「菜鳥」欲做理財平台「大眾點評」

創富·案例

2014年，「餘額寶」的興起，帶熱了一批「寶」字輩的理財產品，一夜之間，理財從相對職業化、有一定門檻的產品，進入到大眾的視線，而理財產品的興起，也帶來了對理財產品解讀的服務需求。

「專註服務大眾理財用戶」是洪佳彪的初衷。2014年，洪佳彪和3位同學創辦的第三方理財服務平台「菜鳥理財」上線，走到今天已經接近兩年，回顧創業的兩年，他覺得，自己的初心依舊未變。

理財大眾時代「菜鳥」應運起飛

菜鳥理財成立於2014年6月，是國內第一個線上第三方理財服務平台，致力於為普通大眾提供理財產品評測、理財諮詢、理財知識和理財資訊等服務。

2013年對於洪佳彪來說是特別的一年，這一年裡，兩件事情發生了：2013年6月，餘額寶橫空出世，彷彿在一夜之間，身邊幾乎所有的朋友都開始談論理財。緊隨其後的，各種「寶」層出不窮，理財市場上，時代的轉變風聲陣陣。

另一件讓他印象深刻的事情是一條新聞：2013年9月26日，深圳市中級人民法院對兩宗非法吸收公眾存款案進行公開宣判，被宣判的，是專門針對老年人實施詐騙的理財公司。這些所謂理財公司號稱公司有良好發展前景，以高利息引誘退休老人投資，但38%投資款作為業績提成分給業務員，兩年間就非法吸收公眾4000多萬元，其中大多數是退休老人的養老血汗錢。看著頭髮花白的受害者坐在旁聽席情緒激動，洪佳彪第一次有「要為他們做點什麼」的衝動，「如果不是這種非法吸儲活動，他們本應有一個不錯的晚年。」洪佳彪告訴記者。

與想法產生同時，真正讓洪佳彪動作起來的，是他清楚地看到大眾對理財產品「火眼金睛」的鑒別需求，這一市場萌芽並日益增長。隨著理財時代的到來，普通人對理財產品的知識也越來越不夠用。一方面，普通人的理財知識「容量」有限，難以跟得上花樣百出的理財產品的變化，這時候特別需要一個客觀、中立的第三方的出現，「我們覺得這是個特別剛性的需求，也是個時代性的機會」。洪佳彪說。

菜鳥理財定位是「新手」，為什麼定位新手？洪佳彪告訴記者，傳統金融機構偏愛高凈值人士，高凈值人士從來不缺好的理財渠道，但收入普通的人群有時並不被高門檻的金融服務機構看重，反而往往缺乏客觀的指引，洪佳彪認為，這是個需要去補足的市場缺口。

拿定主意，洪佳彪與兩個高中同學和一個大學師弟共同決定創業。相互認識超過10年，各自都有過創業經歷，四個人一拍即合，各自負責擅長的領域。儘管期間也有過磨合，但走到今天，團隊已經比較默契。「我們幾個都有了明確的分工，對非自己負責的領域，只許提建議，不許提想法。」

洪佳彪告訴記者，菜鳥理財團隊現在在打造國內最大最全的產品庫：買前查一查，讓大家在投資理財產品之前可以查一下，及時掌握信息，判斷風險，希望藉助一些互聯網技術手段解決中國人理財容易上當受騙的問題。

「從社會價值的角度講，我們希望能用我們的力量為一代人甚至幾代人進行理財啟蒙，幫助大家樹立正確的理財觀，掌握正確的理財知識、技能，也希望有朝一日能做到，大家一想到要理財就想到菜鳥理財，成為大眾理財第一入口。」洪佳彪說，他告訴記者，這也是四個創始人共同的初心。

信任是最大的金礦

做第三方理財服務評測平台，洪佳彪認為，最核心的是平台的公信力。談到這個，「客觀公正是我們項目的底線，只有讓大量用戶關注我們信任我們，我們的項目才能做大，才能體現價值；如果由於某個理財產品方給錢讓我們對他們的產品有所傾斜而破壞了我們客觀公正的立場，我們就是為小錢而丟掉了金礦，那是最愚蠢的境地了。」

「設計每一個內容、每一個功能、撰寫每一篇文章，我們一直保持跟用戶在一起，對用戶的提問始終保持著有問必答。」同時，在專業性方面，菜鳥理財搭建起了結合金融風控專家、產品評測模型、大數據技術的智能風控系統。

對於菜鳥的數據來源，洪佳彪向記者做了特別說明。他告訴記者，數據方面，菜鳥理財主要依賴來自兩方面的基礎數據。一方面是互聯網上的數據，另一方面是實地調研獲取的數據。通過爬蟲技術實時抓取平台本身的產品信息，比如發產品的時間、金額、投資的用戶數等，實現實時監控。也從「全國企業信用信息公示系統」等平台監控如平台股東、註冊資金、經營狀況等信息。也會有專業的風控人員到平台公司進行實地調研。

在這一基礎上，理財產品會經由公司評測模型，獲得理財產品的最終評分，分析其優劣點，在行業同類產品中的位置，結果在菜鳥理財APP產品庫中得到展示，並收取用戶口碑。隨著數據的累積、樣本量的增加，這個模型在不斷試錯、優化中漸漸得到完善。

「我們打造了一個基於大數據的智能風控系統，包括數據爬蟲、語義分析、數據挖掘和整合等。可以實現百萬級金融產品的實時監控、輿情分析，這套大數據系統在實踐中得到檢驗、並持續優化。」洪佳彪表示，「用戶的需求是不斷在發展的，如何讓我們的內容、產品、功能始終符合用戶的需求並且讓他們用得爽，這是我們一直的挑戰。」

儘管白手起家，且並沒有融資，但這個年輕的企業已經取得了第一步的成績，菜鳥理財的數據顯示，平台現在已經對超過3000種理財產品進行了評測，為超過30萬人次提供了理財諮詢服務，包括微信公眾號在內的各平台粉絲超過100萬。

洪佳彪告訴記者，菜鳥理財下一步會啟動融資。「我們在這個領域已經積累了兩三年，內功也修鍊到了一定程度，是時候讓更多的普羅大眾認識我們了」，他希望，菜鳥理財有朝一日能夠成為「中國最好的一站式智能化理財服務平台」，成為大眾理財第一入口，而菜鳥理財，正在朝著這個目標一點一點前行。

第三方說

菜鳥理財未來應著力發展綜合服務

理財產品第三方評測市場是促進投資理財大眾化、普及化，拓展和促進社會多元投資渠道健康發展的重要支撐力量。隨著經濟的發展，普通百姓手中閑錢增多，金融投資理財意識不斷增強，但突入其來的名目繁多的理財產品，讓普通消費者從中挑選出質優產品變得無比困難，加之其中不乏投機分子從中設置各種陷阱，因此，專業的接地氣的服務普通消費者的理財產品評測的市場就成為剛需。

菜鳥理財的優勢在於優質的第三方理財產品評測內容，並且形成了自己的IP品牌，擁有了自己的粉絲，這種建立在品牌IP基礎上的平台，其用戶的粘性高，相關服務也相對專業和紮實。下一步發展中，還需要以IP化背書的模式，在發展過程中跨越邊界，進行規模化複製和業務規模擴張。

對於發展方面，我認為菜鳥理財未來的發展方向肯定還是以專業的IP化的理財顧問身份，進行專業化的評測內容輸出為重點，完善評測產品內容的規模化輸出，以及增強數據化、標準化能力，建立起存量的理財產品評測內容資料庫，堅持從內容到產品，從產品到工具，從工具到平台，從平台到生態的基本發展邏輯，服務精準目標用戶群體的綜合理財需求，從簡單服務到綜合服務不斷擴展和延伸，則可以擁有更為巨大的發展空間。

點評人介紹：

欒春暉，華南創業新媒體鬧客邦創始人，前南都報系ND蜂巢孵化器COO，TMT行業觀察者、評論者，自媒體人，鈦媒體、虎嗅網、今日頭條、一點資訊、界面等專欄作者，鈦媒體2014年、2015年年度十大作者。

（文章來源：南方日報 記者：陳若然）