信貸風控基本功：如何批量查失信被執行人信息

一、引言：

當信貸客戶（無論是作為借款人還是作為擔保人，無論是自然人還是法人，以及法人的股東、實際控制人、關聯方等等）列入了失信被執行人名單（俗稱老賴名單），往往說明該客戶的信用狀況已經很差了，這是非常強烈的風險信號。理都懂，如何做？一個人管的客戶很多，客戶的關聯方也很多，如何批量查詢他們有沒有這些負面信息？如何以較高的頻率（至少每天查詢一次）自動完成查詢？這是本文要解決的問題。

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注意：這裡僅為本人信貸工作學習之心得，切勿轉載，或用於採集他人信息使用，惡意採集他人信息要承擔刑事責任。

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二、信貸理論基礎：

對於一個信貸客戶，要查哪些人？參考下面的內容：

H Howard：銀行信貸中的「穿透原則」是什麼？如何理解？

H Howard：《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中的「集團客戶」如何理解，能否舉例說明？

一般來說，一個自然人借款人，需要查詢夫妻雙方，法人借款人要查自己，要查全體股東（自然人則夫妻雙方），實際控制人（夫婦），所有關聯方

三、網站分析

我們先看手工查詢流程，

1、打開網站：全國法院失信被執行人名單信息公布與查詢

2、輸入被執行姓名，或者企業名稱，輸入驗證碼，點擊查詢提交即

有這麼幾種可能：

（1） 無記錄，說明「ABC水泥有限公司」這個客戶比較正常（也有可能有被執行信息，但是尚未達到構成失信被執行人的程度）

（2）有一條記錄：

點擊查看，可以看到該公司列入名單的原因和時間：

（3）有多條記錄：

我們點擊下一頁，陸續查看

四、自動查詢工具

1、搭建編程環境

Python Release Python 3.6.2

https://www.python.org/ftp/python/3.6.2/python-3.6.2-amd64.exe

下載完畢，直接下一步安裝即可python3.6

下一步就是安裝pip，下載地址是：Python Package Index

下載完成之後，解壓到一個文件夾，用CMD控制台進入解壓目錄，輸入：

python setup.py install

然後安裝requests包（專門用於搞定網站的包）

2、python工程：

我們將需要查詢的客戶名單列入 待查名單.txt，一個客戶一行

運行失信被執行人1.py，自動將查詢結果存入 查詢結果.txt

具體代碼，整理後放github

這樣，只需要看著保存在本地的驗證碼圖片，錄入驗證碼，其餘都工作（依次填入待查名單信息，查詢並保持結果）都由程序完成。

3、驗證碼問題

手工打碼，即將驗證碼圖片下載下來，手工輸入，查一次，錄一次，這適合於客戶數量比較少的情況，當一次要查詢幾萬個客戶怎麼辦？

（1）接打碼平台，支付一定的費用

（2）自己造輪子，神經網路、深度學習等等。。。。。識別驗證碼，當然這不經濟

（3）如何更快更健壯：延時、IP代理、多線程、分散式

4、數據的運用

這些數據對於信貸來說，遠遠不夠，做一個信貸模型，需要很多數據源（工商、銀行、行業信息、社交網站等），先總結到這吧