揭秘持牌機構中銀消費金融凈利潤、不良率，不聲不響悶聲發大財！
昨日，清流消費金融曾分享過一些知名消費金融企業近些年的財報，其中，有幾份報告透露了首家持牌機構中銀消費金融公司（以下簡稱中銀）的一些財務信息。
仔細分析對比後我們發現，一向很低調、鮮有炒作的中銀，在盈利能力方面，並非其一貫低調的行事風格。
2015年凈利潤超2億元
《2016年中銀消費金融有限公司金融債券募集說明書》中顯示，2013年中銀營業收入2.05億元，2014年營業收入3.45億元，增幅達到67.79%；2015年營業收入達到10.11億元，較上年增長193.16%；2016年1-9月，營業收入為 15.37億元。雖然沒有2016年全年的數據，但是可以推算出，2016年全年營收應該在20億元左右。
來源：2016年中銀消費金融有限公司金融債券募集說明書
隨著資產規模的擴大，其利息收入佔比也在逐年上升，從2013年到2015年，中銀的利息凈收入占營業收入的比例分別為73.23%、79.13%、87.26%、90.38%，從這個數據來看，中銀的手續費和傭金相較於某些負面頻頻的企業來說，處於合理水平。
中銀的放貸速度也很快，截至2013年12月末、2014年12月末、2015年12月末、2016年9月末，其發放貸款和墊款分別為34.35億元、61.54億元、122.77億元、197.36億元。
在凈利潤方面，2013年、2014年、2015年、2016年1-9月分別為5620.42萬元、9063.9萬元、超2億元、近4億元。
而在《捷贏2016年第一期個人消費貸款資產支持證券發行說明書》中，清流消費金融發現，號稱「消金老大」的捷信，2015年凈利潤僅0.33億元；另據一份網路資料顯示，錦程消費金融2014年末凈利潤為0.49億元，2015年凈利潤0.67億元。
同為第一批獲批的持牌機構，凈利潤相差如此大，不得不說，中銀一直在不聲不響的「悶聲發大財」。
不良率逐漸攀升，已超3%
中銀的盈利成績斐然，那麼資產質量如何呢？
數據顯示，2013年末、2014年末、2015年末和2016年9月末，中銀消費金融的不良貸款率分別為1.48%、1.59%、2.51%和3.29%，呈上漲趨勢。
與京東白條等電商類消費金融公司的資產質量相比略低，但比同類模式的捷信資產質量高。
來源：捷贏2016年第一期個人消費貸款資產支持證券發行說明書
另外，報告也顯示，中銀的「新易貸」、「樂享貸」及「商戶專享貸」貸款餘額佔比排在前三。
而這兩年，樂享貸和新易貸的增長較快。
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