這樣投資才賺錢,不要被資產配置蒙蔽了眼睛

一一媽媽說理財·出品

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關於投資,聽到最多的一句話:雞蛋不要放到一個籃子里,所以我們在做投資理財的時候,總要多找一些籃子,恨不得把一個雞蛋都煮熟了,再分開兩塊後,分散到更多的籃子里。

然而籃子到底是什麼,雞蛋又有多少,使用的效率到底高不高,卻容易被忽略。

後台收到兩個朋友留言,他們有相同的疑慮:

了解這麼多投資工具,到底怎麼分散,分散比例各是多少呢?

對於投資,是一個選擇的過程,如果不考慮目前家庭所處的階段,和未來要面臨的短,中,長的目標的。

為了分散而分散,我個人覺得效率肯定是不高的,因為你不知道,你無目標狀態下投入到市場,到底是投資,還是在賭博。

讀《窮查理寶典》的時候,查理提到,如果給你一張只能打卡20次的投資考勤卡,你該如何用這20次的投資機會?

當我看到這的時候,我回過頭來反思自己的投資行為,有沒有頻繁的交易,每一次投資錢是否慎重的分析和考慮。對於自己的投資,是否認真分析,而非盲目投機。

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對於分散投資,再一次思考。

宏觀分散思路。

結合當下家庭階段,大類資產的分散,目標以家庭短中長目標為主。

主要分為四大部分:

1.現在要用的錢。

2.保命的錢,防範家庭風險。

3.求穩的錢,中短期家庭必須要開支的部分。比如教育金,養老金

4.閑置長期不用的錢,投資增值,可承擔風險。

劃分了這四大部分,咱們心理上才會真正把你的錢,放到不同的家庭未來需求上,在選擇籃子的時候,不會受外界刺激和誘惑,今天這個基金漲了20%,明天黃金又漲了5個點,後天聽到股票又漲了,天天不斷隨著外界找籃子,結果竹籃打水一場空。

以我們家為例,我們日常用的錢,利用的工具是信用卡,然後準備了3個月總備用金,如果月開銷2萬,我大概備用5萬,保持高流動性。比如貨幣基金和P2P上。

保命的錢,是每年的保費支出,比例控制在年收入10%以內。

家庭求穩的錢,我更加傾向固定收益+基金定投相結合,設定了目標10%~15%的目標,不輕易去打斷。

剩下的錢,不會影響家庭中長期目標的錢,是可以承擔更高的風險,和短期的波動。這部分我配置到海外的優質股票上,之前文章中提到的,看好未來長期價值,而願意承擔短期波動分享。(公眾號回復:美股,查看配置思路)

配置比例方面,我個人覺得真沒必要太糾結,拋開日常的錢和保命的錢,剩下的錢就是我們可以投資的。

我個人傾向配穩健的錢比例更多一些,比例佔整體投資的60%-70%,其實這裡就涉及到個人的性格,我覺得理財是求穩的過程,不是投機的投資,所以配置70%的比例,目的是讓這部分錢可以穩穩的增長,而不要大起大落,影響長期目標和生活。30%的資金,可承擔波動風險幅度大,長期價值投資。

整體七三開,七成穩,三成激進冒險。

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微觀分散思路。

具體投資對象上,分散的思路是從產品的特性出發,中高低風險,流動性,分散考慮。

流動性,房子如果自住,無需考慮太多。

如果投資性房產,務必會佔用家庭大額資金,這裡需要考慮的因素,槓桿和成本。以及未來的收益方式,是收租還是漲價賣出。因為房子務必投資的流動性是不高的,萬一萬一遭遇有價無市的狀況,長期在手上,算上時間成本,會擴大整體家庭資產風險的。

固定資產和流動性資產比例上你可以以5:5的比例來配置。當然,在已有房,例如北上廣深,首付已經佔用了家庭大額的資金,身下的資金不多的情況下,我更加建議投資不用太過於折騰,放在1年鎖定收益的固定產品上,確定目標,節約時間,更加節約精力。

金融資產中,基金股票高流動性,務必伴隨著高不確定性,所以我一直強調基金定投,一定要止盈,尤其定投過程中。

風險性是分散的關鍵,反而不是收益性,因為像股票,基金這類的投資,更多的是運氣的成本,市場變動之大,無法預估,分散投資對象中,低風險的配置就如同一個穩定器,房屋的地基一樣,所以低風險固定收益,是不容忽視的。

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我其實一直有一個觀點,可能和我目前階段有關係,家庭開銷很大,我更多的投資不是過多的分散,而是求穩,我一定會給自己設定每年預期的目標,而不把自己放到當下追漲殺跌的市場中,而殺紅眼。

投資是投長期帶來價值的對象。投資股票,今年自己也犯了聽信內幕消息的錯,而把價值投資拋在一邊,想以小博大,典型的賭徒心理,損失來臨,真是像韭菜一樣,被市場宰割。

我還是想說,投資,理財真的不是讓我們一夜暴富,而是需要耐心,同時在選擇的時候,謹慎認真分析。

總之,我分散的思路,宏觀以家庭目標來整體分配大額資金。微觀固定+浮動想結合,嚴格設定預期止盈的目標,不貪戀,不過分追求瘋狂的收益。

世界太過於喧囂,內心篤定未來價值,慢慢來,莫著急。

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