獨家丨杭銀消費金融繼續虧損 上半年虧損474萬元

2017年8月24日，生意寶(002095.SZ)發布上半年財報。財報顯示，報告期內，營業收入0.226億元，期初餘額（2016年12月末）為0.23億元；凈利潤0.05億元，期初虧損額為0.1億元。

杭銀消費金融流動資產8.4億元，較之期初餘額5億元增幅66%；非流動資產0.19億元，較之期初餘額0.16億元增幅14%；資產合計8.6億元，較之期初餘額5億元增幅64%；流動負債3億元，較之期初餘額0.1億元增幅2495%；非流動負債0.4億元，較之期初餘額0.2億元增幅102%；負債合計3.7億元，較之期初餘額0.3億元增幅1040%；歸屬於母公司股東權益4.85億元，較之期初餘額4.9億元減少0.01%。

杭銀消費金融於2015年7月7日獲批籌建，2015年11月25日獲批開業，2015年12月3日完成工商註冊，是第12家持牌消費金融公司；註冊資本5億元，位列持牌消費金融公司第13名。

杭銀消費金融主要出資人為杭州銀行（600926.SH），出資額2.05億元，出資比例41%；第二大出資人為西班牙對外銀行有限公司（BBVA.N），出資1.5億元的等值外幣，出資比例30%；生意寶出資0.5億元，出資比例10%；海亮集團有限公司出資0.5億元，出資比例4.5%；中輝人造絲有限公司出資0.225億元，出資比例4.5%；浙江和盟投資集團有限公司出資0.225億元，出資比例4.5%。

據杭銀消費APP，杭銀消費金融產品有綜合消費貸和消費分期貸。其中，綜合消費貸快速申請產品額度有5000元、10000元和50000元三種，普通申請產品額度為20000元至200000元；貸款收取費用包括貸款手續費、貸款管理費和客戶服務費；借款期限方面，快速申請產品5000元為3期，10000元為6期，50000元為24期，而普通申請產品的借款期限有3、6、12、18、24、36、48和60期不等。以10000元快速申請產品為例，借款金額10000元，手續費用300元，利息總額350元，每月還款1725.04元，還款日期為每月15日，貸款期數為6期，計算下來該產品綜合利率22.7%左右。

杭銀消費金融是有外資入股的5家消費金融公司之一，另外四家分別是中郵消費金融（外資股東為新加坡星展銀行）、北銀消費金融（西班牙桑坦德消費金融有限公司）、蘇寧消費金融（法國巴黎銀行個人金融集團）和錦程消費金融（馬來西亞豐隆銀行（FLBANK.BM））。

從目前的情況來看，除了捷克公司捷信集團B.V.（Home Credit B.V.）獨資的捷信消費金融在中國玩得風生水起外，這5家有外資參股的消費金融公司發展得一般。

毛主席在1938年10月在中共擴大的六屆六中全會上的政治報告中，第一次使用了「實事求是」這個概念，指出「共產黨員應是實事求是的模範，又是具有遠見卓識的模範。因為只有實事求是，才能完成確定的任務；只有遠見卓識，才能不失前進的方向」。這些外資參股的消費金融公司，業務發展的一般，原因可能是不能做到實事求是，以其在該國固有經驗，套用到中國的市場。其中，尤其以桑坦德銀行（SAN.NYSE）旗下桑坦德消費金融有限公司參股的北銀消費金融為代表。桑坦德銀行市值939億美元，旗下桑坦德消費金融有限公司已有54年歷史。北銀消費金融在「欺詐門」事件後，長久地處於陣痛期。