信用卡風控是如何判別客戶卡片的安全風險的？在什麼情況下會提醒客戶更換新卡？

01-30

今天接到一家銀行的簡訊提示我信用卡存在安全風險，打信用卡背後的客服電話後客服人員核實了身份和安全問題後，告知後台確實給我發過這條信息，需要作廢卡片另換新卡，我問原因是什麼，客服妹子說可能是在高危地區有過消費。我按照流程走完了之後，比較好奇：一般信用卡中心是通過哪些指標判斷卡片風險隱患的？達到什麼級別會提示客戶換卡？

高危地區過卡交易，比如說某些東南亞地區的國家，偽卡數量驚人。在一些個體商戶上刷過卡，那卡片的風險就相當高。

但是大家都不是很明白，風險到底是由何而來，卡到底是該換還是不該換，下面我們就為大家盤點盤點：

第一：（風險由何而來），銀行和相應的金融機構為保障客戶的用卡安全，會定期對近期的風險案件進行數據的比對和排查，如果你的卡片在之前使用中無意間去過一些高風險地區或者是在高風險商戶交易過，就有可能被非法操作控制。卡片存在高風險，如果銀行來電主動告知換卡，為保安全一定要儘快換卡。

第二：（我想知道到底是哪個商家或者哪筆交易有風險），因為銀行本身只是金融機構，無法對商家的經營做更多關於行政或者刑事的評價，銀行的通報是基於數據的比對，只是存在一定的可能性，盜刷並不是一定會發生。而且很多時候，違規的是商家收銀員的個人行為，商家本身是正常的。同時，銀行也只有數據的比對結果，並沒有具體的商戶和具體的交易。

第三：（那後續用卡該怎麼避免風險），建議在平時使用中堅持本人刷卡，輸入密碼的時候注意遮蓋，並留意收銀設備和收銀員的操作是否有異常。在網路交易時，也要保持警惕，不要泄露你的卡號，密碼以及動態驗證碼給到任何的第三者。如果有異常消費了，馬上凍結卡片，避免更大的財產損失，並且立即報警和聯繫銀行客服爭取攔截被盜刷的款項。

第四：（為何頻繁換卡）可能大家都會覺得換卡特別麻煩，比如：我的支付寶賬號綁定的就是這張卡，我的微信支付也是，我的水電煤氣都是綁定這張卡繳費等等，換卡卡號變了，我又要一一的去修改卡號，太耗時耗力了。但是如果不換，萬一被盜刷了，除了可能的經濟損失，還需要聯繫銀行處理並報警，這也需要花費心力。如果最近要用卡，不方便換卡，也沒太大關係，你可以修改密碼，或者設置一個限額。掌上生活APP在這方面就做得很好，裡面可以設置卡片使用額度，並且是實時生效。另外還有個鎖卡功能，可以鎖境內外刷卡和網上交易。

第五：（換卡什麼時候能拿到）換卡時，卡號會發生變化。換卡後，銀行都是用快遞寄卡，銀行當然想你越快刷卡越好，所以不用擔心速度慢。

在高危地區有過消費

說明:

在該商戶刷卡消費的客戶中，有多例被盜刷的案例，於是銀行排查出其他在此商戶消費的客戶，主動提示風險。

也有可能是整個刷卡地區的風險，但一般不會因為在某個地區刷過卡，導致需要大面積排查換卡的。

當然啦，客服妹子說的是可能在高危地區有過消費，說明也許是其他原因，題主可以回憶下:是否此前有過連續輸錯密碼的記錄？是否有登陸過釣魚網站輸了背面的安全碼有效期等信息？是否有在近期曝出的某大酒店記錄客戶信用卡信息並被黑客竊取的類似商戶刷過卡？等等，可能的情況就比較多了。

在一些高危地區，比如被銀行定義為套現商戶處刷卡的，交易過的商戶出現了惡意盜刷情況的。