天天銀行存管，多大個事？
「只要結果是確定的，過程曲折苦逼點，大可淡然處之。」
這是晚上在公司邊上的古鎮散步時，偶得的感悟。世間事，紛紛擾擾，沉入其中，就容易失了分寸；跳出來，以大視野、大格局去看，卻能豁然開朗，少掉許多糾結。
困擾網貸行業的銀行存管，就是一個例子。
深圳地區的P2P們，銀行存管的上線時間，看來必須延期了。
什麼緣故?
因為7.4日深夜，深圳金融辦發布了《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（徵求意見稿）》，明確地要求：深圳註冊的平台，必須選擇在深圳市有分行的銀行，作為存管銀行，這樣便於監管。
這樣一來，50%已經上線銀行存管的平台，都不符合要求；至少有60%已經簽了存管協議的平台，都得換存管銀行。
因為存管做的比較多的銀行，如徽商銀行、江西銀行、廈門銀行等，不巧，在深圳都無分行。
此政一出，必是幾家歡喜幾家愁。
不爽的人，必是簽了當地無分行的平台，已經上線或者即將上線，如今可能要推倒重來，紛紛吐槽存管屬地化涉嫌違反《反壟斷法》中的行政壟斷；
歡喜的人，當然是找了當地有分行的銀行合作的平台，例如華興、上海銀行、浙商銀行等，巴不得你監管卡的越緊越好，舉雙手贊成這個辦法。
其實，平台們大可不必太過在意，尤其這次受到較大影響的平台，遇山開山，遇水架橋：
如果正式稿出來，刪除了存管屬地化的規定，那麼就可以按計划上線存管或者維護原先已上馬的存管系統；
如果正式稿出來，還是堅持原來的規定，那麼平台們完全可以改為對接新的符合要求的銀行。能搞定一家銀行，說明經得起考察，那麼再找新的一家合作，不會太難。
成本、時間？都啥時候了？沒什麼可糾結，埋頭干就是。
接下來，老祝想再深入談談這個銀行存管的事情。
一n正確看待銀行存管，多大個事？
基本上隔三差五，就有朋友在社區或者群里會問：
***存管進行的怎麼樣了？
怎麼沒動靜了？
不是說6月份上線的嗎？
什麼情況？
歷史上對銀行存管應如何認識，老祝寫過不少文章，今天再系統地談以下兩個事實：
1、銀行存管切勿看的太重，與投資安全基本無關
如果說2016年，是否找得到銀行接入存管，還能一定程度反映平台的實力和合規程度的話，那麼到了今天，當老祝看到一些條件非常不好的、甚至負面滿天飛的平台，都紛紛簽約了銀行存管，就已經清楚地知道，存管已經沒什麼門檻了。
存管已經變成平台的一種新的標籤，與以前的國資背景、郎教授站台、央視做廣告，也差不了多少。
誠然，銀行存管可以杜絕平台直接挪用投資者充值進來的錢，但如果平台發假標呢？或者發標質量極差的標的呢？
存管系統照樣會把錢打入這個虛假標的對應的賬戶，然後再轉幾圈，還是回到了騙子平台的手上，這些問題，存管解決不了。
就像人大教授楊東指出的「不應當對存管寄予過高的期待，單獨的存管不可能解決所有問題。」
2、備案是銀行存管上線的前提，備案才是關鍵
有些投資者，怕複雜、不學習，不願意認認真真去做功課，就容易被外界的新聞所蠱惑，把事情簡單化，聽風就是雨。
就比如把網貸行業的監管，簡單理解成了是不是有銀行存管？
好像上了銀行存管，平台就合規了，就萬事大吉了。
所以也就天天問平台的存管進展。這種情況不是個例，在很多平台的社區里，都看到過這種情況。
不是說不對，而是不要陷入認知誤區，再犯重複的錯誤，被問題平台利用。
建議每位投資者，在關心平台的銀行存管之前，先仔仔細細、耐耐心心讀完以下4個文件，讀明白了再去問平台存管的事：
《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》
《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》
《網路借貸資金存管業務指引》
《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（徵求意見稿）》
尤其是深圳這個地方備案的細則，已經再次非常清楚地說明，備案這個事，才是最最難的！
難，並不是因為銀行存管難，而是平台要完成大量的合規工作，並通過驗收，例如：
a.平台應當根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關要求，完成對照整改並經市金融辦驗收合格後，方可申請備案登記。
b.聘請律師事務所出具法律意見書，律師事務所出具的法律意見書應當對網路借貸信息中介機構提交的備案登記申請材料的真實性，及其商事登記信息、股權機構、實際控制人、基本運營設施、公司章程及相關管理制度、業務模式合法合規情況等逐項發表結論性意見。
c.由取得證券、期貨相關業務資格的會計師事務所出具的網路借貸信息中介業務經營情況專項審計報告。
以上每一件事，都是巨大的工程，都不容易，如果本身基礎不牢，那基本過不了。
而對於銀行存管，徵求意見稿甚至都不要求系統上線，而只是要求備案時提交「與商業銀行簽訂的資金存管意向協議書。」
大家必須認識到，所謂的備案，事實上是設定了准入門檻，是沒有明說的隱形牌照。能夠備案，後面的ICP、EDI、存管、加入互金協會等等，都不是個事。
二n雖有萬難，但想著目標終將達到，便也坦然
互聯網金融正在經歷嚴格的監管，從去年8月24日以來，合規變成了各家工作的重中之重，也經常為此忙的焦頭爛額，也經常因為不斷出台的規定而一驚一乍。
限額令下，資產端就得轉型、調整，導致供應不足，還要被投資者罵，悲催；
上了銀行存管，又因為屬地化要求，又得推翻重來，苦逼；
出這意見、那報告，都得請人做，動輒幾十萬，花錢；
......
然，越難的事情，才越有價值，也才能試出水平、試出實力。
如果P2P們，能夠通過近一年的努力，在資產端的轉型、信息披露的完善、銀行存管的推進、專業第三方機構的引入（如律所）、內控制度的建設、信息安全的保護等等方面，都提前做好充分的準備，那麼就完全可以順利通過地方金融辦的備案。
備案一旦完成，企業的發展必將走入一個新的階段：n再沒有滿天飛的跑路新聞n再沒有人人皆P2P、卻談而色變n再沒有動輒把各類金融騙局都扯上P2P的怪象n......
平台也定能夠為借款人提供更好的金融服務，為出借人提供可靠的項目。
正因為如此，建議所有參與到這個行業中的投資者和從業者一起，耐心、堅持、樂觀、謹慎，步步為營，一定會迎來更好的明天！
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