銀行卡里的錢莫名其妙被轉走了，怎麼辦？

01-31

昨天晚上查銀行賬戶，發現卡里的錢（總共1700）被一筆筆地通過快錢支付給了一家叫北京匯元網科技公司的賬戶。但是，我並沒有註冊快錢。打電話給快錢，快錢說讓找銀行。打給銀行，銀行說報警。目前已經報了警，下午去做筆錄。這裡有部分交易記錄。請問有朋友遇到類似的情況嗎？有什麼好的辦法？
ps：我其實是代朋友問的，為了便於敘述所以用第一人稱。首先要感謝各位提供的建議，同時針對一些朋友的回答做些補充：
1、朋友是女生，平時應該不會逛各種亂七八糟的網站（如黃網）。
2、朋友現在在北京工作，普通碼農，不玩遊戲，身邊沒有熊孩子。
再次感謝各位的回答，周爭、零零的方法都試過了，還是不行。去派出所做完筆錄，警察的意思是讓我朋友不要抱什麼希望。打電話到銀行否認交易，銀行表示他們沒有辦法。聯繫快錢，快錢說我朋友的快錢帳號是正常註冊，即通過身份證、手機號和手機驗證碼，並且支付所使用的銀行卡號和密碼也都沒問題（信息徹底地泄漏了啊）。當然，匯元網也拒絕了退款要求。

關於金華所說的可能性，我要說明：請相信，我朋友在此事上沒有必要，更不可能撒謊。而且，各種類似的新聞也看過很多了，對此她也是有一定警覺性的，不會出現金華所提到情況。也就是說她並不是一無所知的小白（好歹她還是個計算機碩士）。這種事情發生在她身上使我非常意外。
這裡補充一些細節：
1、據我朋友描述，手機過去一段時間一直收不到簡訊，去營業廳換過一次sim卡，之後仍舊收不到簡訊（註：手機並未遺失過，也未曾借予他人）。因為還有另外一個手機，所以對此也並沒有太在意。
2、朋友在自己的電腦上使用了360的wifi共享軟體。事後她特地查了下，發現有一個陌生的設備連接了她的wifi一千多次。但她是設置了密碼的，而且是相對複雜的密碼。因此，懷疑對方破解了密碼。同時，她有在自己的電腦上登陸過銀行網銀（當然是下載了銀行控制項的）。
現在懷疑這次事件可能是與以上兩條線索有關，但也無法查證了。因金額不大，無論警方還是銀行等都不太當回事。
我朋友和我對破案也不抱什麼希望。並且，丟的錢確實也不算多。只是，我們希望弄明白到底問題出在哪裡。這也是問這個問題的目的，希望有幸碰到經歷過或對這類事情有所了解的朋友。
最後，希望我的描述以及下面各位的回答能夠對其他朋友有所幫助。

我是做第三方支付的。就是夾在商戶（交易終端，就是能劃款扣錢的具體地方，具體到某某店，某某公司，某某充值點等。）、客戶（持卡者）和銀聯之間的第三方支付。

在這裡「快錢」就是正兒八經的第三方支付。「北京匯元網科技公司」就是商戶。

我們遇到過太多的持卡人否認交易。

所謂持卡人否認交易，就是持卡人打電話給銀行，不承認自己交易過，通常伴隨報警。此類交易銀聯會凍結這部分資金，然後相應的，我們也凍結商戶這部分資金。如果查證的確是非法交易，凍結的資金會退回給持卡人。若果交易成立，180天後錢還是會給商戶（180天啊180天）。

所以你明白怎麼做了。打電話給銀行，否認這筆交易，出示報警等證據。

接下來會發生什麼？

如果錢還在第三方支付，凍結一段時間，商戶如果沒有異議，或者商戶沒有更多證據證明用戶正常消費的證據，那麼錢就會退回原卡。

但是，凍帳和持卡人否認之間有時間差，不排除這些錢已經清算給終端商戶了。那這怎麼辦？正常清算是T+1，就是說，第二個工作日清算，如果你在中午12點之前打電話給銀行，可能還能攔截下這筆錢。在這之後，第三方支付通常已經出款了，所以這個錢已經給終端商戶了。

但是,該退回給持卡人的錢還是會退回給持卡人，銀聯會凍結第三方支付的資金，由第三方支付向終端商戶追償。如果追償不成功，就是第三方支付的損失。

退回給持卡人是建立在終端商戶沒有異議或者沒有更多證據證明正常消費的情況，但是，萬一人家有證據呢？那麼撕逼大戰會發生什麼事情？

我們看到，這個支付方式是快捷支付。什麼是快捷支付。這裡我不說定義，說表現。

快捷支付就只需要輸入 卡號、預留手機號、驗證碼（可能不要）、姓名（可能不要）、身份證號（可能不要）、驗證碼（或者不要）、cvn2碼（即信用卡後三位、儲蓄卡無此選項），有效期（儲蓄卡無此選項）

那麼看看快錢的通道需要的支付要素。（我們沒解入過快錢通道，現在下班了沒空去問具體情況，姑且拿他們官網的範例看一下，不一定準確。）

http://www.99bill.com/seashell/html/demo/gr/kjybd01.html

題主、你至少已經泄露了卡號、預留的手機號、和每次交易的驗證碼這該是多不小心啊。你手機中毒了么？在這裡，你至少要承擔一點責任吧。祝你在撕逼大戰中獲得成功。（商家基本上不敢跟你對上啊。）

PS：現在是整個第三方支付的冬天，這個一千多塊錢，基本上會退還給持卡人的。

想起了小時候拿我媽手機和家裡固定電話乾的事了

和我一同事一樣的遭遇。

如果你確定你真的沒有自己發生這些消費的話。那麼你就是

卡！被！盜！刷！了！

而且不要糾結於為什麼會被盜了，為什麼是我的卡被盜了，他們是怎麼做到的這種事情。

你的當務之急是「止損」！

1.找到銀行，告訴銀行「我的錢不見了」，凍結你的卡，而且銀行會給你一些建議（包括報警啊、聯繫賣家的什麼的），以及還有一些資料需要你填寫；

2.找到警察叔叔哭訴：這個社會有壞人，我的錢沒了，巴拉巴拉巴拉（去報警的時候帶上必要的一些東西，比如你的身份證、銀行卡、消費清單、簡訊記錄等等，不管用不用的到，帶上總比不帶號）；

3.等待……或者是掙扎的等待，是不是去問問警察叔叔案件有進展嗎？問問銀行這事兒現在到底是個什麼情況？

嗯哪，等1和2做完的時候你就差不多可以慢慢思考「為什麼我的卡被盜了」

還有，如果警察叔叔突然小宇宙爆發了，破案了，你或許還能追回一部分錢……以及，銀行或許也能幫你追回一部分錢。（在國外的話，如果沒有發出貨物，你和客服溝通是可以取消訂單的，錢就會返還給你，國內不是特別清楚）

最後：保護好你自己的各種銀行卡和個人信息等等，盡量在源頭上杜絕此事的發生。

說到快捷支付，我也說一下我的經驗吧。

因為缺錢花於是我經常買基金和理財啥的，但是聽說如果走大第三方支付機構（支付寶、財付通）是要手續費的，所以一般這些網站都是小眾快捷支付+網銀

網銀就不用說了，U盾、密保卡啥的都是銀行負責的。

快捷支付，之前我也寫過文章，不過和這個沒啥關係。這裡我主要說一下我自己遇到過的各種快捷支付，大體結論和周爭兄的結論相同

我遇到過的：

借記卡（儲蓄卡、工資卡這樣的）開通快捷支付的最小條件：卡號+銀行卡預留手機號+手機簡訊驗證碼，這三樣齊了就能開通快捷支付。當然，一般比較靠譜的網站也會為了防洗錢以及資金安全，都會額外要求很多個人信息，姓名、身份證一般也都會要，但不是必需的。

信用卡（銀聯、visa等）：卡號+信用卡有效期+信用卡安全碼（CVV2、CVN2等），這三樣齊了就相當於「你的信用卡已經在其他人手裡了」。當然銀聯每次用這三樣支付都要求簡訊驗證，但是visa沒有簡訊驗證。反過來銀聯的錢丟了很難找回，visa的錢丟了貌似很容易找回。快捷支付也是同樣會要求銀行卡預留手機號（銀聯）。

最後我覺得快捷支付的安全性和便利性（簡訊通知）主要還是看銀行（或銀聯）的心情。目前我這隻要是借記卡有消費，不論多少都有簡訊提示（招商銀行）（但是入賬就沒準），信用卡交易都有微信提示（貌似是能設置的，300還是3000以上才有簡訊）。我還有很多不同的借記卡，龍江銀行有交易就有簡訊，中信銀行（普卡非白金）大部分情況下都沒有簡訊，各個銀行都不一樣。

目前根據lz提供的截圖，個人感覺，被盜卡應該是在塊錢開了快捷支付，並且可能有「100元以下交易不提示簡訊」或者「100元以下不需要手機驗證」等選項，不然1700不會費這麼多次才轉走，而且剛好卡在96.5。

那想要解決問題（主要是這次解決了，怕又有下次），還是先分析一下現有情況吧。

因為是借記卡，所以我覺得，卡號、銀行卡預留手機號、手機簡訊驗證碼這三樣丟過一次。卡號、銀行卡預留手機號我覺得是保不住的很容易泄露，所以關鍵在「手機簡訊驗證碼」上。

說真的，LZ說「手機過去一段時間一直收不到簡訊」這一點讓我打了個冷顫。

首先我的手機是裝了很多「同步軟體」的（雖然是安卓卻有一顆icloud的心？），其中有個同步軟體，每次我登陸他的官網，他都會給手機發一條「無聲簡訊」（屏幕會亮起，但是不震動，不響鈴），也就是說，這個軟體做得到控制你的「簡訊功能」。

那麼如果有個「惡意軟體」在你的手機里，沒事就劫持你的簡訊會怎樣？如果惡意軟體作者得到了你的銀行卡號，那麼你的手機「如果像這個作者發送一條簡訊再把它刪掉」，你的手機號就泄露了。再用你的卡號和手機號去註冊快捷支付，快捷支付機構要求簡訊認證，「劫持、上傳、刪除」，你的銀行卡就淪陷了。

所以我建議lz的朋友趕緊做以下幾件事：

1、到手號機對應的網上營業廳查查被開通快捷支付以及被交易時間段，手機是否有奇怪的簡訊收發。簡訊詳單應該能查得到。

2、檢查下手機都裝了什麼軟體。安卓機要做到劫持簡訊和鈴聲並不難，不需要root，而且市面上的各種安全軟體和清理軟體其實都是唬人的根本沒用，而且安卓軟體市場非常不幹凈，不說國內的垃圾堆，即使是gplay也曾有過間諜軟體，所以手機應用最好挨個檢查一下。蘋果機不清楚，不過再完美，漏洞可能還是有的，檢查下吧。

3、千萬不要以為自己是計算機系的，自己的安全意識就好，有時候越是專業，越容易犯初級錯誤（我網路工程師，也是會對著交換機無奈的）。

以上，希望對大家有所幫助

親身經歷分享

事情始末：

7月21去日本東京旅遊，提早兩天在華夏銀行借記卡卡中充值了8k人民幣，到達東京後，在成田機場指示的sevenbank取款價值5kRMB左右的日元後，去了FUJI ROCK現場。7月24日晚手機提示有一筆價值3k左右人民幣的取款，並顯示卡內只剩了不足50元人民幣的餘額。當下檢查了卡在身邊，直覺自己卡可能被複制後盜刷了。當晚給銀行客服電話多次都沒人接，隔天打通銀行客服說明人當下在境外發生非本人操作的取款，要求幫忙查詢這次款項的取款地址，以便報警。之後多次波折溝通，在回國後的兩周左右才查詢到盜刷地點在台北的一處ATM，與銀行溝通要求解決，之後聯繫到金融調節中心介入三方協調，協商結果華夏銀行賠償盜刷金額的50%。這個結果綜合幾個條件：盜刷當下雖然我有不在台北的出入境證明，但並沒有銀行卡不在台北的證明，我存在證據不足。而事發當下我給到銀行24小時客服電話卻無人接通，隔天聯繫上客服後也未得到提醒需要做卡片在身邊的證明，銀行存在失職責任。因此盜刷損失各承擔一半。

協調過程華夏銀行態度還是很好的，協調中心流程也很專業靠譜。

總之，這件事告一段落，損失不大不小就當買個教訓。分享大家我的情況，希望大家提高警惕，避免同樣的財務損失，如果真的遇到同類情況，希望能幫助到有需要的人，好好處理，降低損失或挽回損失。

【【被盜刷後，需要做什麼】】

1. 保留扣款簡訊，因為有些時候流水單未必立馬可以列印出來。

2. 第一時間存下卡在身邊的證據，這點很重要！很重要！很重要！！！！第一：打開手機定位功能後拍照，本人和卡的合影，如果你身邊有朋友或家人盡量一起合影。條件允許的情況下，最好可以帶上電視直播的時間畫面。第二：在最近atm取100元。如餘額不足100，在就近商場超市進行刷卡消費留下pos底單。

3. 撥打銀行電話告知情況，有些銀行客服非常不靠譜，只會告訴你幫你辦理掛失。但如果卡內不足100根本沒必要，因為卡根本沒掉丫。另外如果卡內還有很多錢，先凍結消費就行了，或者現在手機網銀app操作凍結會更快更方便，銀行語音系統一般操作等待時間很久，這些時間可能還存在繼續盜刷（卡內存款多的情況下，可以先凍結，再做卡在身邊的拍照證明）。在和電話客服反饋情況時，說清楚被盜刷的日期，具體時間，讓銀行內部反饋相關部門查詢盜刷地點和設備，並必須要求反饋給你。如果是境外盜刷的話，可能查詢時間需要2周左右。沒給反饋就以後再追電話。銀行一定是可以查到消費地點的！

6. 以上操作完後報警，無論你在國內還是國外。情況告知110後，諮詢去哪裡的派出所報案或備案，在國外的話可以在電話中直接告知需要中文服務。我在國外因為時間原因沒能去派出所備案，其實這對以後查處境外盜刷案件會更有用。我是回國後才報警的，根據國內報警情況了解到，國內卡如果再境外盜刷，國內是不能立案的，只能做備案處理。在國內被盜刷5k以上才能做立案。（建議去派出所報案選擇白天）

7. 等銀行回復，看銀行如何給到解決，解決態度和結果和銀行本身真的有關係，所以建議銀行還未給你答覆錢，可以電話金融協調中心做個諮詢。如果銀行不願意做後續處理或表現非常不積極，可以尋求金融協調中心直接出面，以第三方的身份去和銀行交涉。

8. 所以有可能有用的憑證都要儘可能留下！！！卡在身邊的證據（拍照，消費單或atm取款憑證）；你的護照出入境頁面複印件；銀行客服電話的通過日期，時間，客服人員工號；報警時間；派出所報案或備案人員工號，報案或備案回執等。

《《預防》》

1. 銀行卡使用時，無論在atm機還是消費pos機，輸入密碼時一定要用手遮擋住，保證無法被拍攝到或看到密碼，輸入完密碼後記得把所有按鍵都摸一遍。（因為如果遇到有複製卡插卡口的風險pos機或atm機，即便被複制卡了，沒有密碼無法成功消費或取現）

2. 把銀行的所以簡訊提示功能都打開，比如：客戶端或網銀登錄提醒，atm查詢提醒，跨行轉賬提醒等等。

3. 設置每日的取現或消費額度，萬一遇到盜刷情況，可以降低損失。

4. 市面上說晶元卡不容易被複制，但國內現在普遍都是混合卡（就是磁條和晶元都有的），這樣照樣可以被複制，因為磁條消費依然有效。不要疏忽。

5. 不同銀行設置不同密碼，降低損失風險

以上是這次經歷後，覺得比較有用的分享，希望補充分享。

給你看看這個17歲黑客手握15億可盜刷資金:感謝18歲前抓到我

作為之前在銀行網上銀行室工作的員工，建議處理流程如下：

1、馬上掛失此卡，取消與快錢的綁定，最好換卡

2、聯繫快錢，有些可能還沒被轉走，可能會退回

3、報案

關於被騙經歷：因為你不是本人，所以其實過程你不確定。我做以下推測：一般這種第三方被騙，都是通過與銀行卡綁定，綁定時要用手機獲取驗證碼，這個驗證碼有可能是你朋友本人透漏（她可能不願透露是自己被騙，不一定是黃網，qq微信聊天都有可能），一種是騙子可能複製了你朋友的手機卡（這種機率較小，但是也有個例），只要獲取到這個驗證碼之後，以後的消費都不需要銀行操作了，直接通過第三方賬戶和密碼就可以付款了，典型的就是支付寶、微信支付、快錢等等。

如果你朋友堅持表示不是自己透露簡訊的，建議她查一下手機吧。

我也是一樣銀行卡里的錢不翼而飛了請問一下銀行會負責嗎？

2017/11-27,我的農業銀行卡裡面有幾百塊錢，莫名其妙被分三次轉走了，誰各位大哥說說該怎麼維權呢

中木馬了唄，快捷支付弄走的

我的和你朋友一模一樣，太可恨了，給有什麼解決辦法

人行好像要求快捷支付必須在銀行渠道完成簽約認證，比如開通快捷支付簽約許可，然後才能通過第三方快捷支付平台的網站簽約快捷支付。你可以試試要求銀行提供你在銀行開通這個許可的原始憑證、交易記錄等，以及快錢簽約快捷支付的交易記錄（比如簽約交易日期時間），然後請警察以此為依據，讓快錢方面提供簽約記錄，認證用的郵箱、手機號等。

（如果你的開戶行沒有滿足人行要求，意思就是完全任由快錢方面發起即可簽約快捷支付，只能直接找他們查簽約信息了）

瞎想的，不知道是否可行。

應該是有人拿到了你的卡的安全碼，然後用來充值東西了。

匯元是做充值的。