做好「四個對」，「彈個車」領先汽車融資租賃市場 | 金融高管會

近兩年，汽車金融火爆非凡。這種火爆，不僅是因為看到了汽車金融行業發展的巨大潛力，也是大家對盈利空間的爭奪使然。

而在這條汽車金融的跑道上，大搜車推出的融資租賃產品「彈個車」，無論是在天時地利人和的時機上，還是在產品結構、運營模式等方面，無疑都是跑得又快又穩、遙遙領先的那一個。

在中國，汽車融資租賃是一個非常年輕的行業，幾乎就是從「彈個車」開始，這個行業才漸漸被人們所關注和發展起來。而「彈個車」之所以能既創新又走得這麼穩，正是因為它很難得的是一個佔據了天時、地利、人和的產品。從大家最為關心的風控方面來看，「彈個車」正是做到了「四個對」，讓它能夠不懼風險，穩健發展。

一對：創新中國汽車市場對的模式——直租模式

「彈個車」的模式是汽車融資租賃里的直租模式。直租的優勢體現在兩方面：第一，風險控制更優，若購車者出現逾期等違約現象，大搜車能及時取回車輛並進行再處置。第二，盈利模式更加多樣化，除了金融利差，直租公司還可以賺取保險返點、車後服務利潤等。於直租模式在中國汽車行業的發展，西方成熟的汽車市場給了指明燈。在美國等汽車市場發達國家，直租模式才是汽車市場交易的主流方式，先用車、後買車的消費模式深入人心。

「彈個車」選擇直租模式，筆者認為它是準確抓住了中國汽車消費理念時代變遷的機遇：消費升級時代來臨，汽車市場上的消費者年輕化趨勢明顯，這一群體追求品質與新鮮感，他們不強求產權，對汽車融資租賃的認可度和接受度更高。而「彈個車」這種靈活、便捷、時尚的消費方式，對追求新鮮和品位的年輕汽車消費者們具有極大的吸引力。

二對：用對的風控體系 圈住目標消費群體

眾所周知，在「彈個車」的玩法上，大搜車基於螞蟻金服開放平台賦能，消費者憑580分以上的芝麻信用分，即有資格在線掃碼申請。但這並不意味「彈個車」只依靠芝麻信用來審核消費者貸款資質，大搜車多次公開表示，「彈個車」的風控系統最主要的部分是自建的大宗交易風控模型，芝麻信用只是輔助的信用機制。

對此筆者並不懷疑，因為筆者曾用一個芝麻信用分650+的支付寶賬號，進行「彈個車」的在線掃碼申請實驗。提交申請幾分鐘後，該賬號收到一條簡訊，顯示他並不具備「彈」個車的購買資質。從這一點上看，「彈個車」雖然致力於給消費者性價比最高的金融購車方案，但在風控上也是做足了功夫。

三對：下沉到對的渠道 選擇合適的車型車款

羅馬不是一日建成，「彈個車」也並非一拍腦袋就出來的產品。眾所周知，在推出「彈個車」前，大搜車已經是中國最大的二手車商服務商，積累了非常豐富紮實的行業資源和數據，特別是它向各大車商免費提供的車商管理系統「大風車」，獲得了車商的廣泛好評，也讓大搜車與資質佳、實力強的車商們保持著非常緊密的合作關係。新車採購、線下交易方面，「彈個車」可以拿到成熟的合資車型，可以完美地下沉渠道，這種先天競爭優勢是其他行業參與者難以望其項背的。車商作為汽車交易環節中不可或缺的重要環節，與他們關係密切，對「彈個車」來說百利而無一害。

四對：建立對的估算機制 打造一流殘值預估體系

二手車殘值預估一直是一件複雜的事情，本質就在於數據＋演算法。而彈個車在殘值預估上也採取了非常穩健的做法，它的殘值預估建立在綜合的殘值估算模型基礎之上，其中不僅包含基於大搜車「車牛」和「大風車」運營管理系統支持的車輛交易大數據，還包含了一支高度專業的演算法團隊。

既有大數據的數據支撐，又有專業團隊的把控，這才鍛造了讓大搜車團隊非常自信的「彈個車」殘值預估體系。

「四個對」齊發力 「彈個車」業績向好 穩定發展

市場永遠是檢驗產品生命力的最佳場所，說了那麼多，「彈個車」的市場表現如何呢？在今年電商的618年中大促中，天貓開展了為期3天的「天貓開新車」活動，其中 「彈個車」作為主力軍之一，在618單日訂單量就突破了1000台。

其實，不僅在年中大促期間，「彈個車」自去年11月面世以來，業績一直向好，發展非常平穩健康，作為中國首個真正意義上的汽車融資租賃產品，著實給中國汽車融資租賃行業開了個好頭。據大搜車員工透露，目前「彈個車」的汽車交易額保持在一個非常健康的態勢，不良率相對傳統汽車分期業務，一直保持在極低水平，今年實現盈利幾乎是板上釘釘的事情。

今年11月，在「彈個車」迎來一周歲生日之際，也是第一批「彈」出去的新車命運分化的時候。屆時，有一批車將完成所有權的轉化，從大搜車公司所有變成消費者個人所有。還有一批車將被消費者退回，變成優質二手車流向二手車市場。而大搜車從高層到執行團隊，都早已對此作了全面準備，大家摩拳擦掌，正等著11月的到來。