P2P又面臨一道坎

現金貸很火。

很多媒體說的現金貸，有高利率的特徵。

比如借個1000塊錢，期限7-30天左右，但利率折算下來，能到年化40%以上，超過100%的也不少。

因為它確實太賺錢了...所以過去一年以來，有很多P2P平台進入這個領域。

嗯，市面上的大型P2P平台，基本上都有做這個生意。

除了P2P平台，還有很多獨立的現金貸平台，估且叫「獨立現金貸」吧，獨立現金貸一般從銀行、信託那拿錢放出去。

一.

最近關於現金貸的監管風聲很多。

雖然最終正式文件沒出台，但大家感覺，最可能出台的政策有：

1、沒有放貸牌照的機構，不能做現金貸。

允許放貸的牌照包括——銀行、信託、消費金融、小貸牌照等。

說明一點，P2P平台雖然沒有牌照，但由於它是個人對個人的借款，所以，其實它不太受這一條限制。

這一條主要影響前文說的「獨立現金貸」。

2、 現金貸的利息可能被約束，甚至一刀切到36%以下。

這一條，還不確定會不會出台，但有一定的可能性。

政策所造成的直接衝擊就是：很多平台會撤出現金貸，不做了。

要麼因為沒有牌照，被迫離開市場。要麼是一打壓利息，很多平台沒那麼賺錢，被迫離場。

二.

很多人說，利率降到36%以下，大不了就不做了唄。

能做的留下來，不能做的就退出。

沒這麼簡單。

借現金貸的人，有不少是在很多平台借了錢——比如從A平台借來的錢，還B平台的借款。

不停地借新還舊，維持下去。

如果A平台不做現金貸了，不放錢了，借款人很可能就拿不到錢還B平台，然後就無法從B平台借錢還C平台，依次類推，D、E平台也受衝擊。

就像多米諾骨牌。

可能100個借款人中，有1個會發生多米諾效應，也可能是10個、20個...發生多米諾效應。

三.

有人很擔心，我的P2P平台也有現金貸業務，會不會受影響？

要區別對待。

首先就是這個P2P平台的現金貸做得好不好，比如，它的借款人裡面，那種差客戶、在多個平台借錢的人多不，會不會造成很大的多米諾效應。

如果現金貸做得好，即使利率砍到36%以下，很多平台也能活得很好。

無非是少賺一些。從暴利回歸到正常利潤。

如果你不理解這一點，可以看看微粒貸、網商貸，它們的借款利率在18%上下，但作為企業的它們還是賺的很。

第二點，看股東背景、實力如何。

很多人，是看不懂第一點的，所以還是多看看第二點吧...

鑒於很多人會問，我投的平台有沒有風險。

可以跟大家說——目前已經上市的那幾家，現金貸業務做得還可以的。

沒上市的呢？我近一年來介紹的都不錯啊。

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