年輕人，請把你的注意力更多的放在增量財富上！

先和大家道個歉，力哥昨天文章中提到了經濟學角度看「黃」這件事情很正常，但實際上，由於我國的性服務業處於地下狀態，這就和那些性服務合法化的歐美國家不一樣。

人家是每個性服務者都註冊登記，定期繳稅，定期體檢，定期進行法制、安全和健康的宣傳教育，和我們這裡開計程車的一樣。

但我們這裡都是地下工作者，所以實際上嫖娼有比較高的得梅毒艾滋病的風險，這事可不是鬧得玩的哦~你不能把你安全接受服務的全部賭注都押寶在一個你第一次見到的陌生女孩身上。從這個角度看，嫖娼不如包小三安全，但包小三比嫖娼貴得多。所以既安全又經濟的最佳選擇，還是安安穩穩找個老婆最好……但屌絲沒房沒車找不到老婆……所以……糾結啊……

今天力哥不想寫長文，但還是想繼續寫點我在與大量會員深入交流中的體會。

我發現今天大部分年輕人的積蓄都處於10萬元附近，有的是只有幾萬元，有的是十幾萬元，這類人佔到了大多數。

於是許多剛剛入門理財的年輕人就整天在想著如何搗鼓這10萬元，讓10萬元快速變成20萬元，30萬元，50萬元……

但我們都知道，實際上通過科學合理的理財，在當下中國，你能達到長期平均年化回報10%就已經很不錯了，優秀的投資者可以達到15%-20%，如果想要長期達到20%以上的年化投資回報，那已經是人中龍鳳了。

我們就以一個年輕屌絲眼下有10萬元積蓄，每年獲得10%的投資回報為例，一年後，他的投資回報也只有1萬元。

如果他現在只有25歲，到他60歲退休，35年長期10%的高複利運轉下，也就只能變成280萬，按照中國未來長期真實平均年化通脹5%來計算，到你60歲時的280萬元（終值），只相當於現在50萬元（現值）的真實購買力。50萬元足以改變你的財富命運嗎？恐怕不能吧。

更重要的是，從25歲到60歲，恰恰是你一生中最需要用錢的時候，結婚買房要用錢，生養孩子要用錢，給父母養老送終要用錢……可以肯定的是，如果你眼下只有10萬元，這10萬元是絕對不可能一份不動等到你60歲後變成你的50萬養老金的。

所以你花大量的時間精力去搗鼓這10萬元存量財富，真的有那麼重要嗎？

換個角度看，如果你現在月薪3000元，算上年終獎和理財收益，30個月內就能存夠10萬元。如果你現在月薪6000元，則14個月內就能存夠10萬元，如果你現在月薪10000元，9個月就能存夠10萬元了。

所以對年輕人，尤其是剛剛進入職場5年內的年輕人來說，你最重要的任務是投資自己，努力工作，爭取獲得更高收入的工作。一個月薪3000的年輕人和一個月薪10000的年輕人，哪怕前者現在有10萬元存量資金可以天天搗鼓，後者現在是一窮二白從零開始的屌絲，只需要一兩年的時間，你們的財富差距可能就會縮小為零。

所以力哥才一直說：年輕人，請把你的注意力更多的放在增量財富上！

學習理財的確很重要，但在人生財富積累的起步階段，勞動收入那個複利引擎比理財收入這個複利引擎重要得多得多。年輕人，你寶貴的時間不應該用來每天盯著電腦屏幕上的布朗運動，然後每天擔驚受怕，心神不寧。

下面是力哥針對一個24歲女孩的情況所提出的理財建議——

【案例】

生活在福州的24歲女孩小姚畢業已經快兩年了。在這兩年不到的時間裡，小姚先後在兩家公司上過班。這次過完年，她又一次來到了求職的路上。

小姚出身於英文專業，之前供職的兩家公司都做的是外貿。「應聘的時候，他們把公司各方面都吹得非常好，進去之後過不了幾個月我就發現，完全不是我想像中的樣子，而且還各種『坑』。這可把我剛畢業時的信心和意氣都消磨沒了，再加上性格原因，上班讓我很壓抑，一點也不快樂。」好在對於未來的工作，小姚還是抱有很大的期待，「我還是想繼續在企業闖蕩，做自己喜歡的事情。「

小姚和父母同住，雖然過去的工資並不高，每月只有4000元左右，但是應付自己的日常開支已經足夠。「可能是因為收入少吧，覺得自己還沒有什麼理財意識，更談不上宏偉的人生目標，於是也沒有存錢的計劃，工作一年多後仍然沒什麼積蓄。」

剛剛過去的這個春節，對小姚來說又是一個作戰季。作為同輩中最小的一位，長輩們總是特別關心小姚的工作和未來。「每次聚餐都要講一遍自己為什麼又離職了，以及後面怎麼打算，然後開始認認真真地聽大人們勸導，內容不外乎要沉得住氣，要耐得住寂寞」，小姚說，「還能在一起愉快地撈火鍋了嗎？」

親戚聚會之外，還有同學聚會。許久不見，有些同學已經在職場上漸入佳境，自信滿滿到飛起，令小姚十分羨慕。「還好有一幫和我同樣困惑的小夥伴，也是畢業後不停地換工作，一直沒穩定下來」，小姚說。找到『組織』後，小姚和這些小夥伴建了個小群，最近時常分享求職信息和經驗，互相鼓勵。

都說「金三銀四」，小姚接下來最主要的任務當然是好好找工作了，她這次求職的目標薪酬是每月6000元。至於找到新工作之後打算做多久，小姚自己也說不準，「我還在尋找讓我想安定下來好好發展的崗位，這種比較動蕩不安的生活可能還會持續一段時間，祝我自己好運」。

除了找工作、提高收入，小姚也決定要開始自己的儲蓄理財計划了。「過去的工資都不打理，想著反正也不多，就都放在活期不管了」，小姚對收益率的要求並不高，風險承受能力中等，「現在我想了解一些適合自己的投資品種，主要訴求是可以低門檻投入，還可以方便地進出。」

力哥建議：抓住職場「黃金五年」！

對於年輕人來說，離開學校後進入職場的最初五年，被稱為「黃金五年」，又被稱為「試錯五年」。今年24歲的小姚大學畢業已快兩年，這期間先後換了兩次工作，但都不如意，如今又要第三次踏上求職道路，但對於95後年輕人來說，這樣的跳槽頻率還是在可接受的範圍內，眼下小姚不必對自己的前途過於擔心，也不必太過在意過年時家裡長輩們善意的勸導。

話雖這麼說，但小姚自己心裡應該對自己的人生，尤其是職業生涯有一個比較明確的規劃和展望。即大學畢業後的最初5年，可以頻繁跳槽，不斷試錯，通過一段又一段職場經歷來接觸不同的行業和職位，從而慢慢找到自己最擅長最喜歡的行業和職業，並紮根下去，認認真真幹上10年以上時間，那你在這個領域就自然會成為一個獨當一面的專家能手，到時候升職加薪也就是水到渠成的事，就算公司的待遇不給力，你有了足夠的工作經驗和工作能力，想要再跳槽也能獲得更高的薪水。

具體來說，小姚是英文專業畢業，這個專業在今天這個時代並沒有太大的優勢，因為英文已經是一項大眾化的基本工作技能，光靠英語這項能力不足以讓你在職場中獲得特別突出的薪水待遇和崗位，除非你的英語能力強到可以在同聲傳譯崗位上獨當一面。

所以雖然小姚之前供職的兩家公司都做的是外貿，看起來和英語專業有些沾邊，但實際上小姚的職場競爭力依然不夠大。尤其是現在經濟下行周期，出口不振，實體外貿企業的日子大多也不好過，無論是工作待遇還是工作環境可能都和你原先預想的有一定差距，再加上95後特立獨行的性格，乾的不快樂就自然會輕易說出「辭職」二字。

所以對小姚來說，通過職場最初兩年不如意的磨礪，把自己身上原本在大學時代所積累起來的信心和意氣都消磨掉是一件好事，這可以讓自己更加清晰看到社會現實和職場真相，並重新給自己理性定位。英語專業可以說並沒有特彆強的專業門檻，所以小姚想要提升自己的職場競爭力，首先必須要再掌握一門有一定專業門檻的工作技能，比如財務、法務、人力資源管理、金融、市場營銷等偏文科的相對容易入門的專業，至於到底選擇哪個方向，既取決於小姚自身的興趣志向，也要看小姚的性格更適合做哪方面的工作，因此建議小姚可以做一些性格測試，比如MBTI、16PF測試等，從而尋找到最適合自己的職業發展方向。

小姚職場的「試錯五年」還有3年多的時間，哪怕這段時間裡小姚再跳槽幾次也無妨，因為年輕人總需要有一個找准自己可以奮鬥一生的職業發展方向的過程。但年輕歲月也不可無度揮霍，五年時間很快就會過去了，等到小姚到了而立之年，已經結婚生孩子以後，如果還在各個公司的基層崗位上不停跳槽，工資還是只有5、6千元，那小姚的財務狀況乃至整個職業生涯就會非常讓人擔憂了，畢竟越早找准自己的職業發展方向，越早開始積累自己的職場複利效應，未來的職場發展空間就會越大。

在把主要精力用在提升職場能力的同時，小姚也應該花費一點時間來學習理財知識，以小姚的消費看，眼下3萬元活期儲蓄建議拿出2萬元放到貨幣基金中，在保證流動性前提下獲得更高的收益，剩下1萬元可以購買潛在收益更高的債券型基金。而每月的工資結餘則可以用來進行股票型基金定投，培養自己強制儲蓄的習慣。

對小姚來說，精彩人生才剛剛開始，更多的精力應該放在發掘更多的增量財富上，而不是整天搗鼓眼下這點存量財富。

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