美國會議員談金融科技監管值得聆聽
如何看待金融科技,特別是監管部門如何看待金融科技,十分重要。許多國家的創新特別是金融創新都是死在監管上。這個教訓是十分深刻的。
n美國作為世界頭號經濟金融大國,從根本上說,支撐力在於創新,在於科技推動。每次經濟金融危機後,美國經濟都屹立不倒,特別是2008年全球金融危機,美國危機後率先復甦,主要還是科技創新支撐。
n2008年危機時,微軟、英特爾、IBM等科技公司基本毫髮無損。危機過後,蘋果公司、臉書、谷歌、亞馬遜、特斯拉等科技巨頭異軍突起,支撐美國經濟快速復甦。關鍵在於美國有一個開放、寬容、容許試錯的創新環境,有一個人人暢所欲言、思想自由奔放的社會氛圍。
n
儘管這樣,美國國會議員們仍不滿意。國會議員們持續不斷的挑刺,挑毛病,找問題,倒逼或者直逼監管部門不斷改善監管,防止因為監管不當影響創新創造,耽誤了美國經濟金融科技發展之大計。
n近期,在金融科技上就發生了這樣一幕。美國會議員Patrick McHenry日前指出,美國的金融監管正面臨拐點,監管部門可以選擇「要麼引導世界,要麼遠遠的被拋在後面。」
nMcHenry認為,Fintech的想法將革命人類跟金融之間的關係。他以亞馬遜的發展為例,稱Fintech就像20年前的亞馬遜。「20年前,很多人嘲笑亞馬遜,說亞馬遜不過是一個電商和網頁。現在,那時的電商和網頁現在反過來要笑他們了,任何零售業都必須要向亞馬遜學習。」這個看法非常重要,非常正確。金融科技絕對是一個革命性、顛覆性的東西。它對傳統金融的改變與顛覆是完全徹底的。甚至可以認為,金融科技與傳統金融根本就不是一個東西。
n就拿區塊鏈技術來說,其去中心化將徹底改變金融本質的信用體系,甚至顛覆央行、商業銀行、金融各類交易所等傳統金融中介化產物。這是不可想像的。
n
金融智能化、移動化,都將將傳統金融甩出幾條大街。
n關鍵在於金融科技的普惠性。傳統金融是服務20%的客戶來賺取80%的利潤,也就是說80%的客戶或者經濟體根本享受不到傳統金融雨露滋潤。那麼,80%的客戶金融需求怎麼辦?一直沒法辦。然而,互聯網金融、科技金融的誕生就是給這80%的客戶量身定做的。McHenry理解的最為深刻。
nMcHenry介紹,所有的美國家庭都需要割草,而自己的父親通過幫人割草賺錢。「幸運的是我父親用當時的貸款融資創新用信用卡買了割草機,從而建立起了他的小微企業。雖然他的生意沒有改變世界,但卻改變我的家庭生活,他的生意可以我上學,讓我達成某個夢想。」McHenry稱,父親的小微企業不是顛覆性的革命,但是對自己的家庭和社區做出了重大改變。因此,McHenry對創新很重視。
n「金融技術不可能一夜之間改變美國民族,在華盛頓現有的法律框架中,找不到金融或Fintech的相關法律,更何況是監管人,而且就算找到了監管人,這個監管人也不一定願意坐下來跟你談。」事實上,這些問題中最重要的是在華盛頓要跟誰談。McHenry補充道,直到目前,這個問題還沒有一個明確的答覆。
n「在美國必須買食物才可以養孩子,一樣的道理,所謂的創新美國也是飢餓的。比如說您在較窮的社區或是鄉下就沒有創新的福利,我們要解決的就是這些方面的問題。我想Fintech就是解決這個問題的方法,但是這樣一來監管就要改變。」McHenry說。
n
McHenry強調,希望Fintech可以引起更加廣泛的討論,以敦促監管部門在金融方面更快的革新。此外,McHenry敦促,希望所有的機構進行創新合作,這將讓所有監管部門為金融創新打開大門,讓新想法進來,讓技術蓬勃發展。同時,機構有一個測試模式,給他們的數據來提供消費者的福利或者傷害,來給他們數據適應所有的監管。「這是在金融方面主要的思維改變,特別是美國管理體系。」
n「這是我們必須選擇的,所以監管部門要把Fintech作為創新不是作為危險而是一個機遇。監管部門要認識到消費者保護和創新並不矛盾。希望金融企業要積極跟華盛頓互動,讓監管能夠聽到你們的心聲。」
n美國國會議員的呼籲分量很重的。也許正是這樣一種呼聲,已經使得美國貨幣監理局開始著手給金融科技公司發放銀行牌照了。
n美國金融監管部門的迅速反應值得其他國家和地區借鑒!
推薦閱讀:
※金融科技從業者需要具備哪些素質?
※金融科技的發展給資產證券化 (abs) 業務帶來哪些改變?
※講真,不能與銀行合作的金融巨頭,可能沒有好下場
※監管洗禮之後 2017年會開啟金融科技公司上市潮嗎?