你所追求的財務自由，真的是你的目標嗎？

01-30

一一媽媽說理財·出品

前幾天，有個粉絲在我後台留言：

一一媽媽，我剛剛大學畢業兩年，工作枯燥而無味，我每天都在想，什麼時候才能財務自由，開始環遊世界呢？一想到這個目標，我就焦慮不安，這點薪水，什麼時候才能達到目標？

如果問現在年輕人最熱門的理想是什麼？那一定是「財務自由」。

什麼是財務自由呢？通過理財教育，投資分配，資產配置，讓家庭成員實現人生自由、財務自由的狀態。

然而，畢竟人生是一個漫長的過程，沒有人能一夜暴富，大多數人都是一步一個腳印的在前進，一天一天的成長起來的。羅馬不是一夜建成的，財務自由也不是一年兩年就能達到的。我們需要的是一個長期規劃。

但是在現在社會這麼浮躁的情況下，大家都很焦慮，每個人都在想怎麼掙快錢，怎麼才能儘早實現財務自由。每當想到這個問題內心就開始浮躁，無法享受當下了。

於是，我今天鄭重提出一個新的知識點「財務平衡」

在實在財務自由之前，我們更應該通過當下的「財務平衡」，獲得財務自由的心態，即忠於內心地工作，忠於內心地生活，這樣你才可能在事業上有所成就，也更容易達致持續的財務平衡，即財務自由。

從定義上說，財務自由就是如下等式：

被動收入 > 開支

俗一點的說法就是，當躺著收利息都能養活自己時，你就財務自由了。

靠打工，靠社保要在40多歲達到財務自由，是一件不可能的事情，60歲就更不可能了。畢竟大多數的中國人，都要等到20出頭大學畢業後，才開始為未來做準備。有的則要等到結婚生子後，才真正有迫切感去考慮這個問題。

而工資制度和社保制度只是為了保證你能正常的活著，並不是為了讓你成為富翁。而我們每天的時間忙於工作，忙於家庭，真正用于思考如何實現財務自由的時間並不多。

時間緊迫，於是，有人開始幻想——

多跳幾次槽，錢就能漲得快一些？

能不能通過炒房一勞永逸？

能不能通過炒股一夜暴富？

更高級的，

做個概念，找筆風投，C輪套現，我就財務自由了。。。

甚至有的被傳銷集團利用，被不靠譜的理財投資所吸引，最終導致家破人亡。

我發現，當我們把財務自由當作家庭的「小目標」，當年輕人現這個目標如此遙遠時，他們會開始焦慮、浮躁，不知從何開始努力。有人索性放棄對財務自由的追求，有人則持上述不切實際的幻想和行為，沉迷於高風險的遊戲。

在財務自由之前，我們是否可以先擁有財務自由的心態呢？

什麼叫財務自由心態呢？明明沒有財務自由，你說要先擁有財務自由的心態？這不是鼓勵我們不求上進

別急，先聽我的朋友麗麗的故事。

十年前，她來到北京工作，一開始，她在公司做文員，一個月只有1000元；兩年之後，她通過努力，工資漲到了5000多元。工資漲了五倍，卻沒有感到財務寬鬆了。

這是為什麼呢？

我本來給自己制定了存夠100萬的小目標，但我在月賺1000塊錢時還能夠省下錢，當我的月收入達到5000時，偶爾還要向別人借錢。原來是因為慾望膨脹了。這樣下去，「小目標」如何達成呢？

通過閱讀一一媽媽推薦給她的理財書籍，她開始接觸到財務自由的概念。她意識到自己犯了一個錯誤，她在追求金錢的絕對數量，而不是人生自由的狀態。

於是，她把自己的目標調整為財務自由，在達到財務自由之前，先要有一個目標，就是——達到當下的財務平衡：

看起來很簡單，但月光族都知道，控制慾望是不容易的。你的薪水漲了，慾望也會隨之增長。這是不是在過著「苦行僧」一樣的生活？控制慾望？其實不然。

當你的薪水是3000元時，你可以緊巴巴的過日子了。當薪水3000元漲到4000元時，你可以略微提高自己的生活水準，如過3500元的生活？餘下的500元就可以存起來。你的生活質量在提高，而非下降。

這是財務平衡的第一個方面，實現當下收入與支出的平衡，不做月光族，甚至開始有結餘，這樣我們就踏上財務自由的第一步啦！

如果有機會參與一一媽媽的現金流遊戲，你就會深刻感受到這一點。

財務平衡的第二個方面：現在和未來的平衡。你要為未來的財務目標，提早做出規劃，提早存錢。

當收入增長永遠高於支出增長，慾望成長永遠要低於能力成長。靜態的財務平衡就達到了。

但靜態財務平衡，依然無助於你緩解人生的焦慮。

因為，一個重要人生目標（例如孩子的教育、夫妻的養老、家庭保障需求）的到來，會迅速打破這種靜態平衡。你還要考慮現在和未來的平衡。如何做到呢？

假定你現在是30歲左右，先定一個小目標：60歲退休（先不要奢望40多歲退休）；

退休後維持目前每月3000元的最低生活水準；

孩子一路公立，在國內讀大學。

這樣的三口之家，月收入在1萬元左右，我粗略測算了一下：

*要構建家庭保障規劃，每年1萬元左右的保費基本能配齊主要保險，未來20年不用發愁；

*孩子的教育金每月存1800元左右，在國內讀大家基本沒問題；

*夫妻雙方的養老金，月存1500左右，退休後基本可以維持目前3000元的生活水準。

這樣看來，物質也沒有這麼匱乏，是嗎？

當你開始思考現在與未來的平衡，有了這個「底」，焦慮感就會減輕。這就我們常說的財務規劃，做好家庭的財務規劃是走向財務自由的第二步。

當你不再因為金錢的絕對金額而奮鬥，而是忠於內心，忠於價值而奮鬥，你或許可以獲得事業上意外的飛躍，50歲退休，甚至40多歲退休，都是有可能的。

與此同時，你也可以調整孩子的教育目標，每月多存一點，孩子出國留學的目標也解決了；調整你們夫妻的養老目標，提升退休後的生活質量；你還要可以提撥一部分錢，作為未來環遊世界的旅遊基金。

為什麼我提倡先考慮財務平衡的問題？

中國社會，普遍處於焦慮與匱乏的心態中，永遠不知道自己賺多少才夠。這種量化的，以終為始的思考方式，正好可以緩解焦慮感。

我們的父母年輕時，物質一直匱乏，他們迫切要解決生存問題。也就是說，他們的血液里含著匱乏基因，他們在養育我們時，也會把匱乏感傳遞給我們。

我小時候常聽到的一句話就是：「不好好念書，以後你就踩三輪車去！」

在充斥著這種話語的環境中長大，我的基因里有匱乏感。在我開始工作的前幾年裡，我一直也是渴望通過工作去增加收入，追求金錢的絕對數量，始終不是將事業的追求放在第一位。事實上，我也沒有思考過自己的追求，我考慮的更多是我的收入增長的問題。

我當時追求的不是有價值的人生，而是有價格的人生。

反觀國外，我們發現，相當一部分富豪，他們不是這樣成長起來的。例如，在中國形象非常好的小扎，他現在當然是達到財務自由了，不過在他創業之初，他也不是帶著匱乏感去創業的，而是帶著改變世界的使命，這樣他才可能做出FACEBOOK。

當你控制好自己的慾望，達到當下收入與支出的平衡；有了明確的人生目標，做到現在與未來的平衡，為未來提前做好準備。

你可以按照自己的內心去工作了，你也可以給孩子更好的環境了，他就會慢慢改變自己的人生，他可能不會再帶著匱乏感去生活、工作了。

無論你和你的孩子的未來是不是向扎克伯格發展，你們的人生一定會更有價值，更自由。

在我看來，年輕人奮鬥應該以追求當下的財務平衡為起點，這才是更實際，更有智慧的行為方式。

祝願每一位一一媽媽說理財的讀者們，都能儘早實現屬於你的財務自由！

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