信用卡基礎：你需要了解的用卡知識

2017-11-18 小白 玩卡大本營

信用卡發卡量經歷了多年爆髮式增長，隨著信用卡越來越被認可和普及，信用消費、超前消費的觀念深入人心。信用卡用得好，是一個很得力的資金工具，只要避免落入銀行的收費陷阱，並充分利用其卡片、活動和積分規則，是可以低成本甚至零成本獲得信用借貸資金並獲得額外收益的，所以說，信用卡是銀行送給你的最好禮物！ 小白就信用卡的基礎知識展開一些介紹，希望能幫助大家！

認識信用卡：

小小一張銀行卡片上

竟有這麼多信息

那麼，這其中有哪些

是「敏感信息」呢？ 01卡號由發卡行標識代碼(卡號的前6位數字，也叫BIN號)、發卡行自定義位、校驗碼三部分組成。各個銀行機構所發行的銀行卡卡號都是不同的，也就是說，在全世界都不會找到任何一張重樣的銀行卡，無論是已用的還是在用的。它們的長度和格式也是不同的。02有效期銀行卡設計有效期是為了卡片的良性使用，對持卡人進行階段性的評級，保證銀行資金的健康使用，及時收回而設置的。同時，信用卡的有效期也是持卡人在激活信用卡、網購及電話購物等非現場操作時，進行身份驗證的一個重要環節。03安全碼相當於銀行卡的身份證，可以憑此碼進行網路/電話購物。 所以，大家一定要像保護身份證一樣謹慎的保管好自己的銀行卡。卡號、有效期、安全碼是非常重要的個人信息，千萬不要輕易告訴別人。消費時不要讓卡片離開自己的視線，以避免別人記住您的卡號、有效期及安全碼。 國外網路消費通常只需要輸入卡號+有效期+安全碼就可以完成，無需密碼。

而國內網路消費，通常除了，卡號、有效期、安全碼信息以外還需要輸入簡訊驗證碼才可以完成操作。網上交易時，簡訊驗證碼相當於『一次性密碼』，是您網路消費安全的最後一道防線，任何索要簡訊驗證碼的行為都是詐騙。

信用卡名詞解釋

關於賬單日：

每月X號為你的賬單日，一個賬單月周期的消費金額匯總後，你需要在下個還款日前還款才能享受免息期。除了工行默認按自然月，基本上銀行給不同的用戶指定不同的賬單日，這是有資金優化使用的設計邏輯的。

關於還款日：

在還款日前還款上個賬單月的應還金額，方可享受免息期，還款日一般是賬單日後20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。如果還款有困難，應最少還上最低還款額部分（一般為賬單金額的5%或10%），否則將可能被全額罰息、收取滯納金並影響你的信用狀況。

關於分期：

1.消費/賬單分期：將消費/賬單金額分期計入以後月份的賬單償還，並收取一定的利息或手續費，一些免息或免手續費的購物分期，其實費用是隱含在商品價格中的。

2.現金分期：將可用額度提取到個人借記卡並分期計入以後月份的賬單償還，同樣需要支付一定的利息或手續費。

關於信用額度：

1.固定額定：銀行根據你的資產和信用情況核定給你的可透支金額，銀行也可能視資信情況折變化及用卡情況調整你的固定額度。

2.臨時額度：由您提出或銀行主動給你提升的有一定期限內可用的額度。招行、建行等越來越多的銀行已經可以通過網上銀行或客服電話、簡訊等方式自助提額。

關於最低還款額：

在還款日前全額還款有困難，應還上最低還款額部分（一般為賬單金額的5%或10%），否則將被視為違約，在將可能被全額罰息外還將被計收滯納金並影響你的信用狀況。

關於年費：

現在大部分銀行推行首年免年費、刷滿幾筆免次年年費的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費。

關於全額罰息：

超過最後還款日未全額還款，銀行將按萬分之五的標準計收利息，注意：除工行等個別銀行，大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計算利息的，而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計算。所以應盡量全額還款以免被收高額利息。

關於取現：

通過櫃檯或ATM從信用卡額度內提取現金，取現金額不享受免息期，當天開始計息，大部分銀行還要收取一筆手續費，所以，非必要情況下盡量不要取現，尤其是小額取現。另外，人行規定，取現日限額為5000元。

關於預借現金：

類似取現，在信用卡額度內將資金轉到個人名下借記卡，一般銀行對可取現和預借現金的金額占信用額度比例略有不同。

關於信用報告：

你的個人信息、貸款信息及還款情況、信用卡信息及用卡情況，商業銀行都會按期報告給人民銀行信用中心。在你辦理貸款申請、信用卡申請等業務時，銀行會查閱你的信用報告，如果有逾期未還款一般會否決。如有短期逾期，應立即還款並保持正常使用記錄六個月更新賬戶信息。最新的政策，不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用，按時還款。

信用卡基礎黑話：

黑話：一種特殊的語言訊號，江湖中人彼此聯繫的一種特殊手段。

在信用卡圈子，也有自己的專有黑話，比如，薅羊毛、火雞……

小白今天來說點信用卡的「黑話」，看你聽不聽得懂？ 【磚】：在銀行里，一般是一萬塊錢綁成一捆，一捆一捆的錢形似磚頭，型如紅磚，所以把一萬塊錢叫做1磚。

【大磚頭】：十萬塊錢，去銀行櫃檯存取大額現金的都見過銀行都是 100 張粉紅毛爺爺用紙條捆好，十捆由專用的機器用塑料封條固封，所以 1w 是一磚頭，10w 是一個大磚頭。

【搬磚】：一般指拿著現金到銀行存錢，特指存錢到銀行以辦理貴賓借記卡或者申請信用卡的行為。

【地攤】：指在商場、企業或者小區門口等人流量比較大的公共場所擺設的辦理信用卡的銀行攤位。

【羊毛】：積分或利潤，對從銀行獲得的好處的統稱。

【薅(hāo)羊毛】：從銀行得到收益的行為，搜集各種優惠信息，花更少的錢辦更多的事，常常這麼做的人被稱為羊毛黨。（參見當年春晚上趙本山宋丹丹崔永元的小品『昨天今天明天』）

【腿毛】：跑腿薅羊毛，通過跑腿去ATM取現來賺取積分。

【純白戶】：沒有任何信用卡賬戶、銀行貸款及個人徵信記錄，就是說一次都沒申請過信用卡和貸款，個人徵信報告是空白的。

【白戶】：有申請信用卡或貸款記錄，但是信用卡申請失敗，時間達半年以上。

【黑戶】：指持卡人在申請信用卡時提交了虛假信息，用卡過程中惡意透支、逾期不還、非法套現等，會被銀行上報徵信，這些污點將在徵信記錄中保留5年。

純白戶和白戶共同點是都沒有銀行信用記錄的客戶群體，這個群體在辦理貸款時，難免會卡殼遇阻，究其原因，為了把控風險，部分銀行受眾點鎖定在有信用記錄且良好的人群身上。

【保護費】：有些人不規範用卡，可能會被銀行提醒，然後刷卡後做些分期給銀行些手續費。

【裸申】：申請信用卡的時候不需要資料證明資產、徵信狀況等，多是銀行邀請辦卡，是身份背景的一種象徵。

【入「黨」】：指被降額，信用卡被降到非常低的額度，如1元、5元等。

【1元黨】：信用卡的可用額度只有1元的持卡人被稱作1元黨。常見的還有「廢行」8元黨，農行的「500黨」，這些額度非常低的卡也常常被稱為「買菜卡」。

【火雞】：貨幣基金，簡稱貨基。

【W 】：萬，如額度5w即為5萬。

【K】： 千，如額度3k即為3千，20k即為2萬。

【桂圓】：最早是對漂亮的櫃員MM的愛稱，後來泛指所有的櫃員。

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