現匯現鈔的區別？

01-30

速成課：

現鈔，匯出要收鈔匯轉換費，結匯（客戶用外匯換人民幣）價格較低。

現匯，可直接匯出，結匯（客戶用外匯換人民幣）價格較高。

現鈔現匯都可取，不過現匯取出來就變成現鈔了。

現鈔現匯購匯（客戶用人民幣換外匯）價格相同。

~~~~~~~~~~~~這個問題下的其它答案基本都有錯誤，主要是~~~~~~~~~~~~~~

常見錯誤1：「只有現鈔才能從銀行取出來，現匯只能存在賬戶中，不能取出。」

論是現鈔還是現匯，都是可以從銀行中取出來的。只不過現匯在取出之後，就變成現鈔了。

常見錯誤2：現鈔買入價小於現匯買入價，而現鈔現匯的賣出價則相等。也就是說，同樣的錢，換成現鈔比較合適。

在銀行牌價中，買入價和賣出價都是站在銀行的角度說的。牌價中的買入價是指銀行的買入價，也就是客戶的賣出價，即客戶結匯（客戶用外匯換人民幣）的價格。而牌價中的賣出價則指的是銀行的賣出價，也就是客戶的買入價格，即客戶購匯（客戶用人民幣換外匯）的價格。所以，同樣的錢，買成現匯更合適。

~~~~~~~~~~~想了解細節的好奇寶寶往下看~~~~~~~~~~~~~~~

曾經有位朋友為了給留學的孩子匯生活費，提前換了一萬美元的現金，聽說農行跨境匯款手續費低，打算先存入農行，然後通過跨境電匯轉給國外的孩子。好不容易把美元現鈔存進去，櫃員說，想要把錢匯出去，必須先進行「鈔轉匯」。朋友就按照櫃員的要求進行了鈔轉匯，結果發現開始存的一萬美元就只剩九千九百多美元了。八十多美元就這麼莫名其妙的「消失」了。這時，他總算想起來我在農行做外匯方面的系統，於是一通電話打來，向我狠狠的吐槽了一番，感覺自己被忽悠了。為什麼銀行一定要進行「鈔轉匯」？為什麼「鈔轉匯」會造成損失？如果再不趕緊科普一下這其中的奧秘，我行「誠信立業，穩健行遠」的核心價值觀一定會被不明真相的群眾誤解。

要搞明白「鈔轉匯」，就需要先搞明白什麼是現鈔和現匯。你拿著外幣現鈔到銀行櫃檯存起來，銀行會將其存入「個人外幣現鈔賬戶」，該賬戶的鈔匯標識記為現鈔。我國的法定貨幣是人民幣，外幣現鈔在我國境內不能作為支付手段，只有在境外才能成為流通貨幣。銀行在外幣現鈔的使用中需要支付包裝、運輸、保險等費用。因此當客戶想把存在「個人外幣現鈔賬戶」的外幣以跨境匯款的方式匯出至境外時，就產生了這部分費用，並且需要客戶自己承擔。也就是要先進行「鈔轉匯」，或匯出匯款時支付「鈔匯轉換費」。當然，如果客戶未來單純是提取外幣現鈔，此時銀行僅提供了外幣現鈔的保管功能，則不需要收取這筆費用。

而對於通過跨境電匯等方式直接轉賬得到的外匯，銀行會將其存入「個人外幣現匯賬戶」，該賬戶的鈔匯標識記為現匯。由於這筆外匯資金開始就存在於銀行的賬面上，無需包裝、運輸、保險等費用即可匯出。因此如果這位朋友一開始就直接來農行購買現匯，而不是在櫃檯提取現鈔後又存入現鈔，這八十刀的鈔匯轉換的費就可以用來請我吃飯了。

其實，在人民幣現鈔的使用過程中，同樣存在包裝、運輸、保險等費用。不過人民幣作為我國法定貨幣，流通量較大，均攤到每一筆錢上相應成本較小；而且作為法定貨幣，人民銀行肯定不會允許人民幣在使用過程中遇到任何不便，可以認為人民幣的「鈔匯轉換費」都由各商業銀行自己承擔了。

現鈔不僅僅在匯出匯款時要被額外收取費用，在結匯（用外幣兌換人民幣）時，現鈔也是「二等公民」。從下圖可以看出，無論在哪家銀行辦理結匯，現鈔的價格都要比現匯低，即相同金額的現鈔和現匯，現鈔換成的人民幣要比現匯少。其中美元少1%左右，其它貨幣少3%左右。

去年，人民幣兌美元出現了一定幅度的貶值。很多同事都在考慮換一部分外匯作為家庭外匯儲備。很多同事都來問我，這種情況下購匯應該選擇現鈔還是現匯呢？上圖顯示，雖然二者在結匯時存在差價，但是在個人購匯時，二者價格是相同的。所以在個人購匯時，如果不是直接在櫃面提取外匯現鈔，購匯的鈔匯標識都默認選擇現匯。事實上，在櫃面以外的其它渠道，如網銀、超級櫃檯、自助終端，購匯的鈔匯標識都會默認選擇為現匯，即購買的外匯存入個人現匯賬戶。

在外匯領域，「現鈔」這兩個字除了用於鈔匯標識，另外還是一種外匯的資金形態，代表手持現鈔，與之相對的是外幣賬戶。有一種很常見的容易引起誤解的說法：「只有現鈔才能從銀行取出來，現匯只能存在賬戶中，不能取出。」這種說法混淆了兩個現鈔的概念，好像現匯不是現鈔，所以現匯不能提鈔。其實，無論是現鈔還是現匯，都是可以從銀行中取出來的。只不過現匯在取出之後，就變成現鈔了。此時即使存回去，鈔匯標識也是現鈔。如果未來需要匯出或結匯，現匯提鈔會造成鈔匯損失；如果提鈔是為了出國旅遊買買買，就沒有什麼影響。

現鈔和現匯的理解，百度上沒有一個說的清楚的。

我整理了一下：

1、狹義的外匯分為現鈔和現匯。

2、現鈔（鈔票）相當於庫存現金，現匯相當於銀行存款。

3、現鈔只能在外匯所在國使用和體現價值，當銀行買入一堆外國鈔票時，需要運到外國才能使用，需要運費，所以在購買現鈔時所給的錢（買入價）少一些，因為把運費給算進去了呢。

4、對於現匯，銀行只要完成轉賬的工作就行了，也就不需要運費，所以（買入價）會高一些。

5、理論上：現鈔買入價+運費=現匯買入價（也體現了現鈔現匯買入價的差別）

所以單純從這個角度上來看，投資現鈔還是現匯就相當明顯了。

現鈔主要指的是由境外攜入或個人持有的可自由兌換的外國貨幣，簡單地說就是指個人所持有的外國鈔票，如美元、日元、英鎊等;

現匯是指由國外匯入或由境外攜入、寄入的外幣票據和憑證，在我們日常生活中能夠經常接觸到的主要有境外匯款和旅行支票等。

由於人民幣是我國的法定貨幣，外幣現鈔在我國境內不能作為支付手段，只有在境外才能成為流通貨幣，銀行在使用中需要支付包裝、運輸、保險等費用，而現匯作為賬面上的外匯，它的轉移出境只需進行賬面上的劃撥就可以了。因此，在銀行公布的外匯牌價中現鈔與現匯並不等值，現鈔的買入價要低於現匯的買入價。

外匯戶與外鈔戶本息支取同種貨幣現鈔時，均按1:1支取;而外鈔戶轉為外匯戶時銀行要收取一定比例的手續費。

現鈔和現匯是商業銀行在買賣外幣時的不同分類。現匯是非現金方式的外匯兌換，交易後的外匯通過銀行賬戶進行劃轉。而現鈔交易的是現金。

國內的銀行外匯價目表上通常標有外匯買入價、外匯賣出價、現鈔在買入價、現鈔賣出價。兩個賣出價相同而現鈔買入價高於現匯買入價。用以彌補現鈔業務的各項成本，包括儲存運送成本、機會成本、匯率風險等。

看得見，手上拿著的美元或其他外幣就是現鈔，看不見，只體現數字，從境外或境內劃轉過來的外幣資金就是外幣現匯（外匯）。


現鈔只能存取，不能帳帳戶間劃轉；現匯可以在帳戶間劃轉（公司帳戶相對自由，個人帳戶只能同名劃轉），也可以取現，但有匯套鈔的損失千份之三。
在結匯上，現匯牌價比現鈔的牌價高一些，就是說現匯結成的人民幣要比現鈔兌換來得多。

現匯可以轉成現鈔（千份之三匯套鈔損失），現鈔卻不能轉成現匯，除非你走地下通道。