金融行業職業規劃?

01-31

女性，四大工作兩年，本科會計，cpa在考，預計15年能拿到證。14年打算到香港讀一年碩士，經濟專業。希望畢業能進入金融行業或者下個成為經濟增長點的行業。希望工作強度不要太大，因為還是期望能兼顧家庭

這篇文號稱最全的金融行業職業規劃。僅供參考。金融服務業素來是人人羨慕的「金飯碗」，隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構、基金管理公司也在增加，從長遠老看，受過比較好的金融專業教育的學生，將會有很多的發展機會。

金融學專業畢業通常有以下幾種去向：

一、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。

二、證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。

三、信託投資公司、金融投資控股公司、投資諮詢顧問公司、大型企業財務公司。

四、金融控股集團、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。

五、保險公司、保險經紀公司。

六、中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。

七、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。

八、社保基金管理中心或社保局，通常為保險方向。

九、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

十、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。

但是，眾所周知，2008年對於全球金融業是災難性的一年，這場全球性金融危機始於2007年下半年的信貸收縮，而流動性大幅度縮減則引發危機升級並在全球範圍傳播開來，隨之而來的是接二連三的銀行倒閉和史無前例的政府大力干預行動。在這樣的背景下，2009年行業前景同樣暗淡，全球經濟放緩以及投資者和客戶信心不足將對行業盈利水平和資產質量形成嚴峻挑戰。從金融業就業的角度來看，國內金融業對金融專業畢業生的需求，已經呈下降趨勢。這一趨勢尤其表現在對金融專業本科生及以下學歷的需求上。由於金融研究生畢業生數量的增加，以及金融行業對金融本科生實用性的質疑，對於本科畢業生的需求有所下降，研究生的需求則有所上升，但總體呈現下降趨勢。在與其他經濟管理專業的比較中，對會計與財務這些側重實戰操作型專業的需求有所上升。

另外，近年來，法律、計算機信息專業畢業生的金融從業進入口徑擴寬。法律對金融行業的重要性自不待言。由於現代社會信息化的高速發展，各行各業都在高度實現業務的信息化，所以大量計算機信息專業的畢業生被大量引入金融業。在證券公司這個重要性更加突出，如果一個證券公司的交易系統出現問題，那麼將是一場災難。大量的計算機專業人士加入到金融業中來，發揮了重要的作用。金融行業所需要的人才也越來越向綜合性質發展。這在無形中也縮小了金融專業的畢業生進入金融業的門徑，增加了金融專業畢業生的就業競爭壓力。

金融業就業機會綜述(分析)：

1998年以來，由於東南亞金融危機的影響，國家高度重視金融體系的安全與穩健發展，對於金融業從業人員的素質提出了較高要求，由此，銀行及相關證券、保險等行業管理機構加大了對金融專業畢業生的需求，開啟了在國家統一分配製度打破之後的新一輪對金融專業大學畢業生、研究生的增量需求，金融行業監管部門的人才舉措，影響著所轄行業內的商業銀行、證券、保險等金融機構加大了對金融專業畢業生的需求。

一、進入行業監督管理部門做金融官員，對於金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足於宏觀經濟學，基於金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在於：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依託，本科生想進較難，除非本人確實非常優秀。

二、進入國有四大商業銀行是很好的選擇。具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。我的幾個大學同學起初就是投身於國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後，紛紛跳槽，並成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式，使得四大行成為其專業人才的"黃埔軍校"，至今這種情況仍在延續。雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對於女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

三、政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務並不突出，是靠政策吃飯的地方，對於個人職業生涯的益處相對於行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。

四、證券、信託、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對於銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。最近信託業重新崛起，對於金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行"精英路線"，在投行業有一句話是"公司80%的利潤是不到5%的員工所創造的"。上述三家當下用人思路是積極"挖角"，在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志於風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的"精英人才"不妨選擇這個行業。當然，調侃之餘，不能否認，這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業，應該更有發展。

五、保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之後，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有餘，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。

六、四大資產管理公司類似於政策性銀行，目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經歷，進入到這個行業中應該更有作為。

七、在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過"IPO"籌備工作，對未來的職業生涯將更加有益，它對財務、產業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。

八、高校、研究所是有志於做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。

金融業就業的主要有利因素：

1.在各行業的薪酬橫向比較中，金融業的平均薪酬與福利最高。

2.在全民市場經濟的氛圍中，金融業的從業者可以感受到正在從事著一份「體面」的職業。

3.每日都工作在完全動態化的市場環境中。

4.有才華的員工可以得到快速的晉陞。

5.優厚的待遇和休假福利。

6．低損耗率，行業平均志願周轉率為16%。

金融業就業的主要不利因素：

1.工作時間長，工作壓力相對較大。

2.容易受商業及股票市場周期的影響。

3.大公司高度結構化的環境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺。

4.有些大公司不願意改變程序和嘗試新想法。

5.時常會面臨「道德」與「利益」的兩難選擇。

6.金融業的體制完善，規章制度嚴格，不需要創新，只需要遵守。

金融業招聘綜述：

1.招聘過程正規，尤其是投資組合經理和分析師工作職位的競爭激烈。

2.金融市場仍處在經濟蕭條和醜聞的雙重打擊所造成的不景氣時期。雖然招聘仍在進行，但是力度不大。

3.擁有優秀的分析技能和技術技能的競聘者受到廣泛關注。

4.豐厚深蘊的人際關係是金融業職業發展的重要基礎之一。

5.該行業需要的是非MBA學位畢業生，尤其是同時具有數學和統計學學位的金融專業畢業生，可以從事量化分析工作。

儘管全球經濟仍未全面復甦，但中國金融企業在這次的衝擊中卻因禍得福跑到了整個行業的前茅，面對這新一輪的洗盤，中國的金融企業很可能因為走向世界的需要而擴大對於行業人才的招募。

附：主要的金融業職業資格證書

1. 證券從業資格證書。

入門證書，是進入證券行業的必要證書。

共考五科：基礎，交易，發行與承銷，技術分析和基金。

2. 銀行從業資格證書

入門證書，從事銀行工作的一個基礎證書。

共考五科：公共基礎，個人理財，個人貸款，公司信貸，風險管理。

3. 期貨從業資格證書

入門證書，是進入期貨行業的必要證書。

共考兩科：期貨基礎知識，期貨法律法規。

4. 保險中介人從業人員資格考試可分為：

（1）保險代理從業人員資格考試

（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

共考兩科：保險原理與實務，保險經紀實務，保險公估實務。

保險從業資格證書是一種職業資格證書，是指相關人員通過國家的專門考試而獲得的一種職業證書。有了該證書相關人員才可以從事保險行業。保險從業資格證書可分為保險代理從業人員、保險經紀和保險公估從業人員資格證書。

5. 註冊金融分析師（CFA）認證證書

適合人群：CFA考試側重於投資和財務分析理論，比較適合金融機構研究和投資管理人員、金融專業的博士或碩士。考試內容：涉及職業道德準則、數理統計學、經濟學、財務報表分析、企業融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產品分析、替代金融產品分析、房地產投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學以及基金回報計算與統計等。

6. 註冊金融風險管理師（FRM）認證證書

適合人群：金融機構風控人員，金融單位稽核、資產管理者、基金經理人、金融交易員（經紀人）、投資銀行業者、商業銀行、風險科技業者、風險顧問業者、企業財會與稽核部門、CFO、MIS、CIO。其中大部分為服務於大型企業與金融業工作者為主。

7. 國際金融理財師（CFP）認證證書

適合人群：銀行、證券、保險、基金，專業投資理財公司等金融方面的從業人員；經濟師、會計師及對理財規劃有興趣，有意成為全方位理財規劃顧問的各行業從業人員。考試內容：CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，而且全部採用英文試卷。

8. 註冊財務策劃師（RFP）認證證書

適合人群：大專以上學歷或中級以上職稱；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業專業人士或對財務策劃有興趣的人士；具有三年以上相關工作經驗者。考試內容：RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、財務策劃實踐五個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能。

9. 註冊財務顧問師（CFC）認證證書

適合人群：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業經驗者皆可報名。考試內容：CFC認證考試包括綜合財務報表解釋和分析、公司理財規劃、個人理財規劃、投資管理四部分內容。通過考試的考生如具有相關的工作經驗，可申請CFC資格。

10. 國家理財規劃師（ChFP）認證證書

適合人群：在銀行、保險、證券、基金、投資諮詢公司等金融機構的從業人員，以及企業內部負責財務管理方面的人士。考試內容：理論知識、實操知識（專業技能）、綜合評審（案例分析）。

11. 特許財富管理師（CWM）認證證書

適合人群：具有金融等相關行業的工作經歷，英語能力強。考試內容：CWM認證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基礎、財富管理實務兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業知識的掌握程度及計算能力。

12. 註冊國際投資分析師（CIIA）

註冊國際投資分析師（Certified International Investment Analyst,簡稱CIIA）考試是由註冊國際投資分析師協會（ACIIA）為金融和投資領域從業人員量身訂製的一項高級國際認證資格考試。通過CIIA考試的人員，如果擁有在財務分析、資產管理和/或投資等領域三年以上相關的工作經歷，即可獲得由國際註冊投資分析師協會授予的CIIA稱號。自CIIA考試於2001年正式推出以來，全球已經有5000多人參加了終級考試，迄今為止，2800多名專業人士已經獲得CIIA稱號。隨著各個區域和國家/地區協會的推廣，CIIA將會吸引更多的專業人員參考，並擴大其在國際範圍內的影響；一個更加廣泛的全球CIIA聯盟也將逐漸形成。

13. 保薦人勝任能力考試

報考條件：各證券公司、投資銀行從業人員均可參加。

考試科目及內容：2005年後每年考試一次，考試科目為證券知識綜合考試、投資銀行業務專業考試兩科。每科考試時間為3小時，每科總分100分，合格線為60分，兩科全部合格者視為考試通過。成績有效期一年。設北京、上海、深圳三個考場。考試採取閉卷機考形式，題目均為客觀題。

太忙，搬磚。來源歡迎補充。

挖個坑。

正好最近跳槽，思考了下職業生涯發展，就把分析過程發在這裡。

這些分析多是針對投行、基金的行業特點及樓主自身情況，未必適合每個人，但思路和框架可以借鑒性參考。

【個人概況】

樓主投行新手。

【總體思考】

一、總體方向

一般從投行承做（乘做是做材料，承攬是拉項目）跳槽，會選以下三個方向，

第一個方向是上市公司董秘，每天坐班、朝九晚五，屬於養老型。

第二個方向是投行，和原來干一樣的活，屬於保守型；

第三個方向是買方，常見跳槽路徑，屬於激進型；

二、董秘篇

咱們先看上市公司董秘，因為它最容易被排除，所以放在第一位。

一來它不是金融圈的，

樓主剛畢業就堅定了要走金融的道路，理由不高尚：它的投入產出比較高。

興趣可以不功利，工作不能。

二來它每天坐班，

此處特別說明下，因為投行多是跟著項目的，人、注意力、時間都是，

只要你把項目做完了，其他時間都可以自己安排，

健健身、看看電影、與好友聚會、來幾盤遊戲，任君選擇，

大家習以為常的坐班，對投行人來說反而不太適應。

三來樓主的資歷不足，

董秘是法定高管，以小鮮肉之身周旋於四五十歲的老狐狸之間...

肥皂掉地上了怎麼辦？

那就剩兩個方向了，

繼續留投行，或者去買方，

要麼多拿點零花錢，去一般的平台，要麼去大平台搬磚，把想像空間留給未來。

三、買方篇

這裡的買方主要指基金、資管，多數情況下不包含信託和創投（因為它們有自己的行業特殊性）。

由於基金、資管、信託、創投屬於出錢的大金主，所以一般統稱買方。

投行去買方一般是去做投資經理，去看哪些項目值得投資。

買方要看項目，就要做調查研究，也叫盡職調查，

而投行為了配合監管層對於上市、掛牌公司的層層監管要求，也會做一個非常詳細的盡職調查，

為便於理解，這裡大致介紹一下投行的盡職調查，

它佔據了樓主80%的工作內容，也是投行人員的基本功。

為了判斷這個公司能不能上市，監管層會列出一系列法律規章，

然後投行人一條條地對過去，

股份有限公司，打勾，按凈資產成比例折股，打勾，成立滿兩年，打勾，

主營業務不能是賣軍火倒文物等違法犯罪公司，嗯，咱們是賣烤地瓜的，不在這裡邊，打勾，

有沒員工持股，有的話要穿透，來，律師核查一下，穿透完了，嗯，打勾，

實際控制人不存在資金占用，來，會計師再對一下台賬、憑證、明細表，做個測試，存在100萬的借款？那趕緊還了啊，嗯，還了，打勾。

等勾完，用專業術語把他們寫出來，排個隊，監管層再問一些問題，就可以等著上市了。

為甚麼投行做這個很容易進買方？

因為相對於買方來說，投行的盡職調查要求十分詳盡，全方位覆蓋了買方的範圍。

比如對實際控制人，要求籤署十來份承諾和聲明，保證不搞同業競爭（上市公司主營賣烤地瓜，實際控制人又開了一家也賣烤地瓜的公司）、不做佔用公司資產（從烤地瓜公司拿錢）、不做顯失公平的關聯交易（實際控制人叔叔把地瓜原材料1毛一個賣給烤地瓜公司）；

對董事、監事和高管，要求去派出所開無犯罪記錄，承諾遵守公司章程+《公司法》+《證券法》+《非上市公眾公司監管條例》等相關規定、不能在兩個公司（即便不是地瓜公司）同時擔任高管等等要求；

企業如果對供應商（只向一家地瓜公司買地瓜）和主要客戶（把所有地瓜賣給一個人）過度依賴，近兩年營業收入沒有高於行業平均水平（如地瓜監管管理局發布統計報告，烤地瓜公司最近兩年營收1萬，想上市的公司營收才7千），還要求投行人員和公司一起證明烤地瓜公司的可持續經營能力（還能繼續賣下去）。

等等等等...

如果樓主去買家做投資經理，只需拿出投行30%的盡調的詳細程度，就可以輕鬆寫出一份投資建議報告書。

這裡邊有所不一樣的是，投資側重於對行業和商業邏輯的深度理解，也就是價值投資的思維。

但現在去買方，有點為時過早，

一來樓主主要學習法律和金融，財務偏弱，在投行也主要做法律和行業，

而專業的投資人，前期主要看人，後期主要看財務。

二來現在的市場行情並不利於投資，錢多項目少，

好項目不愁資金方，為什麼要讓你投呢？

一般的項目，你甘心投嗎？

既然結論是暫時還不能去，

那為啥還花大量的篇幅來思考和分析這個方向？

因為樓主最終的目標是做一個專業的個人投資者，

到買方去是必經的一條路，只是時間早晚的問題。

四、投行篇

這裡的投行是廣義的投行，既包括股權方向，也包括債權方向。

一般來說，繼續留投行，如果還做同一個方向，再做兩三年有做團隊長的希望了，

因為投行最難的是進入這個體系，進來後，時常感受和領悟體系龐大且經常更新的資本市場法規和財務知識，

加上繁瑣、細緻的盡職調查底稿、說明書的撰寫、立項、質控、內核、報材料、答反饋的流程，

浸淫一兩年成為熟手之後，新手想在一年之內趕上你，幾乎不可能，

這個時候，即便混也能在這個行業待下去；

如果再有點野心，三四年就可以做團隊長了。

投行承做賺的錢既累又不穩定，新三板和再融資周期短，材料少，相對還好些，ipo材料多要求高，又完全是看天吃飯，

而且做材料模版居多，又是圍繞著監管層開展業務，並不能真正培養價值投資的能力，

最優秀那批人會另尋出路，退出這個行業，而老出差的工作方式，又會攆走一批人，

要在剩下的人當中脫穎而出，其難度相對於當初與幾十個名校畢業生競爭投行崗位相比，不可同日而語。

進入投行要拼的主要是學歷（名牌大學+研究生）、證書（司考or注會），以及面試的眼緣（顏值高不高），

而當團隊長，拼的則是承攬項目的能力（讓王思聰把投資的公司交給你來輔導上市）、管理能力（找到熱愛加班、無私奉獻、踏實幹活、不求回報的實誠人，並時不時給三瓜兩棗加以管理）和對項目的基本判斷能力（能不能通過監管層的法眼），

這裡邊的核心，在於承攬項目的能力，也就是跟王思聰搞好關係的能力。

承攬人即便不做領導，把項目給其他人做，也能分到肉吃，

而挑燈夜戰默默加班的承做人，如果不是團隊長，做得再好也只能喝口湯。

嗯，誰讓跟王思聰關係好的人那麼少，喜歡默默加班的人又那麼多，

你的收入取決於你的可替代性。

【具體分析——投行篇】

具體到投行的時候，即使只是前台，你也會發現分成股權和債權兩個大方向，

而每個大方向下邊，又會有幾個小方向，每個大方向和小方向都會有一些它自身的特點。

所以總體思路是一方面，具體分析也是非常重要的一方面，

其實很多情況下，真正能認識事物和解決問題的是具體分析。

因為涉及到比較多的行業特點的分析，專業性比較強，

這篇主要寫給非專業人士看的，所以就只寫簡要過程和大致結論。

（一）股權方向

1、跨境併購

2、財務顧問——併購重組

3、融資保代——再融資

4、ipo

5、新三板

上述分類是按照自身的傾向排下來的順序，

跨境併購也是財務顧問——併購重組中的一類，因為樓主覺得是最佳選擇，所以單獨列出來。

跨境併購不僅符合金融發展的趨勢，從業者也能獲得豐厚的回報，且工作的同時也是在加深核心競爭力的過程，

故列入最佳選擇。

股權方向的優劣勢如下：

優勢：

（1）最熟悉，與原工作延續性較強；

（2）1-4屬於投行業務的升級，5屬於換個地方做老業務，保底性質；

劣勢：

（1）沒有保代和cpa競爭力稍欠，且dirty work較多、身體累；

（2）出差多，考保代和cpa時間不穩定。

（二）債權方向

1、固定收益業務

2、資產證券化

3、融資租賃

債權方向，尤其是固定收益業務，是在2015年修改《公司債券發行與交易管理辦法》之後，

允許非上市公司發行公司債，並制定和實施了一系列配套措施之後，才進入的一個牛市，

但是以現在的經濟下行趨勢，15、16年發行的債券，在17、18年會開始出現大量違約，

最近的國海證券事件算是個開端，以後的糾紛會越來越多，信用風險在不斷加大。

因此在大的發展趨勢方面，債權方向不是最佳選擇。

優勢：

（1）打通股債，成為多面手，對長遠發展很有幫助；

（2）在風險保守情況下，虧也不會虧太多。

劣勢：

（1）對財務要求高，以現在的財務水平還不夠；

（2）承攬和承銷回報比承做的多，但都對資源的要求比較高。

【具體分析——買方篇】

留坑待填

————————————2017年1月12日第一次填坑線————————————————

說到買方，一開始大家比較容易想到公募基金，

例如南方、嘉實、華夏、易方達等老牌十大基金，都是有口皆碑的；

接下來想到的是私募基金，私募因人出名，如一字斷魂刀的徐翔；

由於前段時間的安邦和最近的萬科事件，第三個想到的就是保險資管了；

沒錯，咱們要重點分析的就是這兩類：基金和資管，

基金分為公募和私募，代表人物為王亞偉和徐翔，

資管分為保險資管、銀行資管、券商資管，

保險資管以最受吃瓜群眾關注的安邦資管為代表，不用樓主多費筆墨介紹，

銀行資管以建銀投資為代表，它在樓主另一個沒填完的坑裡露過面，

中信證券、中信建投證券是什麼關係？ - 安得促席的回答 - 知乎

券商資管是一個後起之秀，代表還談不上，中信系的中信資管規模排第一；

有人說創投、基金子公司、信託也算買方啊，

創投算是買方，但是它的技術含量主要在看人，

看人是件很需要閱歷的事，與樓主和這篇科普文讀者現階段的能力不合；

基金子公司和信託更重要的任務在於作為資金通道，

通道業務靠牌照優勢賺錢，與需要專業能力去鑒別企業價值的買方不同；

故以上三者不列入討論範圍。

（一）公募基金

公募和私募的區分在於募集對象能否超過兩百人，

公募的募集對象超過兩百人，私募低於此數；

國內的公募基金很講資歷，越老牌的公募越受追捧，

最早成立的十家基金公司：華夏、嘉實、南方、博時、易方達、長盛等，

現在基本都是最炙手可熱的基金，華夏了被天弘基金（乾爹支付寶牛逼）短暫超越外，基本都是穩居寶座；

但這並不是金融業的常態，

隔壁的券商行業，

最早成立的三大全國性證券公司：華夏、南方、國泰全都滅絕了，

華夏證券在中信和建銀投資的挽救下存活了下來，店名也改成中信建投了，

南方證券在早期證券行業三大猛人之一的閾治東手上也沒有救活，反倒把閾大神送了進去（當然後來又出來了），

國泰證券大家都知道，某事件之後跟君安合併了；

（——順帶說一句，大家要是有興趣，樓主可以花時間梳理一下券商江湖史，

當然，這又是一個大坑，除非大家督促...不然以樓主的填坑速度，還得有那麼一段時間。）

回到公募基金，它既然最頂級的都是那幾家老牌的，

那麼它必然也有一個特點，就是——門難進，核心崗位尤其如此；

基金的門檻之高，以至於最終能在這片叢林環境中生存下來，最終登上基金經理寶座的人，

被視為金融圈公開信息的最聰明的人，以至於每當有媒體整理各個高校金融圈的時候，

都將該校有幾個基金經理人視為非常重要的指標，

就樓主看的幾篇，數量和質量都是北大奪魁（樓主在出身上就已經落人一大截了，sigh）；

進入公募，首先要從研究員做起，樓主雖然寫過掛牌上市的行業部分，

但那跟公募的行業研究完全沒得比，公募的既要深入行業，又要關心二級市場，

所以這個方向基本也排除了。

順帶提一句，原公募一哥王亞偉在奔私之後，業績不如以往，

有人就把主要原因歸結為，失去了公募強大的行研體系的支撐。

（二）私募基金

魚龍混雜，單在基金業協會備案的就有兩萬多家，

這是一個私募群雄割據的時代，激烈的廝殺下，存在草根崛起的可能。

留坑待填2

大腿君給你推薦的，是羅蘭貝格發布的《中國金融行業人才發展報告》。

報告要點

秋天將至，想跳槽的人已經蠢蠢欲動了。

羅蘭貝格發布《中國金融行業人才發展報告》，由羅蘭貝格，CFA Institute與LinkedIn三方合作完成，報告描繪出了目前金融業人才流動的這些特點：

中國金融從業人員平均薪資水平的增速遠高於發達國家；
資格證書對初級、中級職位影響更大；
名校畢業將成為應屆生招聘中候選人勝出的首要標準，但部分子行業對專業對口的要求仍相對較高；
近兩年傳統銀行業增速放緩，證券、基金業快速崛起；
金融人才難得，互聯網金融人才更難得。

1. 中國金融「民工」工資漲得比美國快

報告顯示，中國金融業薪資水平的增速遠高於發達國家。

下圖將中美金融業就業人員的平均工資增速做了對比，可以看到近幾年，代表中國增速的綠線都在美國（藍線）的上方。報告認為，高收入將刺激初級人才不斷湧入金融業。

2. 想入行，先考證

金融圈的人都有一個共同的愛好——考證。

金融的各細分行業由於職能不同，對各類證書的偏好程度也差異。如會計業更喜歡CPA/CICPA和ACCA；投行和資本市場則偏愛CFA。

總體來說，國際認可資格證書在中國金融業內受認可度的排名情況是這樣的：

LinkedIn數據顯示，對於主要的金融專業資格證書，其持有者大部分為「入門職位」、「資深職位」、「經理」等初級、中級人員。而總監、副總裁、總裁等高級職位人員相對較少。

這表明：證書對於金融業初級、中級職位影響較大，而對高級職位影響較小。

然而，一紙證書還不是工作對你的全部要求。金融機構對不同層級的人有不同的用人標準：對初級人才和中級管理人員來說，學業學歷，資格證書相對更為重要；而對於高級人才來說，行業經驗背景及管理溝通技巧等綜合能力更重要。

3. 除了證書，你還得有這些

近些年應屆生招聘，很多金融機構對「專業對口」這一要求放寬許多，相比之下，名校畢業將成為候選人勝出的首要標準。

然而，根據各細分行業業務性質的不同，對候選人的選拔標準也有差異。比如一些對專業知識需求較強的職位（如精算師、風險控制等）往往還是要滿足專業對口和有證書兩大要求——這也解釋了為什麼證券基金業和保險業整體上對專業對口的要求要稍強一些。

4. 傳統銀行業的日子確實不好過

但你也要注意別進錯門。

從數據看，銀行業總資產穩步上漲，但增速下行。這或許說明銀行業已經結束了高增長時代，面臨業務轉型的挑戰。這些挑戰部分來自於互聯網金融行業的的快速興起。

比較而言，保險、證券和基金行業的資產規模近幾年增長較快，這或許是因為多層次資本市場逐步完善、人們金融資產配置意識逐漸覺醒等原因。

5. 「千金難買」的互聯網金融人才

近些年，互聯網金融（互金）的爆炸式發展造成互金業人才的供給趕不上需，從而導致互金人才「千金難求」。

報告顯示，互聯網金融同行業流入率僅有15%，這說明互金作為新興行業沒有足夠的「本行業」人才儲備。現存的業內人才——也就是互金第一代人才——多從是金融、IT等行業流入的。

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強烈、極其強烈地反對排名第一（作者「王者CFA持證人」）的答案，這種答案居然能獲得500多個贊，充分說明在校學生以及年輕職場人對於職場信息的極度匱乏，所以有一篇貌似靠譜的文章就視作珍寶。然而這篇文章里充斥了太多基本常識錯誤以及邏輯錯誤，現在我把全文粘貼過來一一分析如下：

「這篇文號稱最全的金融行業職業規劃。僅供參考。金融服務業素來是人人羨慕的「金飯碗」，隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構、基金管理公司也在增加，從長遠老看，受過比較好的金融專業教育的學生，將會有很多的發展機會。」

1、文章開篇就給人一種很奇怪的感覺，中國金融業開放很多很多年了，外資銀行也進入很多很多年了，國內金融機構更是改革很多很多年了，所以我很懷疑原文（至少原文大部分內容）已經成文很久了。

2、根本沒搞清楚職場中的金融職位與學校中的金融專業之間的關係。事實上，經濟學相關專業畢業去金融機構的機會差別並不大，而「受過比較好教育的金融專業學生」更有機會去金融機構總部研究崗或做公募基金交易員等，這類崗位其實並不多，而且對應聘者本身還有很多其他要求。兩者具體區別可以看我在另一題中的答案。金融就業指導：金融就業問題?

「金融學專業畢業通常有以下幾種去向：

一、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。

二、證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。

三、信託投資公司、金融投資控股公司、投資諮詢顧問公司、大型企業財務公司。

四、金融控股集團、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。

五、保險公司、保險經紀公司。

六、中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。

七、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。

八、社保基金管理中心或社保局，通常為保險方向。

九、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

十、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。」

3、看到這，我已經基本確定作者沒什麼金融市場實際工作經驗了。一來上述分類邏輯混亂，看不出是以從哪個維度進行分類的，一會按照金融機構性質，一會又按照學生專業（如」六、如社保基金管理中心或社保局，通常為保險方向「），一條里混淆機構與職位（如「十、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等」）。其實可以按照金融子行業，也可以根據畢業時學生准入門檻。二來裡面有基本常識錯誤，現在早已沒「信託投資公司」這種說法了，都是「信託公司」；又如「金融投資控股公司」不知道指什麼。

「但是，眾所周知，2008年對於全球金融業是災難性的一年，這場全球性金融危機始於2007年下半年的信貸收縮，而流動性大幅度縮減則引發危機升級並在全球範圍傳播開來，隨之而來的是接二連三的銀行倒閉和史無前例的政府大力干預行動。在這樣的背景下，2009年行業前景同樣暗淡，全球經濟放緩以及投資者和客戶信心不足將對行業盈利水平和資產質量形成嚴峻挑戰。從金融業就業的角度來看，國內金融業對金融專業畢業生的需求，已經呈下降趨勢。這一趨勢尤其表現在對金融專業本科生及以下學歷的需求上。由於金融研究生畢業生數量的增加，以及金融行業對金融本科生實用性的質疑，對於本科畢業生的需求有所下降，研究生的需求則有所上升，但總體呈現下降趨勢。在與其他經濟管理專業的比較中，對會計與財務這些側重實戰操作型專業的需求有所上升。」

4、「國內金融業對金融專業畢業生的需求，已經呈下降趨勢。」不知道從哪來的數據，事實上08年「四萬億投資」之後，金融業迎來爆發性增長機會，這種高潮一直持續到15年甚至至今，所以完全不知道作者這些年究竟是否身處中國金融市場。

「另外，近年來，法律、計算機信息專業畢業生的金融從業進入口徑擴寬。法律對金融行業的重要性自不待言。由於現代社會信息化的高速發展，各行各業都在高度實現業務的信息化，所以大量計算機信息專業的畢業生被大量引入金融業。在證券公司這個重要性更加突出，如果一個證券公司的交易系統出現問題，那麼將是一場災難。大量的計算機專業人士加入到金融業中來，發揮了重要的作用。金融行業所需要的人才也越來越向綜合性質發展。這在無形中也縮小了金融專業的畢業生進入金融業的門徑，增加了金融專業畢業生的就業競爭壓力。」

5、法律、計算機專業進入金融行業人數逐漸增多是事實，但這是由於金融行業近些年人員大量擴張導致的。「由於現代社會信息化的高速發展，各行各業都在高度實現業務的信息化，所以大量計算機信息專業的畢業生被大量引入金融業。在證券公司這個重要性更加突出，如果一個證券公司的交易系統出現問題，那麼將是一場災難。大量的計算機專業人士加入到金融業中來，發揮了重要的作用」，看到這句，我簡直笑出聲了，明明就是一個IT維護，你可以說不可或缺，但一個公司有幾個人就可以了，有興趣各位可以問問金融機構里的IT部門基本上就是透明的。事實上，某些金融機構確實需要數學或計算機背景特別牛逼的大拿，主要做量化或研究模型的，但這種需求完全不能用「大量」來形容，而且從文中也可以看出，作者其實是混淆了兩類人。

「金融業就業機會綜述(分析)：

6、「進入行業監督管理部門做金融官員，對於金融研究生而言應是首選。」這句話說得沒錯，但晚了20年，如果20年前這樣說，那我覺得其實還蠻有眼光的，現在把進監管當首選？你在搞笑嘛，坑死人不償命啊。

「二、進入國有四大商業銀行是很好的選擇。具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。我的幾個大學同學起初就是投身於國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後，紛紛跳槽，並成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式，使得四大行成為其專業人才的"黃埔軍校"，至今這種情況仍在延續。雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對於女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

八、高校、研究所是有志於做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。」

7、這幾條就不一一舉例了，大部分都完全不符合現在這個時代的狀況，特別是拿自己的同學來舉例，典型的「刻舟求劍」。你也說了金融行業周期性強，那10年前同學到現在的路徑基本不能作為現在同學未來十年的路徑。

「金融業就業的主要有利因素：

1.在各行業的薪酬橫向比較中，金融業的平均薪酬與福利最高。

2.在全民市場經濟的氛圍中，金融業的從業者可以感受到正在從事著一份「體面」的職業。

3.每日都工作在完全動態化的市場環境中。

4.有才華的員工可以得到快速的晉陞。

5.優厚的待遇和休假福利。

6．低損耗率，行業平均志願周轉率為16%。

金融業就業的主要不利因素：

1.工作時間長，工作壓力相對較大。

2.容易受商業及股票市場周期的影響。

3.大公司高度結構化的環境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺。

4.有些大公司不願意改變程序和嘗試新想法。

5.時常會面臨「道德」與「利益」的兩難選擇。

6.金融業的體制完善，規章制度嚴格，不需要創新，只需要遵守。

金融業招聘綜述：

1.招聘過程正規，尤其是投資組合經理和分析師工作職位的競爭激烈。

2.金融市場仍處在經濟蕭條和醜聞的雙重打擊所造成的不景氣時期。雖然招聘仍在進行，但是力度不大。

3.擁有優秀的分析技能和技術技能的競聘者受到廣泛關注。

4.豐厚深蘊的人際關係是金融業職業發展的重要基礎之一。

5.該行業需要的是非MBA學位畢業生，尤其是同時具有數學和統計學學位的金融專業畢業生，可以從事量化分析工作。

儘管全球經濟仍未全面復甦，但中國金融企業在這次的衝擊中卻因禍得福跑到了整個行業的前茅，面對這新一輪的洗盤，中國的金融企業很可能因為走向世界的需要而擴大對於行業人才的招募。」

8、這部分內容雖然沒什麼漏洞，然而也沒什麼營養，更缺乏指導性。而且從中可以看出作者很可能也考了CFA（因為我不確定文章是「王者CFA持證人」原創），因為從中可以看出作者的知識存量比較偏重CFA部分內容（因我也考過CFA）

「附：主要的金融業職業資格證書

1. 證券從業資格證書。

入門證書，是進入證券行業的必要證書。

共考五科：基礎，交易，發行與承銷，技術分析和基金。

2. 銀行從業資格證書

入門證書，從事銀行工作的一個基礎證書。

共考五科：公共基礎，個人理財，個人貸款，公司信貸，風險管理。

3. 期貨從業資格證書

入門證書，是進入期貨行業的必要證書。

共考兩科：期貨基礎知識，期貨法律法規。

4. 保險中介人從業人員資格考試可分為：

（1）保險代理從業人員資格考試

（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

共考兩科：保險原理與實務，保險經紀實務，保險公估實務。

5. 註冊金融分析師（CFA）認證證書

6. 註冊金融風險管理師（FRM）認證證書

7. 國際金融理財師（CFP）認證證書

8. 註冊財務策劃師（RFP）認證證書

9. 註冊財務顧問師（CFC）認證證書

10. 國家理財規劃師（ChFP）認證證書

11. 特許財富管理師（CWM）認證證書

12. 註冊國際投資分析師（CIIA）

13. 保薦人勝任能力考試

報考條件：各證券公司、投資銀行從業人員均可參加。

考試科目及內容：2005年後每年考試一次，考試科目為證券知識綜合考試、投資銀行業務專業考試兩科。每科考試時間為3小時，每科總分100分，合格線為60分，兩科全部合格者視為考試通過。成績有效期一年。設北京、上海、深圳三個考場。考試採取閉卷機考形式，題目均為客觀題。」

9、這部分我也就不吐槽了，大家可以去我的文章看看個證書介紹以及附帶簡單點評。畢業想進入金融行業，哪些證書值得考？

至於題主問的規劃，由於信息太少，不好給出太具體的規劃或指導。但從偏好看，金融機構中台應該是比較不錯的選擇。

總結：有些時候成功人事的經驗並不一定能為我們自己所用，因為可能他經歷這件事時已經距現在很久了，也可能他會故意誇大成功因素，也可能時代變化太快，也可能是有些人善於學而不善於表達。

聲明一下，我與第一高票答主「王者CFA持證人」或文章作者（如有）並不認識，我也相信他們原本也是希望能給後來者提供一些經驗。

如有問題，歡迎關注公眾號「金融就業規劃與指導」，或添加個人微信號「R_E_Lucas」諮詢。

金融行業職業發展與規劃

投行：在證券公司的投資銀行部，不同公司分工不同。項目成員——保薦代表人——管理崗位

賣方：證券公司研究部，對特定行業或子行業進行研究，出書面研究報告或推薦給客戶，證券公司得到傭金。分析師——高級分析師——首席分析師

買方：證券公司、保險公司、私募資產管理部。分析師——基金經理助理——基金經理

中、後台：助理崗位——管理崗位

規劃學生生涯，進入頂級投行

無論什麼專業的學生都有機會進入金融行業，現在金融行業也越來越願意招收非金融行業學生。因為金融行業是服務於實體行業的，金融工作者需要對實體行業了解。而補習專業知識難，補金融知識容易。因此理工科背景的學生建議補一補金融知識。

前途茫茫

很有道理牛掰

我覺得要是要兼顧家庭就最好別選證券。。。