IDG等頂級風投悄悄投資了一家印尼「分期樂」，目前累積授信3億美金 | 清流發現

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國內的消費金融市場如火如荼，不斷吸引海外人才回國創業，但也有一些人，選擇了避開這片漸漸擁擠的市場，攻佔印尼、越南等東南亞的消金市場。

印尼是東南亞面積最大、人口最多的國家，也是許多消金平台進入東南亞的首選。日前清流Club曾統計過，現已在印尼正式上線的6家國內消費金融平台中，大部分為現金貸產品，唯一一家線上的商品分期平台叫Akulaku，也被稱為「印尼版分期樂」，在業內相當低調，於2016年6月底在印尼開始開展消金業務，算是較早進入印尼市場的一批消金企業。

據了解，Akulaku的運營主體是岩心科技（深圳）有限公司，由Fidelity International、啟明、君聯、IDG、DCM以及順為等共同投資。其研發團隊位於深圳，接近100人，而300人左右的海外團隊則駐紮在印尼。

岩心科技主要藉助一款名為Akulaku的APP開展業務，以3C商品為主，另外也有家電、服飾、玩具、美妝等商品，其金融產品類似國內的京東白條或虛擬信用卡，為用戶提供最高額度4500元、借款期限3-12期，平均年化利率約為55%-70%的商品分期服務，暫無提現功能，用戶可在購買頁面直接計算分期費用。

據知情人士介紹，目前Akulaku的APP下載量已經超過800萬，截至今年7月，累積授信額度達到3億美金，同時能夠達到每月20%左右的業績增長速度。

事實上，印尼的人口基數約為2.65億，人均收入僅為國內人均收入的1/3-1/2，當地人有著不愛存錢的「月光族」消費習慣，印尼的客群特徵奠定了消費金融成長的土壤。

有趣的是，印尼當地的生活節奏較慢，當地人對新鮮事物的敏感度較低。本土的消費金融平台很少，就連進入印尼開展消費金融業務的華人企業也屈指可數，政府對消金領域的相應監管機制也並不完善。比起競爭激烈的國內消金市場，印尼消金市場則顯得「毫無壓力」。

獲客方面，Akulaku主要通過與Facebook、當地較大的電商平台等線上渠道合作導流，並未在線下渠道進行大量獲客投入。此外，Akulaku通過建立自己的電商平台，主打「用場景留住用戶」。

印尼的金融環境較為落後，但互聯網的滲透率卻相當高。「印尼人每天平均上網時間達到6-8個小時，可以說是直接跳過了PC時代，進入了移動端時代。」知情人士表示，在此基礎上，Akulaku建立了移動端電商APP。

同時，由於大部分印尼人都習慣現金交易，擁有信用記錄、銀行賬戶交易記錄的客群數量較少，Akulaku主要依靠大數據手段做風控，並積累用戶的還款記錄。

在印尼，開展消費金融業務除了競爭不大之外，還有人力成本較低的優勢。例如，Akulaku在進行電話催收的同時，也能以低成本進行上門催收，就像同樣在印尼創業的印飛科技創始人範文潔說的那樣，即便收入很低，但在印尼「500塊都有人去催收」。

「印尼以伊斯蘭教為主要宗教信仰，整體民風還算淳樸，沒有遇到過專業的黑產軍團惡意攻擊，一般的欺詐客戶和騙貸手段也很容易被我們監測並排除。」在Akulaku的創業團隊看來，目前消金業務的發展可以說相當順利，「唯一的問題就是缺錢。」目前，Akulaku正在積極尋求美元資金。

上述知情人士透露，岩心科技的消費金融業務除了布局印尼，同時也在對菲律賓、越南等國家進行開拓。