慘烈廝殺！微粒貸單季放款破千億，招聯猛追，不往前跑的只有死路一條

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6月10日，微眾銀行首席運營官萬軍在出席「2017科技金融發展論壇」時透露，微眾銀行旗下的現金貸產品微粒貸2016年底累計放貸量接近2000億元，截至2017年一季度，微粒貸累計放款額突破3000億元，累計用戶數突破2000萬人。

也就是說，微粒貸2017年第一個季度的放款量突破1000億元，業務增長可謂勢如破竹。事實上，從上線時算起，微粒貸累計放款額突破3000億元也僅用了不到兩年時間。

微粒貸的貸款結構中，99.5%的客戶貸款餘額小於5萬元，88%的客戶實際貸款小於2萬元，客群中大專及以下學歷佔比40%。

與微粒貸相比，螞蟻借唄與其規模接近。螞蟻借唄成立於2015年4月，根據支付寶公開數據，今年4月，螞蟻借唄累計服務用戶超過1200萬人，累計放款超過3000億元。

另外，招聯消費金融的放貸規模也同樣增速迅猛。

在本次論壇上，招聯消費金融有限公司總經理章楊清透露，目前招聯消費金融的累計放款超過1200億元。對比大多數同類持牌消費金融公司，招聯消費金融的累計放貸量已遙遙領先。

據了解，招聯消費金融主要有招聯金融APP、聯通手機營業廳APP、招行手機銀行APP以及多家合作方入口。在聯通手機營業廳APP上，招聯的通過率達到90%，但壞賬僅為百分之零點幾。

「我當時的定位是空戰，以線上為主，從線上才可以把成本降下來。同時，也要依靠科技節省成本，改善主業，防範風險。」章楊清提到他對消費金融的一些感受。

同時，章楊清還認為，消費金融行業面臨著企業戰略、社會生態變遷、金融監管約束、政府反壟斷等因素的影響。而金融科技需循序漸進，大數據資源、雲計算能力、人工智慧等金融科技能力，是邁向上游的重要台階，但更重要的是打好自動化、信息化等基礎，循序漸進才能取得更高的運營效率。

近年來，消費金融市場逐漸由藍轉紅，競爭不斷加劇，大大小小的消金企業廝殺慘烈。

在章楊清看來，行業激烈競爭導致共債風險凸顯，客戶不良率和流失率提升；獲客成本也在不斷提升、資金成本大幅上揚，而產品價格在競爭中下降，使收益空間收窄；再加上產品形態單一，缺乏覆蓋客戶不同階段的綜合服務能力，導致客戶粘性難以提高。

同時，整個業態都面臨著人才競爭加劇的情況。大平台企業憑藉其地盤和資源體量聚集場景、客戶和數據，形成馬太效應；金融機構面臨著傳統模式取捨和轉型的選擇，十分掙扎；消費金融生態新趨勢形成分工協作的上下游模式。

大的金融機構如同盤踞的雄獅，各個持有場景和流量的公司如同狼群湧進，還有角馬不斷加入。在這片聚集了豺狼虎豹的大草原上，如果不往前跑，不是被餓死，就是被吃掉。