理財生產流水線上的小木同志
編者按：
理財這條生產流水線：
融資方——投行部門——項目經理——產品經理——渠道經理——理財師——客戶。
所有經歷都能化為成長的養分，正所謂「南方有佳木，十年蔚成林」；
做好自己想做的事情，然後去活成自己想要的樣子，心底才能始終真誠而充滿活力。
文 | 小木
當被時間大浪裹挾進入一個時代的時候，作為個人往往是些許被動的，對於時代的大輪廓，也是難以有強烈清醒認識的。
想要完成對時代全貌的窺探，總要先經歷初識時的那一小段大腦空白。
小木同志就是這其中的一個個體，在2013年的夏天，從母校畢業後踏浪而來，匯流到這個理財大時代。
也是經歷過「大腦空白」時期後，她才反觀自己眼裡投射著的這幅圖像，關於大時代浪潮源起何處、究竟長得什麼模樣的動態圖像，未來又將奔向何處。
尊貴的客人、紅了眼的機構與理財生產流水線
60後、70後、80後，不僅擁有了自己的專屬標籤，還擁抱了各自專屬的時代機遇。
從理想主義到經濟挂帥，從體制內到體制外，從野蠻到有序，從勞力到科技，他們合力完成了人民財富的原始積累，口袋裡白花花的銀子，正通過直接或間接的投資方式，迅速堆砌起這座各路理財機構眼中的金山銀山。
理財機構們如雨後春筍，理財生產流水線上的從業人員們，也成千軍萬馬之勢。小木同志就在這個時刻，一頭扎進入了流水線的尾端。
她也是用了過去2年多時間的親歷，才將這條生產流水線的上下分工串聯起來：
融資方——（投行部門）——項目經理——產品經理——渠道經理——理財師——客戶。
故事正式開始
下面用「時間段+流水線位置+見聞感受」的模式，以小木同志過去2年多的工作際遇為軌跡，一窺這個理財生產流水線的組成與運行。
【一】
2014年冬至2015年夏
第三方理財機構，直面客戶的理財師
初識時的興奮，揮別時說不出口的難受
在家鄉的宇宙行渡過了封閉而嚴格流程化生產的一年多後，小木同志被HZ某第三方理財招安。
她當時腦海中即將展開的生活畫卷是：地處HZ大城市，每日西裝革履，專業有用武之地，工作受人尊敬，往來無白丁，收入還不菲。小木同志曾為將與這樣的自己相遇而興奮不已。
一天、兩天，一個月、兩個月……小木同志遲鈍地整理著新工作里接受到的信息與指令。
「做銷售，要訂立目標，多打陌Call，業績為王！」
「不要總問為什麼，要多練習熟練按套路介紹產品，效率實用為王！」
「今天用了什麼有效的話術，成功經驗與大家分享下？」
「本周預約了多少客人參加路演，成功經驗與大家分享下？」
「本月成交規模多少，成功經驗與大家分享下？」
……
這就是常見的小白理財師銷售工作的初始模式。
小木同志這才意識到，上崗前重溫製作的《個人財務規劃書》、《機構財務規劃書》，在這裡暫時用不上了，她也不認為這是適合自己的新開始。
這就是當年流程化與宇宙行不相上下，人性光輝卻更淡的第三方理財機構，那裡可以為銷售傭金帶鹽，為不問出處的融資方帶鹽，就是很難做到一絲不苟為客戶帶鹽。
小木同志其實是個好奇心奇重，又愛追根究底的偵探型天秤座，所以這份對理財產品不問緣由、只談優點、需要她帶著內心困惑去面對信任她的客戶的工作，讓她感受到了說不出口的難受。
當身旁的小夥伴依舊在做銷售賺傭金的道路上繼續打怪前行的時候，小木同志停下了腳步，也許她只是不適合做熱血型的銷售，也許還有更理性地決策和全方位看問題的方式與機會……
2015年夏至2016年春季過後
輪崗於理財師線上工作平台（互金平台）
志同道合與窮途末路
辭職後還陷在困惑里的小木同志，這天接到了一個充滿說服力的HR的招聘電話，電話里這樣熱情洋溢地介紹到：
「我們公司致力於打造一個理財師的線上工作平台，給理財師提供專業的培訓、豐富的可配置產品、同業互動交流的切磋機會，打造理財師的個人品牌，提供理財師獨立執業的能力與條件。公司處於初創期，歡迎您過來聊聊，加入一起干！」
電話里的一字一句都敲打在小木同志的心上，她想，這不就是在解決她在XX財富的痛點嗎？這不就是她心裡認可的理財師的工作狀態嗎？
加入到這樣一個有激情有想法的創業團隊，去推動理財師工作環境的改善，這是多麼有意義的一件事情啊！
在HZ這樣一個創業氛圍濃重的城市，在小木同志這樣一個滿腔熱血的年紀，在當時互聯網金融成為大熱潮的時刻，對這個機會熱血地say 」Yes!」好像也成了理所當然。
小木同志開始了輪崗於市場部、產品部、運營部、法務部的工作，接觸了大量的渠道經理、理財師、理財產品，站在不同於一線理財師的視角，觀察著這個理財銷售市場。
慢慢的，理想的豐滿與現實的骨幹開始顯現，資產荒下對產品來源的把控力愈發變成軟肋，而依靠平台去孵化理財師的獨立性，成了遙遙無期的持久燒錢之戰。
而「理想、熱血、初創」這些充滿生命氣息的辭彙所隱含的風險，也開始漸漸暴露。
只從理想出發而不專註實際需求的問題、創業Leader的專斷問題、團隊管理的問題、盈利模式的問題，一系列初創企業生存過程中的障礙撲面而來。
互金平台在不斷轉變方向甚至偏移初衷後，仍未經受住考驗，在風投撤資的背景下很快無以為繼。
所幸的是，小木同志站在平台之上，更進一步看到了這條理財生產流水線的上游，也溯流而上成為了一名產品經理。
【三】
2016年春季過後至今
私募基金的產品經理
試足項目經理，直面融資方
知其然，知其所以然
直面融資方的意圖、了解項目、認識產品，才能更好地識別風險、配置資產。
小木同志在私募基金公司聽著各個前輩講述著行業的歷史與現實，也親歷著整個私募行業的擴張和監管的合規趨嚴。
學會了產品結構的設計、合同的書寫、深入到項目盡調的一線，金融世界的豐富多樣與錯綜複雜，在小木同志面前徐徐展開，而其間的艱澀多變正是小木同誌喜愛上金融的原因。
回過頭，她也串聯起這一路走來蹚過的理財生產流水線，投融資兩方的力量都在越來越強地左右著這條生產線的持續啟動。
所幸的是，終端的客戶在經歷過多輪市場教育後有了更自主的判斷；理財師們也開始敬畏風險並有了配置的概念，獨立性也愈強。
而小木同志，在她喜愛的層面，繼續著職業的探索與學習。她也從心底感謝，感謝青春給了自己這麼多體驗與試錯的機會，感謝自己從未隨波逐流，感謝合適的機會總在迷惑時寵幸，給她堅持選擇的信心。
而在她心底，也始終相信，所有經歷都能化為成長的養分，正所謂「南方有佳木，十年蔚成林」；做好自己想做的事情，然後去活成自己想要的樣子，心底才能始終真誠而充滿活力。
小木同志的故事仍在繼續……
【全文完】
本文由小木原創於：所有理財師都關注的微信公眾號：麥策家
原文鏈接：理財生產流水線上的小木同志
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