辦了信用卡不激活 或影響個人信用記錄和授信額度！

近年來，越來越多人不帶現金不帶卡，使用手機支付成為了家常便飯，但移動支付的興起並沒有改變信用卡數量持續高速增長的態勢，只不過信用卡數量增長的同時，死卡率居高不下的問題依然存在，而許多辦了信用卡又不開卡的持卡人被銀行所「欺騙」，調入了年費陷阱之中。

用卡在增長

在今年的中國人民銀行9月7日發布的《2017年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至第二季度末，全國銀行借記卡在用發卡數量58.28億張，同比增長8.82%；信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計5.20億張，同比增長9.82%。全國人均持有銀行卡4.59張，其中人均持有信用卡0.34張。

人均持有信用卡數量0.34張顯然不是一個很高的數字，因此我國信用卡領域仍是藍海。如今，移動支付的快速發展雖然讓人們降低了刷卡支付的幾率，但是信用卡支付在所有支付方式中的比重卻在逐年上升，因此信用卡支付顯然會跟隨著移動支付的增長而持續增加。

促銷變死卡

銀行信用卡業務的收入主要由年費、分期手續費、商戶回佣、逾期利息等構成，不過這些收入的基礎都是活躍卡。也就是說，一家銀行的活躍信用卡數量越高，信用卡對應收益才會高。

因此，銀行會通過各種營銷手段來刺激用戶使用信用卡，這是出現各種層出不窮的積分兌換、刷卡返現活動的主要原因。

對銀行而言，發卡量雖然只是個基數，但基數大了，信用卡活躍度每提升一個百分點，所帶來的收益可能會呈幾何級數增長。所以，各家銀行在辦卡促銷時總是會對新用戶特別「慷慨」，又是送禮，又是返現，意在儘可能地圈得粉絲。

許多人或是對辦卡時送的小禮物一見傾心，或是被銀行推薦的信用卡權益吸引，不知不覺之間就申請了好幾張信用卡。等辦下來的信用卡到了自己手裡，又不一定馬上使用，就產生了「死卡」。

還有的持卡人信用卡到期後，雖然收到新卡，但因為銀行促銷活動不給力，缺少了用卡動力，沒有重新激活卡片，也產生了一定量的「死卡」。

值得注意的是，招商銀行和浦發銀行半年報顯示，招商銀行信用卡發卡發卡總量為8812萬張，流通5192萬張；浦發銀行信用卡總量為3462.74萬張，流通卡為2243.73萬張，計算下來招行約有死卡3620萬張，死卡率達到41%；浦發銀行死卡數約為1219.01萬張，死卡率達到35%。

卡多風險多

對持卡人而言，卡片多一張少一張似乎沒有多大關係，但事實上信用卡數量過多，無論對持卡人還是對銀行都存在不少風險。

首先，信用卡一旦通過審核，不論激活與否，都會出現在個人徵信報告上。個人的持卡總數、授信總額度都會相應變化。一旦持卡數量及授信額度過高，將會影響銀行的資信審核，當再次申辦信用卡時，很容易在額度上受到影響。

另外，如果持有多張未激活的信用卡，再次申請信用卡時，銀行可能會認為你並非真正需要信用卡，被拒絕概率也大大提高。

其次，雖然按照中國銀監會的規定，信用卡不激活銀行不得收取年費。但是如果持卡人在申請時不仔細辨認條款中的規定，授權銀行在賬戶中自動扣除費用，還是有可能產生年費。

同時，定製信用卡、特殊材質卡片因為製作工藝複雜，制卡後無論持卡人是否激活卡片，都會收取費用。費用產生後，持卡人如果把卡片束之高閣，有可能產生額外利息，也會給個人信用記錄留下污點。這樣不僅「薅」不到銀行羊毛，還被銀行「反薅」的情況，對持卡人來說實在是得不償失。

再次，對銀行而言，信用卡的授信總額度是有限制的。如果已經授信的額度沒能得到充分使用，勢必會影響銀行資金的使用效率。

為此，有的銀行甚至會將一定時間內不使用的信用卡的額度降低。由此可見，大量「死卡」對銀行而言，也是一個非常頭疼且急待解決的問題。