飯飯金服的八問八答

文 | 海椒妞

跟我一起唱，Happy birthday to Fanfan.（循環）...

飯飯金服一周歲啦，我簡直愛死這家平台了。我記得去年6月初有人說愛錢幫出了個小平台叫飯飯，做活期的。我一看這個名字起的好啊，讓人有一種「餓」的感覺，如果能把投資做成像吃飯一樣的剛需，那這事兒肯定成功了啊。於是，我就立即寫了一篇飯飯的文章。

「海椒妞，原來你是這樣看平台的啊，簡直太不認真負責了，信任全無啊！」

我被擊倒在地無法反駁，好啦好啦，不分裂了。

飯飯當時出來做活期，其實已不是最好的時機。對於當時的愛錢幫，團隊是好的、資產是紮實的，最需要的就是流量，只有把量做起來平台才能盈利，才能度過資本寒冬。所以當時出手做飯飯是絕對正確且必要的選擇，天時地利人和具在，外加一幫瘋子全情投入去做，不成我自己先吃他兩斤白飯。

哦對，外加他們收益挺高，這是重點，所以我就寫了。

我們不少人是對飯飯有感情、有情節的，1周年別人在狂歡，我們還要理性對待投資風險，我準備了一些問題，可都是你們關心的哦（這些東西上百度是找不到滴）。

01

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目前飯飯的規模到底算一家大平台、中平台、還是依舊是小平台？我們來看看他的累計業務量（非交易量）、貸款餘額到底是多少？

?累計業務量2,014,445,089元

?貸款餘額869,035,663元

（餘額與平台盈利能力息息相關，飯飯這個水平能達到行業前120名，算上愛錢幫的餘額，整個公司在行業內能排在前70名）

?另外平台投資人數/註冊人數為70%。

【以上數據截止2017.5.17】

02

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飯飯的活期收益高，我們投著是很爽。但平台是否盈利我們也很關係，那飯飯作為獨立運營的主體目前是否有盈利？

飯飯是商業機構，盈利是目的。另外，給投資人的收益並不算很高，只能說是中等水平。其次，平台走口碑營銷的發展策略，很少做推廣，獲客成本很低。

再說一點，我們雖然是活期，但投資人留存很高，平均留存周期在2-3個月，也是降低了我們的運營成本。用戶只是想找靈活點的產品，並非真的天天想贖回提現。

我們16年就已經盈利了。

03

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活期飯盒如何規避資金池問題？

這裡面涉及兩個比較容易混淆的概念：

1、飯飯的飯盒並不是標準活期產品，也就是個類活期。不能做到餘額寶等等那種秒提，也做不到當天到賬。

2、資金池問題，所謂資金池在網貸平台，通常都是資金沒有匹配實際標的，或者是直接進入企業賬戶，企業再拿著去投資，這些都是違規的。政府希望的網貸就是一個不碰錢的網路借貸信息中介，而飯飯當前的情況，是大家每天都很難搶到標，這就是因為飯飯是先有資產，才會發標，投資人的錢是一一對應借貸方資產。所以，飯飯業務模式上就不支持資金池，也談不上去規避。

04

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我投的飯盒資產匹配了很多個小項目，我認真從頭到尾數了下共456個債權，其中包含車貸、房貸、消費貸、還有名為進出口貿易類的資產，

我有2個子問題

- 打包這麼多資產是否有類資產證券化的問題？

- 分散到這麼多資產上，如果單一資產發生違約是否會造成資金部分損失的情況？

這又涉及了很容易混淆的概念：

資產證券化，這個請直接參考信託類產品。飯飯的用戶投資是一一對應借貸資產，這個本身就是證明了產品非資產證券化產品了。

第二個問題，飯飯的產品，目前都有多重的保障機制。車房貸項目，本身就是違約率很低的產品，變現容易。而部分其他產品風控標準嚴格，安全性也很高，並且項目都有相對的擔保措施，有擔保公司進行承諾擔保回購，合同裡面都能看到。

05

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關於存管，之前說上廊坊銀行，後又要上恆豐，到底上誰？為什麼不和愛錢幫一樣選用徽商銀行？

1、已經簽約恆豐銀行北京分行，現在在做技術對接工作，已經進行了一段時間了，預計7月份左右能完成。

2、這個目前，飯飯、愛錢幫平台都是獨立發展，從成本，用戶體驗，未來發展綜合考量，決定選擇更適合飯飯的恆豐銀行做存管。

06

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近期某家杭州活期平台遇到一定程度的衝擊，假設此類事件發生在飯飯身上該怎麼應對？

首先，類似問題，本質上還是自身不過關，自身可能存在違規問題。

愛錢幫的特點就是穩健，合規。飯飯是愛錢幫孵化，自然秉承的也是這個風格，我們不自作聰明，不玩法規禁止的東西。

另外，坦白的講，我們可比不了動輒幾百億規模的活期平台，而且飯飯的幾個產品，飯盒、飯碗、飯桶，均允分布，沒有那種情況。

07

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飯飯是否有計劃將提現修改為T+0？

飯飯是債權轉讓模式的平台，按照這個模式，只能是有人承接，才能轉讓出去，然後再提現，這個過程是自動發生的，時間也不是平台控制的。所以，贖回方面是這個情況。至於提現時間，就要看未來合作銀行存管上線後的情況了，我們也希望能快點。

08

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有了飯飯，為啥再來個飯糰？不夠吃嗎？

飯飯和飯糰在平台、用戶和市場定位上不同，飯飯以小額優質資產為主，飯糰以大額優質資產為主。

而且在網貸監管落地之後，優質的房貸等「大額」資產，將退出網貸平台。傳統的網貸平台投資人已經沒有機會投資此類「大額」優質資產，獲得安全、穩定的收益。但是飯糰作為金交所資產的代銷平台，而不是網路借貸平台，恰恰為用戶提供了這類安全優質、收益穩定的資產。

【以上是我整理的八問八答，希望能解決大多數人的疑惑。】

之前有兩次去北京做活動，活動結束我都跑去飯飯&愛錢幫和他們見一面，每次都是晚上10點以後，他們幾位創始人乾的都挺苦的，有時太晚就直接在公司過夜，好讓人心疼（當然我也沒放過對他們的拷問）。

創業艱難，一定要挺住。

我也是有感情的人，但投資面前不能感情用事。關於飯飯我會持續跟進，有點風吹草動我就來通風報信。希望第二年投資人在飯飯身上繼續賺錢，也希望飯飯能在借款人身上賺到錢，大家好才是真的好嘛。

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