如何處理「朋友借錢」這個人世間最難的問題？

「朋友借錢」這件事，差不多是生活中最容易傷感情的，也是最檢驗人品和能力的。

我一個創業的朋友很苦惱地說，他目前借給幾個朋友總共大概40萬外債。雖然金額不高，但每每想起來，總是十分沮喪，一邊自己創業到處融資，另一邊還擔心催債傷害朋友感情。

其中25萬左右基本是呆賬壞賬。有的借錢時口口聲聲說某月某日還款，但到了第二年、第三年的某月某日，仍然沒有任何還錢的跡象。

有一個偶爾會提，不過令人失望的是，他居然是問：我大概欠了你多少錢？

作為熟人借錢，朋友說，經濟狀況良好的前提下，也不會催，不催，好歹還欠我一個人情。催了，錢不一定還，人情都沒了。

而且，朋友說，他也知道他們各有難處。但這種處理方式，基本讓他這40萬塊錢失去了任何使用價值。當下不能使用，未來也無法有效利用規劃。對於一個創業者來講，流動資金的重要性不言而喻。

我問朋友，你跟他們約定還款期限了嗎？

朋友說，還款期限早過了，其中一筆20萬約定的還款時間是2014年6月。

於是，我告訴他，這20萬你可能要不回來了，你的不好意思催款害了你。即便後來你跟他感情交惡，訴諸法院，你可能也要不回來了。

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在給他解釋緣由之前，我又給他講了一個我另外一個朋友的故事。

那個朋友是個業內小有名氣的編劇，個別作品還廣為人知。有一次，他幫一家影視公司寫了一份劇本，收費300萬。但付款時間過去很久了，對方遲遲不支付，找各種理由推脫，他也沒有在意，只是偶爾口頭催款，連條催款簡訊都沒發。再後來，對方乾脆不理他了，電話不接、簡訊不回。

於是編劇朋友很生氣，覺得對方不能這麼不講江湖義氣。於是諮詢我，要起訴對方，給對方一個教訓。我告訴編劇朋友，對方能否受到教訓不好說，你自己該好好總結一下教訓了。

編劇朋友後來起訴，法院判決敗訴，理由是對方提出300萬已過訴訟時效。

什麼是訴訟時效？為什麼會有這麼奇怪的制度？

法理上講，訴訟時效是「懲罰躺在權利上睡覺的人」，就是你有權利不趕快去行使，過了一定期限（一般是3年），再去起訴，法院就不會支持你了。

我那個創業的朋友聽完急了，這種法律不是惡法嗎？我那20萬就沒有任何補救方法了嗎？

我說，法律講究的是對各種權利義務關係的平衡，訴訟時效制度通行全球，本身沒有任何問題，問題是你不知道有這個制度。

補救方法，說來也簡單，你只要找到對方重新簽一份還款計劃，讓對方重新確認一下借款事實和還款時間即可。前提是對方要配合你，如果他不配合的話，那，就把借款當成捐款吧。

如果再早一點，訴訟時效3年未滿的話，你只要不斷通過書面形式催債就可以了，你每催債一次，訴訟時效就重新計算一次。

通過這麼多年的司法實踐，我發現有太多的人因為不知道而陷入訴訟時效的泥潭。然而，對於借款給朋友這件事來說，訴訟時效只是地雷陣中的一個地雷而已。

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人在社會，朋友之間相互借錢是在所難免的，誰都有困難的時候，如果你不願意在朋友急需幫助時給予一臂之力，你也很難贏得真正的朋友。

但是，借錢時和借錢後，如何既不傷感情又充分降低自己的風險，這確實是一門需要慢慢琢磨的藝術。

畢竟這個世界，別人是不太會「應該」替你想的，所有的路都要你自己走，所有的地雷都要你自己排。

三叔教大家幾招基本的要領，所謂基本的，就是你在借款時必須想到和做到的。

首先，借款時不要直接支付現金，通過銀行轉賬或支付寶轉賬都可以，同時要確認收款賬戶與借款人是同一人，這樣的好處是可以留下轉賬給對方的記錄。

很多創業者借錢給親戚朋友，礙於情面不去寫借條和收條，結果發生訴訟時，轉賬記錄就幫了大忙，即便對方否認借款的事實，你還可以以不當得利等理由索回（篇幅問題，就不解釋不當得利的問題了）。

其次，該有的借款協議（借條）、欠條等基本材料還是要有的。市場經濟發展到今天，人們的觀念也在不斷更新，如果不是遇到關係特別要好或特別親近的人，或者借款時心懷鬼胎的人，你要求他寫借條、欠條，他都不會太排斥的。

一般來說，借款協議中要寫明借款的用途、金額、時間，以及還款時間等基本信息。如果關係不是那麼好，或者你對對方的為人處事、償債能力心存疑慮的，或者你只是希望慎重一點，那還要進一步寫明借款利息、逾期還款的罰息，並且要求對方提供擔保。記住，民間借貸如果沒有明確約定利息的話，法院是不會支持任何利息的。

利息和罰息這個事情看起來傷感情，但對於有還款能力而缺乏誠信的借款人來講，基本可以殺死他的「拖延症」。

再次，記住前面那個編劇朋友敗訴的教訓，在訴訟時效屆滿前記得通過書面形式及時向對方催債，快遞、郵件、微信、簡訊都可以，要保留相關憑證。防止借款最後真的變成了捐款。

最後，當你真的遇到了麻煩或困惑，不妨及時找個懂法的人諮詢一下，不要等事情無可挽回了再想著請教專業人士。如果事情已成定局，再牛的法律人也幫不了你。

江灣三叔

做過律師待過法院，專註於商事法律方向研究。

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