手裡有10萬，買房還是買車？錢怎麼花最合理？

對於剛工作沒多久的小年輕人來說，一年到頭，手裡存下的工資加上年終獎，能剩下小10萬塊錢，已經屬於不錯的情況了。

那麼，問題來了！手裡有10萬塊錢，買房還是買車呢？

關於買房

10萬塊錢在一線城市遠不夠首付的，自然無緣買房。這裡討論的買房，指的是三四五六線城市的房子。對於小城市的房價來說，10萬塊首付錢，可以說是穩穩的。

這裡想分享一個真實的故事：石榴君的一個小網友，他很有意思，趕在政策從嚴之前，踩著高點入了一套弱二線省會的房子。30%首付，基準利率；首付33萬，他當時手裡只3萬塊，硬是把房子辦了下來。據他個人分享，另外的30萬大頭，他是通過信用卡運作湊了80%，其餘20%刷了人情債。儘管現在他所在城市的房價也停滯了，但作為剛需，買房子是為了自己住，房價怎麼變也就無所謂了。再說，現在首付提了，利率漲了，「高點入」比「買不上」還是好那麼一丁點兒的。

至於要不要在當前階段買房，還是看以下兩個方面：

需求

如果是剛需，比如丈母娘壓力，必須買房結婚或者需要給孩子買所謂「學區房」，那可以考慮入手。年初買房子，石榴君寫過一篇《2018年初買二手房，一定要「磨價」，砍掉報價10%再說！》，因為一線、強二線城市的房價有下行空間，建議大家「狠狠」砍價。至於目前還在上漲的城市（多為三線四線），建議等待，市場行情總有個傳導時間，會有更合適的時機讓你入手。

預期

如果不是必買的剛需，則著重看預期。買來是等待房子本身升值還是用於出租獲益。考慮房子升值的話，則主要看所在城市，乃至房子所在區域的發展前景，產業結構情況，是否人口凈流入，當前二手房市場活躍度等等。

如果是考慮出租獲益，那麼就要考慮更為具體的影響因素了，城市發展等相對宏觀一點的因素就不那麼重要了，畢竟租金回報率並不一定與房價成正比，這一點兒在大城市表現尤為明顯。重要的是房子所在地段，因為即使在小的鄉鎮地區，交通便利、商業聚集地段的房子也可能會有不錯的租金回報率。

因此，手裡有10萬塊錢，買不買房要具體分析，除了以上兩個方面需要考慮之外，還要把買房的成本算進去。據統計，目前大部分城市首套房利率在5.2%以上，部分城市達到5.7%，相對基準利率，已經高出了不少。

關於買車

有人已經有房，買房的需求並不是很迫切，或者就想儘早享受駕駛的樂趣，那麼這部分人會考慮用10萬塊錢買車。拋開買房這一項不說，手上有10萬塊「活錢」的人，其實很大一部分是會考慮買車的，畢竟這筆錢可以全款或略借貸一點買一輛代步車。

有人說買車不如買房，買房是投資，買車是純消費。這種說法放在現階段可能不那麼適用了，因為買房未必能讓你在未來5-10年獲益，反而可能導致虧損；但如果把買車當做對自我的投資的話，則可能讓你獲益。為什麼說買車也是一種投資呢？

一是有車多少能幫你節約出行時間，時間即是收益；

二是某些職業（私企老闆、商務人士、銷售等等）的人需要有車，對這部分朋友來說，有車不止可以提升「面子」，而且可以在生意場合切實地派上用場。

如果是貸款買車的話，同樣地，要考慮成本。

傳統貸款買車業務，一般期限為3-5年，首付需要2-3成，根據貸款的期限不同，不同銀行給出的利率也不同。一般情況下，銀行一年期的分期利率約為4%—5%，兩年期分期利率8%左右，三年期分期利率為10%—12%。

比如工行和中行都可貸款5年，貸款12個月的話，利率是3.9%-5%；貸款24個月，利率是6.9%-8%；貸款36個月，利率是12%。另外，建設銀行貸款12個月，利息是4%；貸款24個月，利息是8%；貸款36個月，利息是12%。農業銀行三年長期貸款的利率相對低一些，貸款36個月，利息是10%。

（註：以上數據以銀行官方公布數據為準）

除了買房買車，10萬塊錢還能幹什麼？

1、收益風險偏好高的，可以投資P2P或股票型基金；

2、相對保守的，可以投資銀行理財產品或者貨幣基金。

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