錢吧CEO臧建民：共享、共建、共贏，金融創新引領錢吧新未來 | 金融高管會

今年的互金、消費金融、汽車金融格外火。無論是大宗的汽車金融、消費貸，還是小額為主的現金貸、網路小貸，忽如一夜春風來，各類公司融資的融資、上市的上市，牌照也是越來越貴……

成立僅僅3年的易鑫集團11月16日正式在香港上市，截至目前市值已經突破300億人民幣。傳聞優信二手車也要去美國IPO。那麼，互金、消費金融、汽車金融究竟有哪些魅力，讓市場如此追捧呢？

2017年11月27日，由錢吧、聯動汽車承辦的金融高管會本年度第12場高端閉門會議在青島舉行，本次活動吸引了來自互金平台、消費信貸、汽車金融、第三方風控服務的百名代表參會。圍繞「汽車金融」這一火爆金融熱點話題，各位主講嘉賓從金融消費者、汽車金融的銀行擔保模式、汽車金融產品創新、汽車直租等專業維度，進行了深入探討和分析。

互聯網金融的創新與發展

面對網貸行業加速洗牌，優質資產引爭奪的嚴峻形勢下，錢吧如何在激烈的競爭中突出重圍，迅速發展、業務規模不斷擴大，走向全國的呢？

錢吧金融創始人&CEO臧建民在接下來的分享演講中講到，當初錢吧看準了未來中國整個汽車產業的巨大的發展潛力，萬億級的市場規模。特別是隨著互聯網金融和消費金融蓬勃發展，汽車金融本身所具備得到可抵押的屬性，與其他的金融產品相比，又有著巨大的優勢。錢吧2015年年底全面切入整個汽車金融產業，通過一年多穩紮穩打的發展，錢吧金融業務全覆蓋華北華中八個省30餘市，運營五十家直營門店，累計交易額近40億元。

據不完全統計，中國汽車保有量連續七年全球增量第一，2016年6月底，新車保有量已達到1.84億輛，增長速度超過美國，但汽車金融服務的滲透率卻遠遠低於美國等主要發達國家，我國汽車金融滲透率只有25%，而美國已經超過81%。

臧總繼續分析道，剛才提到金融資產具有先天優質的金融資產屬性，它具有以下幾個特徵：

第一、它是可標準化複製的產品；

第二、汽車資產是可以抵押的；

第三、行業規巨大；

第四、金額小額而分散。

2016年下半年，國家的監管政策導向小額分散的標的，穩健抗風險標的汽車金融資產是特別受青睞。

從2016年年底開始，大量的機構蜂擁而入汽車金融市場，隨著大量機構的湧入，整個汽車金融市場在不斷的發酵和變化。但是，由此也引發出一系列的行業痛點。

第一、獲客的模式較為單一；

第二、線下同質化的競爭的激烈；

第三、客戶體驗差；

構建良好的客戶體驗，主要從以下幾個層面解讀：第一個收費混亂，客戶收費體驗不好；放款時效差，即服務綜合體驗不好。

第四、線下服務承載力低。

臧總言簡意賅的將行業痛點總結為：一高兩低。

運營成本高、獲客效率低、產品利潤低。

針對這樣一系列的行業痛點，錢吧的運營團隊、產品設計、IT、風控等核心團隊，通過通力合作，通過科技創新、管理創新和模式創新，不斷強化的錢吧的競爭優勢。

針對運營成本高

錢吧重金投入開發錢吧各核心系統，實現線上快速審批快速決策，大大降低對人工的依賴。通過風控的優化創新、快速審批決策系統的投入使用以及成熟的風險定價體系，錢吧得以不斷優化工作流程、提高工作效率，一方面降低了公司的運營成本，另一方面提高了用戶的服務體驗。

針對獲客效率低

有別於傳統的人海戰術的打法，錢吧在模式創新方面，大膽推行線下經紀人模式，通過線下經濟人模式的推廣和複製，通過線上的客戶申請加線下經理人服務轉化經紀人，錢吧形成對客戶較為精準的點對點交互，快速的獲取客戶及需求。

針對產品利潤低

錢吧從16年的中旬開始廣泛對接金融機構。未來行業的發展趨勢是價格越來越透明，越來越走低。錢吧致力於同更好更專業的資金機構進行合作，拿到更成本更有優勢的資金，以更好給到錢吧客戶更加優質的產品，同時提高錢吧產品的競爭力和利潤。

錢吧現在的工作重點是通過線上線下的綜合服務，通過共享服務中心為載體快速形成全國的輻射。錢吧是計劃在2018年在全國新增共享服務中心至少一百家，主要覆蓋二三線的城市，然後通過共享服務中心為據點，往四五線城市進行輻射，計劃在2到3年內，在全國形成直營的共享服務中心近500家這樣一個規模。

另外，在去年底，錢吧推出了整體汽車產業的一個品牌「聯動汽車」，聯眾汽車涵蓋的領域會更多，包含現在的新車直租業務、聯動科技等等，未來錢吧將會啟用「聯動汽車」這樣的一個品牌。錢吧更多是專註於車貸領域，「聯動汽車」未來是更多是在汽車全產業布局。

臧總最後講到，希望和各位嘉賓大家共同展望未來，與行業內外的各方人士，協同合作，發揮各自的優勢，一同建立一個良好的汽車金融生態體系。