朋友的平台很賺錢

文 | 海椒妞

我們這裡應該有不少朋友是小黃人（我的理財師）的粉絲，因為常看你們在後台問愛米理財的情況。 昨晚正好在和小黃人聊天，他本人正如他自己評價一樣，又帥又土又豪。他早年出來創業做金融媒體，之後順勢進入P2P領域，創辦了愛米理財。

我們認識一年多，線上線下交流過很多次，我們有一個非常明確的共識，首先只做資金通道的平台已沒有價值，其次到今天還不能賺錢的平台很難生存，既沒有資產端又再不停虧錢的平台最終結局要麼清盤、要麼死亡。

小黃人有一種與生俱來的不帶掩飾、赤裸裸的自夸特質。他最自豪的是愛米上線沒多久就開始盈利，這次他也細緻的說了說愛米賺錢的原因。我總結下他的話分享給各位：

第一：控制運營成本

理財端的推廣成本一直是平台支出的大頭，小黃人是做自媒體起家，愛米的用戶絕大多數就是他的粉絲，獲客成本幾乎是0，這省下來的成本都是平台利潤。

第二：做好風控，減少損失

雖然每家平台都說自己風控做的好，但這事兒不是靠嘴說出來的。想做好風控一是靠人，要專業的人才；二是靠模式，模式不對一樣完蛋。

資產端的風控手段跟資產類別有關，無法以一代全，小黃人說的是自家平台的實際情況，適用於他所做的資產類別。

小黃人的愛米主要做贖樓和車輛抵押。

贖樓最核心的風控點是要有專業的團隊且團隊必須按照流程辦事，贖樓前先拿到銀行的確認放款函，保證錢放出去後能收回來。其次，借款人的銀行卡等各種資料，包括房產證、卡的密鑰、卡的密碼身份證等全在平台控制下。銀行的錢回來會先扣掉平台借出去的本金和利息。最後哪怕還有些風險，事先已和借款人簽署好買賣協議和長達20年的租約，確保平台具有優先處置房產的權利，這樣做風險才是可控的。

車貸業務的風控核心一是評估值，愛米不搞加盟模式，全部直營。所有風控和評估師都是總部直管，和門店經理有制衡作用，因此評估值會很合理。不會太高，不至於處置車輛也拿不回本金的情況發生。二是貸後必須強，如果拒不還款，我們可以根據GPS拖回車輛並處置，因為評估值低於車輛價值，這樣最後往往不僅能追回損失，還能多賺一筆。

大家應該能感覺到17年獲得融資的P2P平台特別少，網貸這個行業受資本追捧最熱的一年是15年，數據統計有125次融資。到了16年這個數據降低至不到70次。17年已過去5個月，雖然暫時沒有權威數據統計融資次數，但我回憶前5個月，我個人參加過2場融資發布會，算上新聞報道，一共不超過10起。

資本多是跟風去了資產端，如大熱的消費金融和現金貸。不進P2P平台也和監管有關，資本在觀望政策方向。所以現在的P2P平台再想大手大腳花風投錢過日子已不可能，該是自食其力的時候了。

但追熱點的資本走了也不見得就是壞事，昨天下午在和梧桐的負責人聊平台盈利這個話題，包括前幾天和飯飯負責人討論，大家的觀點都非常的一致，P2P天然就有比傳統金融機構更高的利差空間，它給了從業者賺錢的機會，賺不錢不能怪行業，是你自己沒本事。

行業冷靜下來對投資人也有好處，讓大家能看清楚誰在認真做事，誰有真功夫，誰是渾水摸魚。我們都希望能賺錢、賺乾淨錢的平台能長久活下去，否者我們都回去買餘額寶嗎？

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