套路越來越深 如何一眼看出平台靠不靠譜？

上周推送的《萬一投資虧錢，可以找他買單》一文中，力哥說自媒體創業三年多來，很少聊自己是怎麼理財的，因為一旦具體說到我自己的投資產品名稱和買賣時點，必然會有無數不動腦子的理財小白「抄作業」。

但大的投資分類，我還是可以透露下。

不算房子，力哥現在的金融資產主要是40%嚴格按照我自己設定的七步定投策略來操作，目前已入坑的各類基金占金融資產32%，還有8%計划到明年過年前逐步定投進去。

45%買了20多個網貸平台產品，包括活期、收益遞增型（定活兩便）和純定期（以12個月和24個月為主），基本做到了流動性和收益性上的平衡，不同平台的主攻方向也不一樣，現金貸、消費分期、車貸、贖樓貸、小微貸、農戶貸、供應鏈金融為主的平台都有，做到了風險的全方位分散。

還有15%是其他類型的金融資產。

最近兩個月，網貸市場又很不太平，跑路暴雷的幾乎天天都有，甚至出現了一天8連雷，這在力哥預料之中。我早就說了，絕大部分網貸平台都必死無疑，這個市場最後能留下100家就不錯了。

之前網上有傳聞，說高層內部對未來網貸行業的規模控制大致也是這個意思，有100家完全合規、受到嚴格監管、風控水平高的平台在這個市場里耍，夠了。

剩下的阿貓阿狗，用越來越高的監管要求和監管成本倒逼他們結束業務，比如一線大佬紅嶺創投就被逼出了這個市場。沒事，只要不集中一起死，不影響社會安定就行了。

雖然像前兩年e租寶、大大集團、快鹿集團那樣的巨雷少了很多，但仔細一看，如今很多雷的平台用過去標準看應該是比較安全的，但也是突然說爆雷就爆雷。

因為投資者經過那麼多年血的教訓，面對這個市場上曾經出現過的超過60%平台已死的客觀事實，已經越來越聰明了。知道有國資背景的更安全，有銀行存管的更安全，有風投注資的更安全……

於是那些爛平台也越來越聰明，套路越來越深，防不勝防……

有些所謂的國資背景本來就是信譽很差的爛國資；

有些所謂的銀行存管實際上只存不管，不擔責也就不負責；

至於風投背景……呵呵，且不說是真投還是假投，虛報融資額也是家常便飯，就算是真投，風投也經常看走眼呀。

最近一批新會員中有不少高凈值人群，其中有幾個私下說，力哥，我們這種資產數百萬的人，不適合把錢都放在網貸平台里了吧。你看現在這個市場還是辣么亂，普通人放幾萬元不怕，我們放幾百萬進去，怎麼都覺得不踏實，希望今後多講講適合高凈值人群的信託、私募和海外投資領域的理財知識。

我說這些知識我會講，但我不認為高凈值人群就碰不得網貸。

按照私銀標準，力哥自己也算高凈值人群了，我敢把45%資金都放在網貸市場中，為啥？

因為我懂。

力哥在給自己做理財規劃時，同樣也考察了市場上各種適合高凈值人群的信託、私募、海外投資和私銀理財產品，看來看去都找不到特別讓我滿意的。

固收類產品收益率比不過網貸產品，權益類產品多是黑盒操作，完全在賭人品，不但流動性是個大問題，而且長期預期收益也比不過我自己按照七步定投策略來操作，那我為啥非得嚴格按照教科書的要求，為了符合我高凈值人群的身份而刻意去買那些為高凈值人群打造的，但其實並不適合我的高端理財產品呢？

力哥第一次知道網貸是2011年去廈門採訪民間高利貸亂象的時候。那時起，我就開始了網貸投資之路，至今已有6年。我先後投資過的平台不下40個，至今沒有任何一個產品逾期，更沒有任何一家平台跑路。

2014年，我在「力哥說理財」脫口秀節目里專門用了7期節目，詳細講解各種網貸投資技巧。這些技巧今天依然有效，但光看這些技巧已不夠，因為市場在不斷進化，騙子的偽裝手段也越來越高明。

所以後來，我從比較相信網上的公開信息數據，變成更相信我自己的眼睛。

前兩年，我實地走訪了不少網貸平台，聽他們的PR經理講解公司運作，甚至坐在他們老闆辦公室里，向Boss提出各種刁難問題，我覺得這樣投資會更靠譜。

因為我看到了物理存在的真實場地、真實員工、真實老闆，我可以真切觀察到這家公司的企業文化，尤其是老闆和高管對這個行業的認識以及為人，相比於網上找到的信息，這些眼見為實的一手信息，更能讓我信服。

但再後來，我發現，眼見不一定為實。

我還去快鹿集團採訪過，看起來是一家很正規的公司，快鹿系的真實財務狀況被包裹得嚴嚴實實，哪怕你和施建祥當面聊上一天一夜，哪怕你天天在快鹿總部蹲點，還是很難發現任何確鑿證據證明這家公司要出大問題。

畢竟除了已上市的宜人貸和信而富被迫要定期公布經審計的財報，其他平台沒有義務對你公開自己最真實最敏感的財務狀況呀。

剩下的只有你的直覺。

賈躍亭以各種理由跑去美國後，我的直覺告訴我他不會回來了。當年施建祥跑去美國後，也是整天微博上說我會負責到底，大家放心，我只是去處理工作，你看我都把名下一套房子賣了給大家籌資了，然後就被國際刑警組織全球通緝了。

再然後……就沒有然後了……

人生最大的難關是中國海關，既然已經過去了，剩下的就是各種作秀和找借口，然後祈禱時間沖淡人們的記憶。

儘管世面見多了，和三教九流的平台打過交道後，我的直覺大多時候是準的，但萬一有次看走眼了呢？

所以實地考察平台這事，真正靠譜的平台願意做，那些不那麼靠譜的平台可能也願意做，甚至上海陸家嘴寫字樓的租金就是被那些騙子公司給抬上去的。

所以再後來，力哥考察一個平台的靠譜係數主要就看倆指標。

一是「交叉驗證，一票否決」。

力哥反覆說要獨立思考，不能盲聽盲信任何一家之言，但如果多家互相沒有關聯並且你都比較信任的專業獨立信源都對某個平台表示肯定，那這種多維度交叉驗證都獲得yes回答的平台的安全係數就是相對最高的。

比如某平台在網貸之家上綜合排名TOP50，網貸天眼上也排名TOP50，這類平台安全係數就比較高，因為同行是冤家，之家和天眼的恩怨撕逼史都可以寫本小說了，但當年e租寶出事前，之家和天眼卻頂著天大的壓力守望相助，聯手封殺e租寶。

說明這種三方評級機構為了生存雖然要接廣告，但自身信譽是核心資產，這就倒逼他們賺的必須是良心錢，他們的評級依然有很大的參考價值。

再比如個人IP屬性的理財類自媒體同樣為了生存要接廣告，但同樣最看重自身信譽，愛惜羽毛，接廣告時會仔細考察，慎之又慎。所以假如在你關注的比較信賴的7、8個理財自媒體中，有3、4個都願意給這個平台做廣告，那安全係數同樣比較高。

反之，如果有任何一個你比較信賴的獨立第三方理財自媒體有理有據爆出某個平台負面，那就可以一票否決。

這就好像說，單一解鎖工具可能會被攻破，但要同時攻破你的登錄密碼、支付密碼、手勢密碼、手機動態驗證碼、U盤數字證書、指紋密碼、聲波密碼、虹膜密碼、刷臉密碼……那就難於上青天了。

第二個關鍵指標是看背後有沒有一個足夠強大的爹——注意是親爹，不是乾爹。

這個爹不是某風投或某不知名國企，而是真正全國人民都知道的大佬。

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