急用錢又不想借錢欠人情？來試試這幾個辦法！

文／沐丞

相信不少人可能都遇到過這樣的情況：比如就要還房貸了，但是工資還沒到賬，眼看就要逾期；信用卡的還款日到了，但是錢都在理財賬戶里，提現要T+1才能到賬；家人突然遇到事故、重大疾病急需用錢，但是刷爆信用卡、銀行卡都不夠應急。

對於諸如此類急用錢的情況，如果去找銀行申請貸款，等銀行審批通過放款下來可能黃花菜都涼了。而且有的人並不是真正缺錢，只是一時手頭緊，短期無法周轉，一旦發了工資或者理財賬戶到期就有了資金，並不一定要因此背上一筆長期貸款。所以，有的人可能會找親朋好友借錢周轉一下，雖然過很短的時間就能還別人，但是也難免欠了一個人情。

找別人借錢如果遭遇拒絕肯定會不舒服，就算借到了錢，以後不僅要還錢還得還人情，那有沒有更好的辦法呢？或者說自己就可以解決這種短期周轉困難呢？在移動互聯網如此發達的今天，正所謂求人不如求己，這樣的方法其實有不少。

如果你有信用卡，一般都是可以把額度轉換成資金到一張銀行卡上，專業的說法叫信用卡預借現金。不同銀行、不同信用卡可以預借現金的比例不同，有的可以借到額度的百分之百，有的可以借到百分之五十。這種預借現金的方式要比直接用信用卡到ATM取現金利息低，而且信用額度轉換的資金會直接放款到銀行卡上，無論是取現、轉賬都十分方便，整個過程一般只要幾分鐘。值得一說的是，信用卡的發卡行經常會搞預借現金的活動，借款達到一定額度或者還款達到一定期數就送禮品，適當預借現金給銀行送點錢也有助於提升信用卡額度。

但是這種情況也有很明顯的劣勢，那就是借款的年化利率比較高，平均達到14%，銀行是以手續費的名義徵收，而且提前還款仍然要繳納相應的手續費。所以，除非真的是找不到更好的途徑，否則這種方式要慎用。尤其是如果是消費，那麼就看看是不是能直接刷信用卡，而不是這種曲折的預借現金，如果本來就是用於還信用卡賬單，那還不如操作賬單分期，這樣比預借現金的手續費還便宜一些。

不想用信用卡找銀行貸款，那麼就可以在微信上使用「微粒貸」，在微信中進入「錢包」，就能看見「微粒貸借錢」，打開後就能看到自己可以借款的額度。這個額度是微信根據你在微信中的大數據，如職業、人脈、購物信息、信用卡消費等各類信息綜合判斷的，少的有幾千，多的有十幾萬。但是利率也不低，一般都是日利率達到0.04%～0.05%，這是一個相對較高的利率，所以只適合短期借款。

微粒貸的好處就是放款也特別快，第一次借款會有一個微眾銀行客服電話確認的過程，之後基本上幾分鐘就可以到賬，而且可以提前還款按日計息不收罰款。所以，如果你真的差一點錢周轉，那麼這也是個解決方案，比如需要1萬元還房貸，工資要兩天後到賬，那麼用微粒貸借款1萬元，兩天只需要支付8元的利息，然後用到賬的工資提前還款即可。考慮到利率高，這種借款方式顯然不適合長期借。

跟微粒貸類似的還有支付寶的網商貸、京東的金條，這些App也是根據你在對應平台的消費大數據、信用積分等計算的額度和利率，一般來說額度都比較低，大概是2萬元以下，利率在日利率0.04%左右，也是一個相對比較高的利率。

微粒貸、網商貸、京東金條對於大部分人來說額度都比較小，但是利率高，所以在有些情況下可能不適合。那麼有沒有一個能借到相對額度較高，利率又較低，同時資質也不錯的平台呢？

沐丞研究了比較多的平台，終於找到一個符合條件的產品，大家可以在蘇寧金融App中找到「任性貸」這個產品。任性貸具有高額度、低利率、下款快、還款易四大特點，即借款額度最高達50萬，有效期長達10年，日息0.017%起，快至10秒到賬，分期付款，隨借隨還，純線上操作。

「任性貸」

從這個官方介紹可以看得出來，首先額度基本上已經超越前面的信用卡預借現金、微粒貸、網商貸、京東金條等，其次是日息只要0.017%起，這也足以秒殺上述幾種借款方式，而且還款期限長，同時也具備隨借隨還的特性。線上借款普遍都快，所以利率就是最大優勢，日息0.017%相當於年化才6.2%，如果找銀行做過消費貸款的人應該清楚，這已經是非常低的一個利率，關鍵是純信用貸款，不需要任何抵押。

當然，想獲得50萬的額度和0.017%的日息也不是隨便一個人註冊了蘇寧金融App就可以，這個也是一種信用貸款，只要在蘇寧金融App中多進行理財、購物、繳費，信用值不斷上升，那麼能獲得的任性貸的額度就會上漲，同時貸款利率下降。一直持續下去，任性貸就能成為自己的一個小金庫，時時可以獲得低息的貸款，幫助自己解決各類短期周轉問題，再也不用東拼西湊或者找人借錢。

通過下面的表格可能更容易說明問題：

線上貸款方式對比

最後，沐丞想說的是，不論選擇哪個平台借款都要珍惜自己的信用，現在的社會已經是一個大數據的社會，每個人都是一個信用值，想獲得一個高的信用值就需要通過點點滴滴的積累。沒有任何一個平台有義務直接給你一筆錢解你的燃眉之急，要想在遇到急用錢時氣定神閑，那就要在平時做好信用的儲備。

作者簡介：簡書、今日頭條簽約作者，LinkedIn專欄作者，隨手記等各大財經類平台特邀理財作者。已出版個人理財書籍《理財要趁早》、《輕鬆做財女》、《理財趁年輕——願你過上想要的生活》，職場勵志書籍《努力，是為了可以選擇》。