回顧2016年，消費金融行業因何迎來井噴式發展？

在今年12月舉辦的第二屆中國消費金融論壇上發布了《2016年消費信貸市場研究報告》，報告中指出2016年前三季度累計發放消費貸款1127.59億元，累計服務客戶數超過1568萬人，消費金融行業的規模相較以往有著顯著的增長。回顧2016年，我國消費金融行業發生了哪些變化，致使消費金融出現了井噴式發展？

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看來消費金融行業的發展，大家都已經察覺到了。作為一個金融圈裡的從業者來說，2016年消費金融行業確實有了長足的發展，這一結果，全都反饋在了12月16日，由清華大學中國與世界經濟研究中心所主辦的2016年第二屆中國消費金融論壇發布的《2016中國消費信貸市場研究》之中。

但總體概括來看，2016年中國消費金融行業的主體變化，可以總結為三個詞，用來解讀這一年來消費金融井噴式發展的深層次原因。

1. 「普惠」——2016年，消費金融行業延續著強勁的增長勢頭，不僅在傳統店面規模性增長，更藉助互聯網平台將消費金融的普惠觸角，深入到更多藍領工人、農村戶籍人員，以及剛剛就業的年輕人群體之中，使這類缺失或沒有完整徵信記錄的人群能夠享受到消費金融帶來的實惠。

對於普惠的貢獻，《2016中國消費信貸市場研究》也給出了權威答案：消費金融公司作為發展普惠金融的中堅力量在市場上的表現越來越明顯。特別是排名前列的捷信消費金融公司，近些年通過大力分布網點、發展駐店式消費貸款及開發樣式多、線上線下全覆蓋、申請靈活的消費金融產品，滿足了傳統金融機構所覆蓋不到的領域，對發展普惠金融的借鑒意義重大。

捷信的普惠策略，將遍及全國超過14萬個線下網點真正能觸及到的藍領工人、農村戶籍人員，剛剛就業的年輕人，這些傳統金融機構覆蓋不到的人群，清晰、透明、安全的辦理流程和15天猶豫期等特色服務，將普惠金融確確實實落到了實處。因此，捷信消費金融能給位列普惠金融指標體系排名第一位，也是情理之中的。

2. 「安全」——安全無小事，此條法則放置何處皆準，在金融行業尤甚！消費金融行業在高速發展的同時，在安全、風險控制方面也有著明顯的提升。

一是從監管者角度對消費信貸商的合法性進行界定，例如納入最高金融監管機構的金融機構的合法性和正規性更高；

其次是從消費信貸商自身角度研究其負責任信貸業務提供的可能性，例如是否設有完善的信息查詢、平颱風控、網站等多種渠道，已成為對合格消費信貸商的衡量標準；

三是發放消費貸款前對風險評估然後做出合理借貸決策。通過身份審核、詢問收支等構成事前審核的最基本要素，讓顧客對消費貸款的可償還性及自身收入有更加清醒的認識，將後期無法償還的可能性降到最低；

四是設置事後監管，在貸款後至償還前的時期內設置合理的保險機制以使得風險降低。例如顧客還款前提醒服務，設立延期還款機制以使客戶延長還款期，設立還款保險等多種舉措。

從《2016中國消費信貸市場研究》給出的評估結果來看，在安全、風險可控排名靠前的基本上都是風控模式完善和有效利用大數據等先進技術來輪廓消費者信用特徵的消費金融公司，捷信消費金融公司通過完善的風控系統有效利用互聯網+、大數據等先進技術，實現對消費者的360度全刻畫，從而在安全、風控可控的消費信貸商評估排名中位列綜合排名首位。

3. 「服務」——業務產品多樣化，風控技術不斷升級，其實這一切，都是為了向客戶提供更好的服務。因為隨著金融領域的不斷開放和互聯網技術的深入發展，未來將會出現更多的消費信貸供給廠商，正因如此，對客戶的爭取不僅體現在產品上，更體現在微觀細緻的服務上。

《2016中國消費信貸市場研究》也從客戶體驗度的感受，給出了評估結果，可以看到除去傳統銀行系消費金融公司之外，捷信消費金融位列總體排名第三，這與其重視客戶體驗是密不可分的。2016年捷信不僅在全國設立超過14萬家線下POS點，將業務覆蓋進一步提升，並且繼長沙和武漢呼叫中心的基礎上，在天津建立了在華最大呼叫中心，用以優化客戶體驗，從不同層面提升客戶服務質量。

在「普惠」、「安全」、「服務」三大層面共同努力下，2016年的消費金融行業出現井噴式發展，就不足為奇了。相信在2017年隨著各家消費金融機構發展水平的不斷提高，未來消費金融行業將會以更普惠，更安全，更舒心的服務為我們帶來更多驚喜。

看LZ很關心消費金融行業啊，是從業者吧！

其實對於消費金融行業在2016年的蓬勃發展，按照我個人的總結來看，就是1、行業規模持續擴大，消費金融牌照不斷擴容，正規消費金融公司業務及服務能力穩步提升；2、線上線下業務組合，消費金融受益人群覆蓋面更加廣闊；3、各類特色業務、服務日益增多，金融市場認知度明顯提升。

上述三點的齊力合作，使得消費金融行業在2016年形成了井噴之勢，其背後的原因還是很顯見的。

在2016年消費信貸能夠快速發展，其深層原因在於消費金融逐漸變得有序和綠色了。與消費金融公司不斷完善自身水準，提高服務水平，服務對象更加多樣化有著直接關聯。

《2016年消費信貸市場研究報告》所得出的結論也印證了這一變化，在普惠金融、安全、風險可控、客戶體驗三項綜合評判上領跑榜單的消費金融公司，都有著兩個共同性：

1. 提升普惠：例如在三項評估上均排在前三的捷信消費金融，在2016年全國已設有超過14萬POS點，觸及多線目標人群；為許多無徵信記錄或徵信記錄不完整的人群，提供可信賴的消費信貸服務。

2. 提升服務質量：消費信貸同業競爭日益激烈，在提供多樣性業務需求的同時，各家消費金融公司也在客戶服務上深造內功，從建立亞洲最大呼叫中心，到推出別具特色的消費信貸「猶豫期」模式，從而避免客戶非理性借款行為，在根本上保護了消費者權益。

對於一個工作在消費金融第一線的員工來說，2016年消費金融的井噴式發展，我是深有體會的。從我個人來說，2016年至少有4個明顯變化，是造成這種井噴式發展的緣由：

1. 在辦理消費金融貸款的人群中，不僅有公司白領和時尚人群，現在更多的是藍領工人、三、四線城市的鄉鎮人員，以及初入職場的新人，而且後三者所佔比重明顯增多，相對高端人群來說，低端人群的基數要大很多。

2. 消費金融公司日漸增多，但一定要選擇持有國家頒發牌照的正規消費金融公司，這些持有牌照的消費金融公司不僅在業務形式上多樣，在安全性上有保障，更能提供出色的客戶服務。

3. 辦理消費金融貸款的產品，已經不再局限於傳統的3C數碼產品，而是向著多元化的方向發展，例如培訓教育，婚慶服務等各式各樣的消費需求。

4. 消費金融公司對客戶服務水平不斷提升。在貸款前、中、後，都有相應的服務舉措，貸款前的網點分布查詢，合同細節的詳細告知；貸款中的還款能力評估，15天猶豫期，還款保險等等；在貸款完成後的還款額告知，延期還款申請，以及規模龐大的呼叫中心等。在客戶服務上是儘力周到、周全。

我不知道其他消費金融公司對業務員的要求如何，我這家公司是要求我們穿著統一的紅色馬甲制服，在上崗前有著特別嚴格的培訓，並且要求我們在為客戶辦理業務時，明確告知合同細節，所需資料，辦理完成後提醒每期還款金額、時間、還款方式，而且還有特色的15天猶豫期，如果你15天內不想貸款了，可以選擇取消，只要還清借款就可以了，非常人性化。至於是那家公司，我自己不方便說，可以去搜索一下《2016中國消費信貸市場研究》在【普惠】、【安全風控】、【客戶體驗】三項總排名均在前列的公司，也是國內第一家獲得消費金融牌照的外資公司。

2016年親身體驗了消費金融帶給我的好處，在這裡我也談談個人感受，至於是不是井噴式發展，我這個消費者說不上，只知道與我同時辦理的人確實不少。

先來說說為何我會選擇消費金融貸款，這還要從辦理信用卡說起。為了生活上便利一些，工作之後準備辦理一張信用卡用來消費和生活，可連續被幾家銀行審批不通過，也不知原因為何，後來總算辦下來一張，但額度真是慘不忍睹，看著只有4位數的額度只能是聊勝於無。可不巧的是，家裡親人生病需要錢看病，手裡存款又不多，信用卡那點額度也是杯水車薪，我又不好意思張口向親戚借。朋友就說你可以找找消費金融公司，他們都能提供短期的貸款服務，就這樣抱著試一試的心態，找到了捷信消費金融公司，發現原來消費金融不僅可以使用現金貸來借貸現金，解決家裡的緊急生活需求；還可以使用商品貸，購買數碼產品、摩托車、牙齒護理、教育培訓、傢具、甚至婚慶服務。

滿足這麼多需求，消費金融能夠快速增長，從消費者來看並不覺得意外。消費金融不僅解決了人們的緊急問題，好好利用還可以提升我們的生活水平，緩解資金壓力，滿足了像我這樣人群的剛性消費和遠期需求。