現金貸（48）P2P整治划出11條紅線 嚴查非法經營、暴力催收、轟炸通訊錄

P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已於12月8日印發《小額貸款公司網路小額貸款業務風險專項整治實施方案》。嚴查非法經營、暴力催收、轟炸通訊錄。

共列出11條排查重點

根據文件，本次專項整治主要排查小額貸款公司利用互聯網開展小額貸款業務的合法合規性，打擊無網路小額貸款經營資質甚至無放貸 資質卻經營網路小額貸款的機構。其中將突出排查和整治以下方面：

1，嚴格管理審批許可權。小額貸款公司的批設部門應符合 國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。已由計劃單列市批設的相關機構，由省級政府小額貸款公司監管部門和計劃單列市小額貸款公司監管部門協商核查業務資質。

2，重新審查網路小額貸款經營資質。根據網路小額貸款業務的特點，根據國務院有關文件和當地現行有關制度規定(當地無相關監管制度的應儘快補齊) ，主要審查發起股東資質、借款人來源、互聯網場景、內生數據基礎和數字化風控技術等方面的經營資質要求是否嚴格合理，核查獲批經營資質的機構是否符 合相關條件。

3，股權管理。排查小額貸款公司的股東是否具有良好的,社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況，是否符合法律法規規定和監管要求。運用穿透式監管手段，排查股東是否以委託資金、債務資金等非自有資金出資入股，是否委託他人或接受他人委託持有小額貸款公司股權。

4，表內融資。排查小額貸款公司是否主要以自有資金從事放貸業務。是否進行非法集資、吸收或變相吸收公眾存款。是否通過網路借貸信息中介機構融入資金。排查通過股東借款方式融入的資金是否為股東自有資金。

5，資產證券化等融資。通過信貸資產轉讓、資產證券化,等方式融資的，排查是否符合有關規定，審批(備案)手續是否齊備，是否通過互聯網、地方各類交易場所或線下協商方式銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產，穿透式核查最終投資者是否是合格投資者，其用於交易的基礎資產是否是合法合規的信貸資產，不得直接或變相以"現金貸"、"校園貸"、"首付貸"等為基礎資產發售(類)證券化產品或其他產品。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入資金的比例按照《現金貸通知》有關要求執行。

6，綜合實際利率。將以利率和各種費用形式對借款人收取的所有借款成本與貸款本金的比例計算為綜合實際利率，並折算為年化形式。排查綜合實際利率是否符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定。是否存在從貸款本金中先行扣除利息、手續 費、管理費、保證金或設定高額逾期利息、帶納金、罰息等行為。 綜合實際利率、貸款額度、貸款期限、還款方式以及逾期處理等 關鍵信息是否在事前向借款人全面、充分披露並提示相關風險。

7，貸款管理和催收行為。排查是否建立較為完善的網路小額貸款風險控制體系，即全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，從借款人身份識別到貸 款本息收回的全流程風控體系。是否充分評估和持續關注借款人的信用狀況、償付能力、貸款用途等，審慎確定綜合實際利率、 貸款額度、貸款期限、貸款用途限定、還款方式等。是否誘導借 款人超過自身可負擔能力過度舉債，陷入債務陷阱。是否自行或 委託第三方通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗和騷擾等方式催收貸款。

8，貸款範圍。排查小額貸款公司是否在其監管部門批准的經營區域或業務範圍外發放貸款。是否發放無特定場景依託、 無指定用途的網路小額貸款。是否採取有效措施防範借款人"以 貸養貸"和"多頭借貸"等行為。是否發放"校園貸"和"首付 貸"。是否發放貸款用於股票、期貨等投機經營。

9，業務合作。排查小額貸款公司是否與未履行網站備案手續或取得相應的電信業務經營許可的互聯網平台合作發放網路小額貸款。是否與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款，是否為無放貸業務資質的機構提供資金髮放貸款。與第三方機構合作開展貸款業務的，是否將授信審查、風險控制等核心業務外包，是否通過"抽屜協議"等方式接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，第三方機構是否向借款人收取息費。

10，信息安全。排查小額貸款公司是否建立網路信息安全管理體系，是否妥善保管客戶資料和交易信息，保護客戶隱私。是否以"大數據"為名竊取或濫用客戶隱私信息，非法買賣或泄露客戶信息。

11，非法經營。排查是否存在未經批准或不具備放貸資質的機構經營網路小額貸款業務，或者以其他各種名義支付款項但實質是經營網路小額貸款業務。充分利用舉報平台等渠道，及時發現非法經營網路小額貸款業務有關線索，充分發揮社會監督作用。

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借款（1）借條、合同怎麼寫能要回來錢？

時間：2017-12-20 20:00

一、借條

1.借條、欠條到底有什麼區別？

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3.今借、今借到、今收到有什麼區別？

4.為什麼要填寫借款用途？

5.利息該怎麼算？金額為什麼要大小寫一致？

6.要不要寫還款時間？

7.現金、轉賬寫清楚

8.為什麼要寫上人民幣幾個字？

二、借款合同（個人版

1.甲方、乙方、丙方都是誰？

2.借款用途、期限怎麼寫？

3.借款發放方式有哪些？

4.利息、違約金如何計算？

5.什麼是實現債權費用，如何寫？

6.出借人、借款人權利義務如何寫？

7.提前還款怎麼寫

8.違約責任如何約定

9.去哪裡打官司如何約定？

10.保證人、見證人、共同還款人如何區別？

11.車、房抵押要不要寫？

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