當前歷史階段，我們應如何正確看待P2P投資？

力哥發文有個毛病，一旦上癮就會才思泉涌連著發，反正我又不拿稿費，不用主編審核選題，我筆書我心，想些啥就寫啥，讀者喜歡打個賞，不喜歡我就當在吐槽。

之前連著發了很多關於職場規劃的文章，還連著發了很多關於買房的文章，最近力哥連著發了兩篇關於P2P投資的文章，第一篇用XX的方式旁敲側擊點名了我覺得風險比較大建議投資者迴避的P2P，第二篇也用XX的方式旁敲側擊點名了我覺得比較可靠的P2P，結果這兩篇文章都在圈內引起了一些小波動。

這兩篇文章出來後，許多人都在網上到處問力哥說的XX平台到底是哪些。尤其是第一篇文章出來後，因為涉及到目前公司還在正常運作的P2P平台的商譽問題，引起了相關平台很大的擔憂乃至恐慌，力哥這邊也得到了不少反（ya）饋（li）。

當然，這種情況也是我提前預估到的，所以縱然後台有數百條留言詢問力哥，但我依然沒有回答具體的平台名字，還望廣大荔枝理解。力哥再也不能像去年10月那樣指名道姓公開罵E租寶了——如果E租寶不是在我罵了之後一個月就倒台了，可能力哥真的會遭遇到訴訟問題。

第二篇文章發出後，有一些評論認為力哥是標題黨嘩眾取寵浪費他們時間。一般持這種觀點的都是目的導向比較明確的男性讀者。

男性和女性思維方式不同，男性說話往往是目的導向，為了解決問題才說話，女性說話往往是趣味導向，為了想要說話而說話。力哥同樣是典型的男性思維，我說話都是為了解決問題。但目的導向思維走向極端就變成了「伸手黨」。

所謂伸手黨，就是自己不想花費一點時間去思考研究，不想透過現象看到這個世界的本質，只是想別人告訴他思考後的結果，然後自己無腦copy過來就行了。這在今天中國很普遍，是一種走捷徑成功學速食主義思維。

在投資理財領域，這樣的伸手黨遍地都是——力哥，你說XX城市房價還會不會漲？力哥，你給我推薦一個股票吧，虧了絕不怪你。力哥，你買了哪幾個P2P，告訴我吧，外面磚家太多，我只信你說的……

請放心，如果房價跌了，股票跌了，P2P跑路了，你一定會恨力哥的，哪怕你現在再表忠心說我風險自負也沒用。因為你現在無腦信力哥，將來也必然會因為無腦虧錢而恨力哥，可以說所有的「力黑」都是伸手黨。你做伸手黨的時間越長，你距離真正學會理財，一步一步走向財務自由就會越遠。

這也就是力哥不厭其煩反反覆復說要學會獨立思考的原因，在這個世界上不要崇拜任何人，因為一旦你崇拜了某個人，就意味著你放棄了獨立思考的能力。

為什麼力哥打死也不說我自己都投資了哪幾家P2P？

因為只要我說了，你就不會自己去思考投資風險在哪裡，以及如何規避風險這些至關重要的問題了。任何投資都有風險。為什麼有的人能做到「你不理財，財不理你，你一理財，財就理你」，而更多的人卻是「你不理財，財不離你，你一理財，財就離你」呢？

因為有些人眼裡只看得到收益，看不到風險，而有的人卻懂得經營風險，與風險共舞。

任何人做出任何投資理財的決策都有許多前提條件，這些條件力哥在第一季介紹理財基礎知識的節目都說過了。世界上只有最合適你的理財方案，而沒有放之四海而皆準的投資方案。因為每個人的年齡、性別、性格、學歷、工作、居住地、社會閱歷、投資經驗、思想視野、興趣愛好、收入、財產、家庭負擔、理財目標、人生理想等等都不一樣，所以每個人的決策也都不一樣。

對有的人來說，分級A是很好的投資工具，對有的人來說，分級B才是更好的投資工具。對有的人來說，國債值得擁有，對有的人來說，國債就是垃圾。對有的人來說，應該只考慮消費型保險，對有的人來說，儲蓄型保險也可以考慮。對有的人來說現在應該咬緊牙關買房，對有的人來說，現在則應該繼續租房……

現在網上有很多勵志文章或書，說我是如何在X年賺到XX萬的，我是如何快速實現屌絲逆襲的……人們看這樣的文章不只是為了獵奇，而是想要去COPY別人的成功，讓別人給自己指出一條走向成功的捷徑，但其實這樣的文章或者書對改變你的命運是完全然並卵的。

任何一點條件不具備，你就會走向失敗，而只有所有條件都具備了，你才會走向成功。就像飛機只要有任何一點小故障都會導致機毀人亡一樣。每個人的學歷起點不一樣，家庭背景不一樣，所從事的行業和職業不一樣，遭遇到的歷史性機遇不一樣。別人在N年內賺到X萬是天時地利人和各方面條件綜合作用下的產物，人家說的前提條件你一樣都不具備，你憑什麼複製人家的成功經驗了？

唐駿說《我的成功可以複製》，但這麼多年過去了，除了唐駿本人靠那本書賺了不少版稅，你有見過誰真的複製了唐駿的成功嗎？

成功沒有捷徑，成功只有腳踏實地，靠自己的勞動和才學去努力賺錢。不光你現在的工作收入需要付出勞動和才學，想要獲得理財收入，同樣要付出你的勞動和才學。在投資理財這個領域，同樣是聰明人賺笨蛋的錢，勤奮的人賺懶人的錢。一個懶癌發作，不思進取的人，可能一天到晚都在夢想有朝一日被千萬彩票巨獎砸中而瞬間改變命運。可事實上，砸中之後的結果，請看力哥此前寫的《一個彩民的理財啟示錄》。

自從力哥在高中時第一次無意中接觸到了成功學，我就本能的對成功學深惡痛絕。在我看來，販賣成功學的陳安之之流和販賣傳銷幣的人一樣卑鄙無恥！

如果你覺得力哥上面說的這些話都是廢話，沒有「乾貨」。那麼在你心中，乾貨就是直接告訴我下周股市會漲還是會跌，我該買還是該賣，然後迅速可以賺錢。如果你就是這麼想得，那請趕快取消關注，謝謝。

順便說一句，最近力哥不少會員都在問我他們定投的華寶油氣已經賺了15%，現在該不該賣了。力哥從去年年底油價跌破40美元以後就開始推薦大家可以考慮定投大宗商品類基金，其中最推薦的就是華寶油氣。如果你堅持定投，在油價跌到25美元的時候也沒有被那些鼓吹油價還會跌到10美元的風言風語給嚇住而停止定投甚至瘋狂逃命，那你現在賬上應該已經有至少10%的浮盈了。

另外最近港股也漲得不錯，如果你也有聽力哥建議定投港股，現在賬面上也已經比較漂亮了。

我不知道油價還會漲到多高，但只要你按力哥推薦的七步定投法的操作紀律來做，那現在自然是應該減少定投、暫停定投甚至部分贖回定投浮盈了。這就是定投的魅力所在。

最後，還是回到P2P吧。

現在這個行業太過特殊，我們作為外人，只能通過各種方法來努力接近一家公司的真實情況，但最真實的核心信息，是只有這家公司的頂層，也就是CEO，財總這些人才知道的，哪怕是這家公司的中層和基層員工，可能也並不真正清楚。

那些暴雷出事的平台，受傷最嚴重的不是那些被坑的投資者，而是P2P平台的員工——他們不但把自己的錢都投入到了自家公司的產品中，還把自己的職業生涯也賭入進去了，將來再要找工作，這段職場經歷可能就會成為永久的污點，他們要想方設法把這段人生的黑歷史抹掉，更糟糕的是，他們很可能把所有信賴自己的人脈關係——父母、親戚、同學、朋友、前女友、前男友全部拉下了水……以後的漫長歲月里，他們要怎麼面對這些和自己最親近的社會關係呢？

就在這幾天，又有好幾家規模比較大的平台暴雷了，力哥對此一點不感到意外。2015年，力哥已經反覆多次提示過2016年隨著宏觀經濟形勢變差，無風險利率繼續下行，整個網貸行業的風險一定會進一步激增，幾千家平台，每天都有個三五家平台出事那是很正常的事情。

力哥不想妖魔化P2P，P2P不是惡魔，但也不是天使。辯證的看，之所以會出現如今這種亂象，是因為監管滯後，好人和壞人都在這個行業里，由於為數不少的壞人的存在，導致為數不多的好人也跟著遭殃，甚至好人也會被迫變成壞人。

時至今日，真的一上來就打定主意想撈一票做龐氏騙局的P2P已經很少了，還活在這個市場里的P2P公司基本上都是想好好乾一番事業的。但由於行業競爭太過慘烈，在控制風險和追求規模與利潤快速增長之間，很多P2P公司並沒有做好平衡。

最開始的時候，一些草台班子出身的P2P平台是缺乏風險管理的人才、技術、能力，到如今，越來越多銀證保機構出身的專業金融人才都高薪加盟了網貸行業，這個行業其實不缺人才，尤其不缺懂得風控的人才，可為什麼還是有那麼多平台接二連三的風控失范呢？

說到底，還是因為一個貪字。

就像快鹿系的施老闆，把好端端的投資硬是做成了賭博。

互聯網是個速食行業，天天都在求新求變，但金融的本質是風控管理，追求的是穩定，而不是變化。一旦完全用互聯網思維去做互聯網金融，結果就很容易玩過火，只有用作金融的思維做互聯網金融，才有可能成長為真正的百年老店。

只可惜，用高曉松的話說，今天這個時代不是一個大師輩出的時代，而是一個用力過猛的時代。所以PAPI醬這樣的高材生靠規規矩矩按部就班做導演可能很久也出不了名，但用力過猛自毀形象，反而成功了。

這或許是我們這個時代的悲哀吧。

活在這個時代，我們無法選擇，我們只能選擇我們自己要過什麼樣的生活，走什麼樣的道路。

對於既不了解P2P行業的風險和內幕，也承受不了高風險的投資者，力哥建議暫時就不要碰這個行業了。

對於比較了解這個行業的情況，同時也能承受比較高的投資風險的投資者，你依然可以和力哥一樣在這個行業里玩耍。

我相信，「千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金」！那些真正腳踏實地，努力耕耘的優秀P2P企業最終是能夠成長為偉大的金融企業的——注意，不是偉大的互聯網金融企業，而是偉大的金融企業！

至於如何甄別一家P2P平台的可靠性，網上已經有汗牛充棟的文章從各個角度講解，力哥早在一年半以前就用好幾集力哥說理財節目來深入系統分析了這個問題。雖然一年半過去了，但P2P的本質並沒有發生改變，判斷一個平台是不是可靠的衡量標準還是那麼幾條。

只不過許多人懶癌發作，什麼都不願去做，什麼都不願去看，什麼都不願去學，什麼都不願去想，同時又貪圖高回報，那你不被騙這個世界才真沒天理了呢！

最後再提三條紅線——

P2P類投資占你可投資金融資產的比重最高不要超過50%。

單一P2P平台投資占你可投資金融資產的比重最高不要超過10%。

單一P2P平台的活期理財類產品占你可投資金融資產的比重最高不要超過5%。

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