資者賬戶的錢劃入到借款者賬戶中，不經過平台之手。
有些平台只是將部分自有資金存入了銀行賬戶，就宣稱完成了資金託管；還有的平台宣傳進行了「銀行資金保管」，大玩文字遊戲。這都是投資者應該注意的。
小結：目前天朝有幾千家P2P平台，能完全符合上面4個標準的屈指可數。但是，笨虎覺得至少應該符合其中2個標準吧；若2個標準都沒達到，最好就不要投啦。
更多信息請關注笨虎微信公眾號pinjinrong，投票你想監測的P2P平台吧~伴隨著各類互聯網金融平台的湧現，中國人的投資方式和理念也開始轉變，人們在有了閑置資金後不再只是通過銀行來增加自己的收益。而是通過新興的互聯網投資模式來獲得較高的收益，在各類互聯網金融平台中，網貸平台以其安全性好、收益高等特點受到了眾多投資者的青睞,例如星理財www.zaizhetou.com但是由於國內互聯網金融沒有統一的監管規定，投資者在選擇網貸投資平台時還是要格外注意。
第一，明確網貸平台的運作模式。是為個人和企業搭建的投資平台，引入第三方擔保模式，且拒絕信用貸款，堅持足值抵押質押物的擔保。從而將投資者的投資風險控制在合理的範圍內。
第二，選擇正規的網貸平台，保證穩定收益。國內平台數量在日益增加，但是能夠提供安全保障的卻不多，因此投資者一定要按照科學的標準認真篩選，看平台資質、證照是否全面;看有無本金保障計劃;看其能否主動接受互聯網金融監督體系的監管。由於相較於傳統金融行業，互聯網金融的監管體系還不完善，而明智的網貸平台機構，能夠最大程度為投資者降低投資風險。
第三，投資者在選擇網貸投資平台時一定要理性，千萬不要被高收益吸引，從國內網貸的實際發展情況來看，網貸的收益率只是在合理的範圍內變化，因此對於那些以高收益作為誘餌的網貸平台，投資者一定要謹慎選擇。
第四，看該網貸平台的投資項目。投資者的收益與網貸平台的投資項目有著直接的關係，投資者在選擇投資平台時，最主要還是看其投資項目。企業資產實力充足，還款能力強，能保證投資者的投資收益。
P2P當然能投！
存款，收益太低；
銀行理財，門檻太高，收益又低；
貨幣基金，收益太低；
股市、基金，不穩定，看「天」吃飯；
信託，門檻太高；
在眾多的投資品種中，似乎P2P還算一個較為簡單，收益頗豐的理財品種。
2007年，中國第一家P2P平台拍拍貸成立；
2013年，餘額寶帶動中國人民理財意識的覺醒，助推P2P被大眾熟悉，同時也導致其野蠻發展；
2016年，P2P各種跑路暴雷之下，監管部門坐不住了，開啟監管元年；
2017年，監管加碼，一法三引體系的建議引來強力監管，年底57號文件更是一刀切死了備案截止日期。
有人說P2P是一個風險較高的投資品，但是數據顯示，投資P2P的人95%都是賺錢的。
的確，P2P行業不斷有跑路逾期的負面，林子大了什麼鳥都有，總有那麼幾個平台打著賺一票就走的心態，也總有那麼 一些人不怕死，明知山有虎偏向虎山行。你惦記著人家的收益（羊毛），人家惦記著你的本金。賭博不會一直贏，總有輸的時候。
一、為什麼P2P值得投資？
1.資金門檻低
很多平台都是1元起投，相比私募基金或者銀行理財的高門檻，P2P資金門檻低多了。發了工資或者有點散碎銀子都可以投資。
2.知識門檻低
不需要像股市那樣掌握各種晦澀難懂的看盤技巧、宏觀經濟、公司報表。
P2P只需要選擇實力強、模式優、業務真實的平台即可。
3.收益率高
P2P平均年化收益在10%左右，比餘額寶、銀行理財等投資品種高出不少。
4.行業風險在降低
2016年是P2P的監管元年，監管不斷加碼，對行業進行清理整頓。行業肅清之後，問題平台會越來越少，而整個P2P行業也會變得更加安全。
我們來看看目前大眾熟悉的幾個投資品中對比。
投資品種主要可以分為兩類，一類是以國債、銀行理、P2P為主的固收類理財；一類是以股票為主的權益類理財。
固定收益類，有穩定的收益，賺取的是借貸關係中借款人因借入資金而付出的利息成本；
權益類，沒有穩定的收益，賺取的是該品種本身價值的上升或者買賣市場價格波動，收益波動加大，風險較高。
通過上面表格對比，可以看出，在固收類產品中，P2P的收益相對較高，而相比股票等權益市場，風險也相對低一些。
二、普通人如何投資P2P？
剛開始投資P2P的新手，對P2P這個行業沒有整體的概念，也不知道怎麼挑選P2P，哪些P2P安全，哪些P2P有跑路的風險。
首先，體驗為主
剛開始，對P2P還沒有概念，最好先拿出閑錢的一小部分進行試水。當然，拿出的這一小部分閑錢，也不可胡亂投資，最好先選擇排名較靠前的P2P，第三方網站的排名總體來說還是客觀公正的，至少排除掉一大半的不靠譜平台。
常見的第三方網站：網貸之家、網貸天眼、融360，去這些三方網站查排名前20的平台，安全性相對較高。
其次，分散投資
雖然只是一小部分錢，但還是請分散投資。一方面，分散投資可以分散風險；另一方面，也能體驗不同的P2P模式下的項目類別、運營情況，有助於快速了解P2P整個行業情況。
最後，學習如何挑選平台。
網上充斥著各種高息的誘惑，或者騙子平台的廣告。為了不遇到坑爹的跑路平台損失掉我們辛苦掙來的血汗錢，掌握怎麼挑選靠譜平台，是重中之重。
第一步，不要被各種標籤迷惑。
為了吸引投資人，平台會各種宣傳自己的實力，什麼「國資入股」、「上市公司入股」』、「風投入股」。當遇到這些標籤時，一定要控制住自己，要問問自己「它到底真的如宣傳那樣嗎？」。
很多平台為了吸引眼球而虛假宣傳，或者雖然有XX入股，但其實只佔很小的一部分股份，當平台出事時，這些背景根本靠不住。
第二步，不要被高息迷惑。
P2P發展到現在，行業早已趨於穩定，年化收益基本在6%-15%以內，如果某個平台年化收益高達20%以上，直接可以跟他Say no 了。因為高收益總是伴隨著高風險，別為了多薅一點羊毛，反而損失自己的本金，就得不償失了。
第三步，看實力。
平台的實力才是支撐這個平台長久發展的原動力。
看平台實力可以從以下幾方面進行：
1、平台實力
平台背景直接與平台抗風險能力掛鉤，背景實力雄厚的平台自然是投資者的首選。比如註冊/實繳資金、風投/上市/國資入股。
雖然近兩年國資平台甩鍋時間屢屢發生，但是仔細一看才知道平台宣傳的國資並非真正意義上的國資，涉嫌虛假宣傳。甚至有的平台國資佔比非常小，這種國資有也等於沒有。一般國資佔比20%以上，才能算真正的入股。
2、團隊實力
高層是否有多年從事互聯網、金融、風控的經驗，是否在知名企業任職。P2P終究是互聯網金融產物，而其中，金融屬性是最強的。金融對專業性、實踐經驗要求極高。所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平台顯得尤為重要。
3、安全保障實力
監管部門要求，平台不得提供自融自擔保，但很多平台為了提高平台增信能力，探索出各種風險保障措施。
平台自身對借款人/借款企業的嚴格篩選：還款能力、還款意願、徵信報告等等。
為了提高保障措施，平台會與第三方機構合作：如第三方擔保機構，或者與銀行合作為標的提供履約保證保險等等。
4、項目
項目本身是否優質，如果是信用貸，是否經過嚴格的信審流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手續是否齊全。
5、透明度
借款人信息、抵押物信息、資金用途、還款來源、擔保公司等信息是否在標的進行詳細從披露。
除了標的信息，公司信息也需要進行詳細披露，如公司的團隊信息、運營數據、安全保障措施等等。
如果平台對以上信息都遮遮掩掩，說明平台對自己沒有信息，既然這樣，我們也沒有信心將錢安心地投在該平台了。
6、合規程度
從16年開始，監管層對P2P行業進行嚴厲監管，不管出台監管政策，對於監管層命令禁止的條款，平台應該盡量合規。
比如單個借款人上限20萬/公司100萬的限額，比如監管要求的上線銀行存管，比如7月份要求的不能新發金交所產品。
整理了一個P2P挑選技巧，希望對大家有幫助。
寫在最後：
1.P2P投資中遇到問題可以掃碼關注我的公號（扒皮挖互金）留言，扒姐會儘快解答。
2.公號整理了近500家平台的測評，投資前可以查看詳細測評，以作參考。
3.把這紛繁的P2P讀得更簡單，為大家帶來更多投資有用的信息。
作者介紹：扒皮，6年P2P理財社會姐。
犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家，罵過不少平台，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭髮短見識長。關注扒姐，微信公號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）
剛剛學會p2p理財，來談談我的經驗
筆者為85年上班族一枚，已經30了，以前月光，現在不敢亂花錢了，就把工資余錢做點小小的理財。2014年，有個朋友去了p2p公司，我開始接觸到了P2P網貸這個行業，就嘗試做了一些投資。有過一些真實的體驗，寫出來和大家分享。
做大的投資角度來說，我個人是比較認可私募基金所遵循的投資組合方式，即60%的資金放在安全性和收益比例最穩健的平台，40%的資金放在保守型和激進型這兩類並按照市場情況隨時調整後兩者的資金比例。對於那些完全偏離了正常理財收益、打著20%以上超高利率的不靠譜P2P平台，稍懂理財的人都不可能去碰的，因為99%的跑路平台都屬於這一類，百度最近不是都下線了18%以上收益率的平台嗎？
就2014年而言，我手裡有10萬元投在p2p。在保守安全的陸金所投了4W，剩下的6萬元投資了點融、人人貸，年底多投了些中信的騰牛網，全年收益在10%以上。後面是筆者總結的一些小心得，希望給大家一些參考。當然每一個投資人都應該根據自己的風險承受能力按比例分散投資適合自己的平台，筆者的情況就是單身狗一個，沒有家庭壓力，所以風險承受能力相對比較好，當然可以拿出來的投資的資金也比較有限，還是比較看中稍高一點的收益，銀行定存、寶寶類就直接不考慮了。
【安全系列】因為強金融（國有銀行、金融機構）背景而獲得高安全性和信用保證的平台，收益還可以（大多在10%以內，代表平台：陸金所(平安銀行旗下，8%左右)、騰牛網（中信產業基金全資子公司，11%左右）、開鑫貸(國家開發銀行全資子公司，收益有點忘記了。。。) 。陸金所不會沒有壞賬，但是為了平安的牌子，他都要兜底。騰牛網同樣是，中信這麼大的集團，不可能讓下面的p2p出問題，而且以我的了解，他們現在對接的業務都是特別小一筆的借款，5萬元一筆那種小貸，沒有做企業貸款，就算陪了一單兩單，問題不大，也能兜的起。
【收益安全平衡系列】這一系列平台收益率處在（10%－15%），因為有風投支持，也具有較高的安全保障。代表平台：人人貸、融360。
其實這些平台本身背景不是很強，所以必須要靠高收益去拉客戶，所以風險相對來說要大一些，不過既然風投都投了錢了，為了把錢拿回來，就算陪了，也要繼續陪下去，比如京東，你看一直虧錢，還不是一直在融錢，但是也要考慮到現在風投這邊的泡沫，還有壞賬單子大了，股東也不一定願意陪。
你是不是想問我，怎麼沒有15%以上更高收益的？度娘都不敢碰18%以上的P2P平台了，你還要我推薦嗎？
今年還會繼續投p2p，監管要下來了，小平台我估計政策風險還是大，還是選一些大背景的吧，中信呀，平安呀，等監管這邊的穩當下來，再考慮換。這個不是能不能，是想不想的問題。現在的P2P行業的門檻很低，如果你有100元，你可以將這100元分為兩個部分，每部分都是50元，根據現在P2P平台的規定，大部分都是50元起投，也就是說，你將這100元分別投到兩個項目中去，那麼你就是兩個人的債主，並且現在P2P行業的收益相對於銀行、餘額寶、招財寶等要高很多，是理財一個比較好的選擇
我告訴你，不能！不要看樓上多少賺錢了，虧錢的還有一大把呢！p2p走在法律邊緣（高利貸可能合法嗎），做的是那種信譽差的企業的業務。給你擔保的只有p2p網貸平台，可是他們自己有多少信譽呢？虧錢的情況：1.公司卷錢跑了2.企業還不起錢，血本無歸3.政府要管理了，然後企業一鍋端4.網站漏洞，像比特幣那些交易網站一樣直接倒閉。賺錢的情況：網貸平台發展好了，分點湯給你喝，並且，這一切都是不透明的，都是網貸平台自己操作，你看到的只是網頁而已。從這幾年的情況看，1.2經常出現。第三種可能出現，自己掂量吧。4的風險也很大，大多數網站都是用個簡易的cms或者框架搭建的，小公司技術能力值得懷疑，何況他們還是做金融的。銀行的設備你覺得他們買得起么？我看1年後樓上有幾個創始人跑路了……（這個題目一看就是做p2p的打廣告的，樓上那些利息相關的別信，評論里充斥著淘寶的味道）
答案是 yes ！
P2P網路借貸平台，是P2P借貸與網路借貸相結合的金融服務網站。P2P借貸是peer to peer lending的縮寫。即由具有資質的網站（第三方公司）作為中介平台，借款人在平台發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。網路借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。網貸平台數量近兩年在國內迅速增長，已達到2000餘家，比較活躍的有幾百家。
來自網貸之家的數據：14年10月網貸行業運營平台達1474家，環比增速達2.50%，當月問題平台明顯增多，已經超過去年「倒閉潮」高峰期的32家問題平台的單月最高紀錄。
10月份問題P2P平台激增，共有38家平台出現問題，創下了自P2P平台在中國出現以來的最高紀錄。38家「出事」平台中，純詐騙跑路的平台佔到一半左右，共有17家，出現提現困難的有11家，網站停運和問題後跑路的分別為5家。不含港澳台地區，自P2P平台在中國出現以來，出現問題的平台共254家，其中廣東、浙江、江蘇三省的問題平台數量共計130家，佔到全部的51.18%。
我粗略算了一下，今年出問題的 詐騙+跑路的有55+41=96家 ，還有一些是提現困難經營不善等問題的。問題平台一共有220家左右。 根據維克多的大數據理念，你投資血本無歸 倒霉的概率是 254/1474=14.5%
看到這裡 大家是不是嚇出了一身冷汗了。
但是，我們下面在聊一聊『普通人』都有那些選擇 ：
（1）存款：銀行基本業務，每天櫃面上操作最多的四個交易之一。活期存款的話收益大銀行0.38%，小銀行0.385%。定期存款 3.25% ，大部分銀行上浮到頂3.5% 年化。通貨膨脹下，越存越窮這個不必我說了吧，稍微有點金融意識的人都明白（按照官方的數據顯示，2000年至2012年間，中國物價累計增長為31%，事實上，很多人認為這個數據並不真實物價增長得遠高於31%。）
（2）理財產品：就是個銀行資產負責表的數字遊戲，普通人來說，收益么大銀行基本在5%左右，小銀行么5.7%左右，具體的不同銀行不一樣，5萬起投資。這個應該是普通人最喜聞樂見的投資方式了。但是銀行短期理財收益隱性如何攤薄的，我想很多普通人都不知道吧。 銀行短期理財在 銷售期、募集期、計息期、清算期 都！不！計！息！（按活期計算的）。銀行巧妙的利用這些老百姓不容易看到的細節，攤薄我們本來少的可憐的收益 。所以你一年來 跑n多趟銀行 對比收益，計算時間，把控流動性，最後發現，一年下來 並不比定存一年高多少。（真實例子，我姐姐，10w 買了幾次工行理財 年底算賬，利息不到3000 ）。銀行不要臉的收我們的小額管理費 年費 辦卡費 簡訊費 掛失費 都不吐槽了。 （2）債券：這個銀行也不定期會賣的，比定存高一點，收益平均一下么4.5%吧，流動性不算特別好。我覺得還不如理財呢。 （3）基金和股票：基金今年是可以買一些的。13年賺錢的基金還是不少的，大概有個60%吧，貨幣和債券型是幾乎是100%的掙錢，但是收益不會太高。股票基金大概30%賺錢的，收益率最高達90%，50%以上的也不少。炒股票么，風險更大，收益更高，就具體看個人了。如果你有投資手段這些是能幫我們掙到錢的。如果你不懂投資沒有技術，那會賠.記得07年的時候，大盤在6000點，很多老百姓 排隊到銀行買基金，因為那個時候，無論買什麼都是掙錢的，你不讓買都不行。很多人連基金是什麼都不知道。 結果現在呢，一看，10w變 7w .50萬變28w 。股票 看看你身邊有多少人是被套著呢。 . （4）外匯、黃金、白銀、期貨：這些都是高風險高回報的投資品種，加上槓桿，一夜暴富不是夢！開戶建議去銀行，各種財富機構 投資平台雖然 交易費低 但是 被坑的太多了，各種提現傻眼。 做紙黃金、白銀、外匯 需要專業知識滴，或者要很牛的操盤手才行， 對於把握市場的高手投資專業人才，精通了之後，可以說市場對於他們就是個提款機。 但是這個真的不適合老百姓，我又要說到普通人的話題了（我怕跑題）。 （5）其他投資：比特幣、藝術品、 房子等（）這些你自己想吧，我也不知道。 面對目前的通貨膨脹的陰影 我們 要做的是少儲蓄多投資，而總要在中國少的可憐的投資品種里選擇一種 。p2p是一種能有效利用資產進行升值的投資方式，我們手中的人民幣不僅能躲過通脹，跑過cpi，還能賺得超額的利潤。
關於p2p的風險：所謂危機 是 危險加機會 ，我們看下面的趨勢圖，利率是整體向下走的趨勢的，而投資期限是整體向上走的，這說明你越晚進入就越吃虧。任何新事物剛剛出現的時候，是紅利最大的時候，80年代的國債成就了多少楊百萬 ；90年代的股票成就了多少股神；00年買房子的都很幸福。
前面提到跑路率
14.5% 那麼不跑路率就是85.5%。如果你的p2p收益率是15% .那麼15%*85.5%=12.82% 你的收益的期望值是 12.82% 理論上你還是賺的呦！
現在很多p2p都是保本保收益的，對於不太懂投資的人來說，不失為一種懶人投資法呀。
隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。 隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數、日漸旺盛的融資需求、落後的傳統銀行服務狀況下，這種網路借貸新型金融業務有望在中國推廣開來，獲得爆髮式增長，得到長足發展。但是到那個時候 ，一切都明朗了，大家都明白了，傻子都知道是怎麼會事了，我想你也沒有像現在這麼輕鬆的掙錢機會了（比如陸金所的很多標都不好搶了，收益率也下降了不少）。
上面說的可能有點兒誇大了p2p這個事物的作用了，不是說你投資p2p就能趕上 財富的快車道，從此 飛h但是我是想提出一種普通人的 思考方式轉變。我們很多時候是自己的資本不足，沒有太多可以賭的東西，就會有一些 不夠有魄力，猶豫猶豫 就把好機會錯過了。
給一些選擇方面的建議吧，僅供參考：1.選擇成立時間較長，規模實力強、有穩定運營成績的Ｐ２Ｐ平台。2.選擇股東背景實力強，且由具有熟悉金融、產業的高管人才運營管理的平台。主流Ｐ２Ｐ公司的創始人一般都有資深互聯網或金融從業經驗。3.收益率太 高的不要選擇，有些平台收益30% 甚至40%多，我就在 想你幹什麼能掙這麼高的收益，你這麼牛x 你不早發家啦。4.收益低的不要選，某些平台 店大欺客，7% 的收益 你也好意思 往上放？！ 最後，部分規範經營的Ｐ２Ｐ平台，會向投資者定期寄送所投向的債權信息列表，包括借款人姓名、身份證號碼和借款用途，能做到這一步很值得欽佩。但是，投資者其實也並不能確定債權列表信息的真假（這裡我想打個哭笑不得的表情）。
附 排名：
我有一個夢想
永遠生活在新聞聯播里，那裡的領導個個都是時代先鋒，群眾人人都是道德模範。即使偶爾抓到一個貪官，也只是一筆帶過，不留一絲遺憾。
我有一個夢想
永遠生活在新聞聯播里，那裡的農業年年大豐收，工業月月傳喜訊，即使遇到百年不遇的自然災害和金融危機，都是有增無減。
我有一個夢想
永遠生活在新聞聯播里，那裡的孩子都能上得起學，窮人們都能看得起病，百姓住每月77元的廉租房，工資增長112%，大學生就業率達到99.13%，大學生食堂就餐平均每頓2、3元。
我有一個夢想
永遠生活在新聞聯播里，那裡的物價基本不漲，交通基本不堵，環境基本改善，掃黃基本有效，罪犯基本落馬。
我有一個夢想永遠生活在新聞聯播里，那裡是愛的家園，人間的天堂，那裡有人們嚮往的生活，一個夢的世界。
如果有一天，我老無所依，請把我埋在新聞聯播里!