最嚴P2P網貸監管來了，影響幾何？

一一媽媽理財渠道中有一個理財渠道叫：p2p網貸，之前也分享過很多文章給大家腦補了p2p網貸知識，大家都看了嗎，沒看的，進入公眾號－專題精選－P2P.

行動了的小朋友應該深刻感觸到他給我們帶來天然的優勢：利率遠高於銀行理財8-9%，流動性也超級好，平台有轉讓機制，安全性在層層標準篩選出來的平台後，這位選手一直發揮穩定，每月到點按時付利息。

同時呢，也有一直努力勸服我說P2P不安全，沒有監管，巴拉巴拉，這下好了，銀監會出面了，我還以為要等半年才出，沒想到今年他們的效率大大提高。

最嚴P2P網貸監管於2016年8月24日下午，請記住這個具有劃時代意義的日子

因為監管的到來，也從國家金融體系上認可並把P2P網貸正式的納入了銀監會監管的體系中，這個是大大的利好。

這個暫行辦法名稱叫《網路借貸信息中介機構業務管理暫行辦法》

這裡一一媽梳理核心要點和影響。

合規門檻更加細化

1.金融信息中介：再次強調網貸平台是金融信息中介，網貸機構以互聯網為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

影響：賦予了網貸平台合規合法的法律地位，同時呢，請大家近一步警惕線下的理財機構，線下反而監管不明，更加不透明哦。

2.銀行存管：客戶資金必須是銀行業金融機構第三方存管，這裡不明白的話類比一下，炒股的小夥伴知道銀證轉賬吧，你的錢必須指定的一家存管銀行轉到證券戶，這裡是一樣的概念，從源頭上杜絕平台觸碰客戶的資金。

據我所知還有大部分的平台是沒有實現銀行存管的，12個月，需要技術，人力去對接銀行系統，你們抓緊時間吧。

影響：小規模的網貸機構需要加大馬力了，因為沒有一定的規模，恐怕銀行不跟你玩；實現銀行存管業務會更加合規，不存在資金池和虛假項目問題。

從這個意義上來說，對我們投資人也絕對是大大的利好，12個月之後在去挑選網貸平台難度係數小了很多。

3.雙負責監管，監管保障加強：正式引入地方金融監管部門和相關管理部門聯合監管。加大監管係數。

影響：網貸平台的利率肯定會進一步下降的，層層監管，工商備案，同志們，你說平台會不會增加成本，那麼ok，利率當然不會再那麼高啦，玩不起啦。

4.ICP許可證必須有：ICP是神馬鬼，學名：電信與信息服務業務經營許可證

這樣大家估計就懂了，既然主要是互聯網渠道，那麼當然，網路信息安全是非常重要的，這個為什麼要重申一下了，目前大部分平台是只有備案，但沒有確實拿下ICP許可證。

當然影響大的是那些還沒有正式拿到平台，趕緊去辦～～～

這個在那裡查詢，打開你投資的網貸平台，下拉到最低，就可以看到是否有了

他長這樣

5.個人借款上限20萬，法人100萬。這一刀切的做法，是目前爭議最大的，也是這次網貸監管辦法之所以打上最嚴標籤的最重要原因。

《辦法》第十七條明確，同一自然人在同一網貸平台的借款餘額上限不超過人民幣20萬元，在不同平台借款總額不超過人民幣100萬。同一法人在同一平台的借款餘額上限不超過人民幣100萬元，在不同平台的借款餘額上限不超過人民幣500萬元。

這條我自己目前是投資人，我將會感覺到大大的不便，20萬上線，公司100萬，怎麼投，我不是土豪，但是一個項目上線，全國人民都在買，如果你有5萬要投資，估計都很難買上了，這個一刀切，簡單加粗暴，有種屠殺眾生的感覺。

以後估計90%的正常金融貸款需求都無法順利的接入網貸平台了，神馬房產，企業，供應鏈，核心商圈，保理業務全部都做不了啦，唯一倖免的是個人消費貸款，這是在鼓裡全民消費嗎？

不知道監管層會不會有所調整，他們也有些許的表態，但是暫行辦法都出來了，你們覺得改變的可能性有多大呢？

小額分散，看是安全了，但是個人覺得太小了，銀監會嚴重低估了民眾正常貸款需求總量嘛。

6.十三條禁令

●禁止自融

●直接或間接接受、歸集出借人的資金。資金池不允許

●不能向出借人提供擔保或者承諾保本保息。

●自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

意思是，除了互聯網，電話外，禁止線下宣傳

之前e租寶，到處線下打廣告，整個好，線下理財不要再去禍害人啦

●不能發放貸款，但法律法規另有規定的除外。

●不能融資項目的期限進行拆分。

●不能自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品。

●不能開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。

基金銷售，部分平台拿到第三方基金銷售牌照的是可以的，一般p2p網站主頁瀏覽量大，所以放到了一個頁面，但是確實是獨立運行的合規銷售公司，這點我覺得可以放心，合規的

●除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，不得與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理。

●虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人。

●不能做向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務。

●不能從事股權眾籌等業務。

●法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動不要做。

做了這麼多規定，銀監會也很寬容的給了平台12個月的過渡期，網貸平台們，努力改進吧

最後總結一下對我們個人投資者的影響。

1.好消息是我們再去挑選p2p網貸平台更加容易，放心，有標準了嘛

2.壞消息是利率進一步下降，是一個必然趨勢，做好心理準備吧，越合規的平台利率會進一步調整

最後的最後，我彷彿看到了小額貸款業務未來江湖個大門派之間的混戰，讓我們拭目以待吧

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