獨家丨汕頭網路小貸政策：註冊資本2億，主發起人連續3年凈利潤超3000萬

近日，第一消費金融(ID：TodayCFC)從知情人士處獲得《汕頭市互聯網小額貸款公司監管指引(試行)》(簡稱「指引」)。指引共六章，分別是總則、設立與變更、經營要求、信息報送、風險管理和附則。前述知情人士告訴第一消費金融(ID：TodayCFC)，汕頭市首批名額共5個。

公開信息顯示，註冊地為廣東省汕頭市的網路小貸公司目前僅2家，分別是潤信(汕頭華僑試驗區)互聯網小額貸款有限公司、中青旅金服(汕頭華僑試驗區)互聯網小額貸款有限公司。

潤信(汕頭華僑試驗區)互聯網小額貸款有限公司註冊時間為2017年7月20日，註冊資本2億元，法人為金政軍，股東分別為華潤網路控股(深圳)有限公司和華潤建築有限公司。華潤官網2013年3月公布的資料顯示，金政軍畢業於中歐國際工商學院，於2002年至2012年就職於平安集團，離開平安集團時職業身份為平安銀行中山分行副行長，到華潤後職業身份為華潤集團戰略管理部業務總監。這是華潤旗下首張網路小貸牌照。

中青旅金服(汕頭華僑試驗區)互聯網小額貸款有限公司註冊時間為2017年8月11日，註冊資本2億元，法人李俊昕，股東出資比例不詳，股東分別是中青旅實業(深圳)有限公司、北京黃金交易中心有限公司。

最近，多個信源向第一消費金融(ID：TodayCFC)表示，廣東省金融辦接上級通知，要求接下來發牌的這一批將註冊資本提升至5億元。2017年8月18日，智度股份(000676.SZ)發布《關於擬對互聯網小額貸款公司增加註冊資本的公告》，擬將其正在發起設立的廣州市智度互聯網小額貸款有限公司的註冊資本從4億元提升至5億元。2017年8月18日，海大集團(002311.SZ)發布的《關於投資設立互聯網小額貸款公司的公告》，稱其擬發起設立的廣州海圓互聯網小額貸款有限公司註冊資本5億元。

據第一消費金融(ID：TodayCFC)不完全統計，截至2017年8月20日，市場上一共有203張網路小貸牌照，其中廣東省已經完成工商註冊的有50張，數量居全國之首。在這50張中，有15張註冊資本僅1億元，比如廣州耀盛網路小額貸款有限公司、廣州海印互聯網小額貸款有限公司和廣州市網商小額貸款有限責任公司。

以下為指引部分要點節選：

一、為穩妥推進汕頭市互聯網小額貸款公司試點工作，以及充分發揮汕頭華僑經濟文化合作試驗區先行先試的功能作用，先在汕頭華僑經濟文化合作試驗區開展互聯網小額貸款公司試點工作。

二、互聯網小額貸款公司的名稱由字型大小、行業、組織形式依次組成，其中互聯網小額貸款公司名稱中的行業表述應當標明「互聯網或網路小額貸款」字樣。

三、申請設立開展網路貸款業務的小額貸款公司，除應具備設立小額貸款公司的一般性條件之外，還應符合以下條件：

(一)具有中國境內的合法的正常運營的網路平台(包括自主或合作網路平台);

(二)網路平台具有潛在的網路貸款客戶對象，能夠篩選出滿足開展網路貸款業務需要的客戶群體;

(三)具有便捷、高效、低成本、普惠性的網路小額貸款產品;

(四)具有合理的網路貸款業務規則、業務流程、風險管理和內部控制機制;

(五)具有包括但不限於提供諮詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的獨立運行的業務系統，能夠滿足監管信息錄入報送和監管檢查的要求。

四、互聯網小額貸款公司應由主發起人組織設立。主發起人應符合以下資質：

(一)主發起人(或最大股東，下同)為境內實力強、有特色、有品牌、擁有大數據基礎的互聯網企業。

1.擁有互聯網上下游企業或有一定互聯網基礎的大型國有企業。

2.上市公司或行業龍頭企業。

(二)主發起人成立時間應滿3年。

(三)主發起人擁有較強的客戶資源和網路，其牽頭設立的互聯網小額貸款公司依託互聯網平檯面向境內的會員單位以及產業鏈上的中小微企業客戶、商戶、個人等提供融資等服務，實行特色經營。

如果主發起人(或最大股東)有2個以上均需具備上述條件。

五、主發起人應提供近三年經審計的年度財務報表。財務指標(合併會計報表口徑)應符合以下條件：

1.主發起人申請前一個會計年度凈資產不低於5億元人民幣。

2.主發起人申請前一個會計年度資產負債率不高於70%。

3.申請前連續3個會計年度盈利且利潤總額在3000萬元人民幣以上，其中最末年度凈利潤1000萬元以上。

4.主發起人的權益性投資(含意向設立互聯網小額貸款公司出資)比例不超過凈資產的50%。

六、境內企業法人作為投資人，應當符合以下條件：

(一)依法依規設立，具有法人資格。

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息。

(三)財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利。

(四)有較強的經營管理能力和資金實力。

(五) 本年度分配後，凈資產達到總資產的30%以上(合併會計報表口徑)。

(六)權益性投資餘額原則上不超過本企業凈資產的50%(含本次投資金額，合併會計報表口徑)。

七、境內自然人作為投資人，應當符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力。

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄。

(三)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委託資金入股。

八、互聯網小額貸款公司註冊資本應為一次性實繳貨幣資本，註冊資本最低為人民幣2億元，且2年內增資至不低於3億元。

九、申請設立互聯網小額貸款公司時，主發起人與其關聯方合計持股比例不得低於35%。主發起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。受讓主發起人股份應具備主發起人資質，並履行主發起人職責。

十、申請設立互聯網小額貸款公司，主發起人應向市金融局遞交以下材料，包括：

(一)設立申請書。由主發起人向市金融局申請，載明擬設立互聯網小額貸款公司的名稱、擬設住所、註冊資本、股權結構、業務範圍等基本信息以及設立的目的。

(二)公司設立方案。內容包括設立步驟、時間安排，註冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例、公司章程草案及管理制度，包括業務管理制度、財務管理制度、風險監控制度、信息披露制度。

(三)網路平台營業執照，經營性ICP許可證複印件或非經營性ICP備案證明材料、網路平台相關情況介紹;或與合作網路平台的合作協議。

十一、互聯網小額貸款公司主要利用自有資金和捐贈資金開展業務，小額貸款公司經營滿一年，經市金融局批准，可以從以下渠道補充業務資金：

(一)從銀行業等金融機構、小額再貸款公司融入資金或通過廣東華僑金融資產交易中心等經省金融辦批准可開展小額貸款公司融資創新業務的交易場所開展貸款資產轉讓及貸款資產收益權轉讓，以及其他經批准的融資方式進行外部融資。

(二)經市金融局審核報省金融辦批准，可從股東拆入不超過註冊資本1倍的資金。

十二、互聯網小額貸款公司貸款利率由借貸雙方自行協商，但不得違反國家法律法規相關規定。

十三、互聯網小額貸款公司開展業務，並遵循以下規定：

(一)應堅持「小額、分散」的原則，筆均投放額度一般不超過80萬元。同一借款人及其關聯方的貸款餘額不得超過互聯網小額貸款公司註冊資本的5%，且原則上不超過500萬元。

(二)貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方根據市場資金供求狀況在公平自願的原則下依法協商確定。

(三)應立足和支持汕頭市經濟建設和發展，在汕頭市投放貸款資金原則上不低於50%用於服務中小微企業和「三農」。

十四、互聯網小額貸款公司應在註冊地正常辦公。在顯目位置懸掛工商部門頒布的營業執照、市金融局監管舉報投訴電話。舉報投訴電話同時須在借款人登陸系統界面顯示。

十五、互聯網小額貸款公司不得有以下的經營活動：吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規定進行賬外經營的；貸款發放利率超過國家規定標準的；未經批准設立分支機構或辦事處的；公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經批准轉讓股權或增資擴股的；未經審核更換法定代表人或任命高級管理人員的；違反金融法律法規中有關融資規定的。