投資小課堂5：錢的時間配置

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這部分的知識在那一水的魚的《投資第一課》里有詳細說明。

我們手頭上的錢都是有不同用處的，不同用處的錢就要有不同的配置。比如說你馬上要用的錢，零花錢，就必須存活期或者放到餘額寶，而不能投入股市，因為股市的波動太大，說不定哪天一個跌停，讓你直接損失了10%。到了哪天要用錢的時候，又必須把錢取出來，那麼這10%的虧損就是實際的虧損，哪怕股票最後漲上來了也和你沒有絲毫關係了。

短期不用的錢，比如一兩個月或者一年之內不用的錢可以去配置部分債券，貨幣市場基金也可以，因為國內的債券市場不是很發達，配置國債不如就買貨幣市場基金來的方便。

1年以上不用的錢可以考慮進入股市了，但是最好是3年不用的錢進股市，因為股市1年不漲是很正常的。比如你碰到2011-2013年的那波熊市，你基本上就是在熬著了，這時如果中途要把錢取出來，那豈不又造成實際的虧損了。

因此要管理自己的錢得先明白你自己未來要花錢的地方，什麼時候要花。對於群里大多數學生來說，等你們自己上班了，就更加需要把自己的錢規劃好。

一般來說，當你們有自己的公積金的時候，最好買自己的第一套房子。因為買第一套房的投資收益還是不錯的，不一定比股票低。等自己的投資水平上去後，再加上手裡確實有餘錢了就可以試著進入股市了。

所以根據你需要用錢的時間可以把投資品種分為如下幾種情況：

1）半年內不用，買貨幣市場基金；

2）半年到1年內不用，買貨幣市場基金和部分短期債券；

3）1年到3年內不用，可以適當購買中期債券和部分股票；

4）3年以上不用，可以全部購買股票。

最後注意一下，以上建議是基於你有一定投資能力後的配置。如果你對債券和股票市場不是很了解，我還是建議你們去銀行存款。因為相比於不懂在股市裡面虧錢，銀行存款還是有穩定利息的。

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