35歲之前，人與人之間的差距已經完全拉開了

最近力哥在「城市數據團」微信號上看到一篇文章，名叫《該如何面對這個殘酷的世界》，力哥得到授權後轉載於此。

文章靈感源自知乎上的一個有趣問題：

房間里有100個人，每人都有100元，他們在玩一個遊戲。每輪遊戲中，每個人都要拿出一元錢隨機給另一個人，最後這100個人的財富分布是怎樣的？

這個問題探討的就是金錢是如何在整個社會中隨機運動的，以及社會貧富差距到底是如何產生的。

1

來玩個遊戲吧

請點擊此處輸入圖片描述

點擊查看大圖

你覺得哪種答案更符合計算機模擬測算後的結果？

我們不妨把這場遊戲視作社會財富分配的簡化模型，從而模擬這個世界的運行規律。

假設每個人在18歲成年踏入社會時帶著100元的初始資金開始玩遊戲，每天玩一次，一直玩到65歲退休。

「每天拿出一元錢」可理解為基本的日常消費，「獲得財富的概率隨機」是為了簡化模型，也就是很多人找不出財富分配因果關係，最後歸納的「命」或「運氣」。

以此計算，人一生要玩17000次遊戲，即獲得17000次財富分配的機會。

2

我們來回答一下

在上述規則下，遊戲運行17000次的結果如下圖所示：

請點擊此處輸入圖片描述

（說明：1.上圖中橫軸標籤代表一個玩家的編號，柱子的高低變動反映該玩家財富值的變化。2. 當某人的財富值降到0元時，他在該輪無需拿出1元錢給別人，但仍然有機會得到別人給出的錢。）

可以看到，每個玩家財富值的變動是極為劇烈的。為了方便描述整個社會財富的分配狀況，我們又按照財富值的排序做了下圖：

請點擊此處輸入圖片描述

（說明：上圖中橫軸標籤代表玩家排序（非編號），排序越高的財富越多。初始時所有人的財富值相等，隨著遊戲的進行，財富值差距越來越大。）

沒錯，財富的分配接近於冪律分布（結論只是程序模擬，而非數學精確求解）。

最後，社會將有很少的富人和很多的窮人。

最富有的人的財富值約為初始財富的3.5倍；

top10%的富人掌握著大約30%的財富，top20%的富人掌握著大約50%的財富；60%的人的財富將縮水到100元以下。

就這樣，大部分人的錢跑進了少部分人的口袋裡。

你看，即使在最公平的規則下做理論測算，世界依然展現出了極為殘酷的一面。

在此基礎上，考慮到真實世界的複雜性，我們又設計了更多的情景，同樣用程序進行了模擬。

允許借債會讓世界變得好一點嗎？

在現實社會中，情境會更複雜一些。

比如說，當我們沒錢了，還可以找親友、找銀行、找投資人借債，說不定哪天就東山再起了呢。

3

允許借債的情況下呢？

遊戲結果如下圖所示（排序後結果）：

請點擊此處輸入圖片描述

點擊查看大圖

然而模擬結果卻讓人更加失望。

遊戲結束時，最富有的人的財富值約為初始財富的4倍；

top10%的富人掌握著大約33%的財富，top20%的富人掌握著大約56%的財富；大約25%的人背負著債務，最高負債約為200元。

沒錯。借債雖然能讓我們在走投無路時多一些周轉餘地，但最終會讓窮人變得更窮，富人變得更富，貧富差距變得更大。

4

屌絲真能逆襲嗎？

我們以所有玩家財富值的標準差來衡量社會貧富分化程度，按時間序列做出圖來長這樣：

請點擊此處輸入圖片描述

點擊查看大圖

（說明：橫軸表示遊戲輪數，縱軸表示社會財富的標準差）

可以看到，遊戲早期的標準差變動最為激烈，而在6000-6500輪遊戲後，標準差的變化趨於平緩，也就是社會財富分布的總體形態趨於穩定甚至固化了。

按照我們設定的遊戲與人生的對應規則，這時玩家年齡為35歲。

這個結果告訴我們，35歲之前，人與人之間的差距已經完全拉開了。

進一步看，如果一個人前半生過的一塌糊塗，在35歲時不幸破產，還有沒有可能在人生下半場發力，成功逆襲呢？

本次模擬結果中，有15個人在35歲的最後一天時處於破產（負債）狀態，而他們在此後的財富值及排名如下圖所示：

請點擊此處輸入圖片描述

（說明：上圖中的紅色柱子為在35歲時破產的玩家，綠色柱子為其他玩家。紅色柱子在縱軸上的高度變化表示其財富值變化，在橫軸上的位置變化表示其排名變化。）

可以看到，當這15個人在65歲退休時，有7人仍然處於破產狀態，也就是依然還是掙扎在社會最底層的屌絲；

有8人還清債務並有了財富積累，但其中7人依然排名在社會財富分配的後半截，唯一一個擠入前50%行列的也只是中產水平，距離富豪仍有相當差距。

如果你在35歲時依然是一窮二白甚至負債纍纍的底層屌絲，想要再逆襲成為富人，已經變得極為困難……

5

賺錢要趁早

所以，賺錢要趁早，理財要趁早，大齡屌絲逆襲更像是一個傳說。

那麼，富二代和普通人有什麼不同嗎？

真實社會中，每個人的起點其實並不相同。總有一些富二代、富三代，在財富遊戲開始時就佔盡了便宜。這一點也應該被考慮到我們的模型中。

為了簡化計算，我們假設只有兩類玩家：90個普通玩家（設定同上）+10個富二代玩家。

富二代玩家的初始財富是500元，他們在每輪遊戲中需要拿出2倍的錢（消費能力更強），同時獲得財富的幾率也是普通人的2倍（富二代的各種天然資源導致賺錢能力更強）。

遊戲結果如下圖所示（排序後結果）：

請點擊此處輸入圖片描述

點擊查看大圖

（說明：上圖中的紅色柱子為富二代玩家，綠色柱子為普通玩家。）

雖然這個分布形態與全是普通玩家的結果基本一致：

top10和top20的富人掌握的社會財富比例和負債的人數比例都差不多，但是仔細來看，top5富人中的全部，以及top10富人中的7位都是富二代玩家。

我們在富二代玩家（紅色線條）和普通玩家（綠色線條）中各選5位，繪製出他們的財富值變化圖：

請點擊此處輸入圖片描述

可以看到，富二代玩家中雖然也有「敗家子」，但他們仍有很大概率將財富值維持在較高水平。

富二代們和普通人生活在兩個世界中，偶有交集而已。

沒錯，普通人要有極好的運氣，才能到達與敗家富二代相同的財富地位。

所以，賺錢要趁早，大齡屌絲逆襲更像是一個傳說。

6

政府強制徵稅呢?

那麼，對富人徵稅會改變財富分布嗎？

為了緩和貧富分化帶來的諸多矛盾，在真實社會中有許多轉移支付的手段，最重要的手段就是稅收。

本輪遊戲中，玩家的初始財富同為100元，每輪遊戲中玩家獲得1元錢的概率相等。

但若被選中的玩家在該輪遊戲時的財富值高於200元，則他只能獲得60%的收益；

而另外40%的收益將平分給財富值低於0元的所有玩家（相當於破產者的低保）。

模擬結果如下圖所示：

請點擊此處輸入圖片描述

點擊查看大圖

可以看到，在「稅收+低保」的遊戲規則下，社會財富分布仍然是高度極化的。

區別只是基本消滅了破產者，同時富有的人沒那麼富了而已。

收稅可以平緩世界的分化，但是並不容易改變世界的殘酷本質。

雖然政府可以把轉移支付的力度大幅提高來強制扭轉這個殘酷世界（強制均貧富），但這麼做的結果是挫傷了所有人創造財富的積極性，導致財富總量大幅縮水，造成社會整體貧窮，這樣的試驗幾十年前剛做過。

7

更加努力呢？

既然什麼都靠不上，加倍努力拚搏會讓我們的財富地位變得更高嗎？

我們中的絕大多數人，沒有一飛衝天的發財運氣，也沒有腰纏萬貫的爹，更不甘於吃低保。

想要改變命運，我們只能選擇自己更努力，去爭取更好的生活。

我們假設每個玩家的初始財富仍然為100元，但有10人比別人加倍努力，從而獲得了哪怕只有1%的競爭優勢，即贏得收益的概率比別人高出1%，模擬結果如何呢？

請點擊此處輸入圖片描述

（說明：上圖中的紅色柱子為更努力的玩家，綠色柱子為普通玩家。）

可以看到，社會財富的總體分布形態沒有什麼變化。但是，10位努力玩家中的9位都進入了富人top20！

是的，儘管最成功的玩家不一定是最努力的那個，但是努力的人往往混的都不錯。

感謝這個殘酷世界還給我們這些平凡而努力的人留下了一條生路！

8

掌握理財技能之後呢？

原文寫到這裡就結束了，但力哥想在加一句話。

賺錢的方法有兩種，一靠工作，二靠理財。

假如通過努力工作能讓贏錢概率提高1%，通過好好理財同樣能讓贏錢概率提高1%，也就是力哥經常說的，追求幸福人生必須要同時發動雙核複利引擎。

比別人多1%的贏錢概率就能讓你超大概率擠入top20的行列，多2%的贏錢概率呢？

前一個1%，只能靠你自己；後一個1%，力哥可以幫你，點擊「閱讀原文」，答案就在裡面。

想要第一時間獲得最新【力哥說理財】視頻版、音頻版、文字版及其他理財乾貨，請添加【力哥理財】微信公眾號：lglicai

?

版權聲明：本文版權屬於《力哥理財》微信公眾號（lglicai），未經授權不得轉載及二次修改。轉載或合作請聯繫dukept@126.com

?

觀看《力哥說理財》視頻脫口秀：http://i.youku.com/u/UMTQ3MDUzMjI1Ng==