"34億美元融資，248個公司，你所不知道的Fintech金融科技"
根據投資百科Investopedia詞條解釋：Fintech是Financial technology的縮寫，意為結合金融的技術，提供新興金融領域的服務。不同於互聯網金融，Fintech公司更傾向以技術為驅動，可以提高金融各個領域和環節的效率和能力，讓金融更高效，讓生活更美好。
與此同時，傳統金融行業也在慢慢起變化，商業銀行，投資銀行，商業借貸，外匯支付，我們來看看，Fintch公司讓傳統金融行業的哪個領域正在起變化。
Fintech遇上：銀行借貸
借貸業務分為兩種：面向個人與面向企業，本是商業銀行的主要業務之一，但是越來越多的金融科技公司在借貸領域發展，其中最為有名也最有爭議的就是P2P開山鼻祖——Lending club。Lending club，是第一家推出P2P模式的Fintech公司，創立於2006年，將「改變銀行系統，提供更可負擔的貸款和更高收益的投資」作為使命。並於2014年12月12日開始在紐交所掛牌交易，至2015年底，累計發放160億美元貸款。最近，Lending club聯合創始人&CEO已被辭退，原因是公司內部評估中發現有2200萬美元貸款違規出售，這一事件導致其公司股票大幅下跌。除了P2P這種面向個人的借貸以外，還有面向企業級的Fintech借貸公司，如OnDeck。
OnDeck是美國一家向中小企業提供小額貸款的在線平台，可利用演算法快速向中小企業放貸，具有貸款金額小、期限短的特點，年化利率控制在18%到 38%。其於2014年12月18日在紐交所上市(NYSE:ONDK)，融資2億美元。在此之前，OnDeck已完成八輪融資，包括Google Ventures和Tiger Global Management 等風投公司獲得4.09億美元投資。不可否認，借貸領域的Fintech公司正在慢慢分流傳統商業銀行的的借貸客戶人群。但是不可避免的是，Fintech公司也面臨和傳統商業銀行一樣棘手的風控問題。即便是類似Ondeck這樣可以利用演算法快速放貸的公司，也需要加強對風控以及可能存在無法追回貸款的潛在風險評估。現在也有一些公司加入工商數據以及各種行業數據對企業信用進行「用戶畫像」。我們可以相信，相比傳統商業銀行的借貸業務，Fintech公司在將來會在風險控制方面會更加智能，在預測壞賬風險會更加實時。
Fintech遇上：券商研究所
提起券商研究所以及外資投行的Equity Research部門，我們第一個想起的可能是大名鼎鼎的Bloomberg彭博終端，但是有越來越多的數據終端，正在輔助分析師們更快的掌握市場趨勢，更加智能，更加深度。
TRData，稱為「下一代彭博終端」的Fintech公司，致力於提升新興市場在互聯網的可見性並讓其中的交易資源更加快捷的流通。比起龐大複雜難用的彭博而言，TRData更加強調本地化，更加關注新興市場，如俄羅斯，烏克蘭等地的小眾數據。TRData把當地新聞機構的內容作為News Feed引入到他們的系統之中，並強調對新興市場數據的收集和覆蓋，讓新興市場的聲音被聽到。除了數據終端以外，也有越來越多的Fintech公司專註於從數據和新聞中通過人工智慧的方式提取有用價值，撰寫研報以及推送有價值的交易信息。
Dataminr是一個基於Twitter及其他公開信息的實時情報分析公司。從數據爆炸的社交網路提取精簡且有價值的情報，並加入早期預警系統，實時推送警報，如輿情熱點、金融相關的非交易信息、公共機構安全預警、企業安全等，並直接向客戶推送。目前擁有Dataminr for news/finance/public sector/security這四個應用場景的產品。DataminrC輪融資3000萬美元，D輪融資1.3億美元。
Fintech遇上：早期投資
AngelList被稱為股權眾籌的鼻祖,是一家在線投資平台，創新性的開創「領投+跟投的模式，即眾籌過程中由一位經驗豐富的專業投資人作為「領投人」，眾多跟投人選擇跟投的模式，可以被稱為迷你版的「風險投資基金模式」。早在2013年AngelList就推出了Syndicates功能，讓普通投資者也能募集基金並獲得收益分成。除此以外，AngelList有個特別之處：按關鍵詞檢索創業公司數量 。比如和XBRL有關的有9家，語義搜索有300多家，金融搜索有260家。相比國內一些VC資料庫，提供更加深度的搜索。2015年10月，AngelList獲得中科招商4億美元投資。
Fintech遇上：投資顧問
傳統的投資顧問的形象是西裝革履地坐在昂貴的CBD寫字樓辦公室為高凈值人群做資產規劃與管理。但是現在，管理你的資產的可以是一排計算機，而你也不用是高凈值人士。智能投顧在以更強大的計算機模型和技術，為每一位客戶提供量身定製的資產管理投資方案。這是Fintech金融科技在做讓我們生活更美好的事。
Wealthfront是一家非常具有代表性的智能投顧平台，藉助於計算機模型和技術，為經過調查問卷評估的客戶提供量身定製的資產投資組合建議，包括股票配置、股票期權操作、債權配置、地產資產配置等。2014年4月、11月分別獲得3500萬美元、6400萬美元的融資。截至2016年2月底，其資產管理規模近30億美元。 Addepa是一款Fintech智能計算軟體，以類似分析間諜通訊網路的方式，來掂量那些資產數以十億美元計的控股公司之間的關係，判斷投資組合會不會砸。利用這款雲計算軟體，財務顧問可以通過桌面和移動設備，分析並管理客戶的所有資產，包括對沖基金和私募股權。目前經該平台管理過的資產已超過3,000億美元。Addepa融資金額達6,580萬美元，來自大衛·薩克斯（David Sacks）、彼得·泰爾（Peter Thiel）等。在上文中，文因洞察提到Fintech金融科技公司藉助人工智慧技術的力量，正在使銀行借貸，券商研究所，早期投資和資產管理顧問等金融服務更加智能，並且降低進入門檻，讓更多人享受金融科技帶來的智能服務，讓生活更美好。
同時，一些Fintech公司以更加先進的「黑科技」進入金融領域最為神秘的對沖基金與投資銀行的交易業務中，嘗試替代人腦的分析過程，從而做到大規模量化的層面上的分析與交易業務。
Fintech遇上：對沖基金的交易業務
關於神秘的對沖基金，維基百科是這樣介紹的，「對沖基金（Hedge Fund）是指由金融期貨、金融期權等金融衍生工具與金融組織結合後，用高風險投機為手段且以盈利為目的的金融基金。為避免損失所採取的保護手段，套期保值」。
但是如今對沖基金早已失去風險「對沖」的內涵，相反的，現在人們普遍認為對沖基金實際是基於最新的投資理論和極其複雜的金融市場操作技巧，充分利用各種金融衍生產品的槓桿效用，承擔高風險、追求高收益的投資模式。
橋水基金（Bridgewater)是全球最大的宏觀對沖基金，管理資產高達1650億美元，以全天候交易策略而聞名。橋水基金早在2013年就開啟一個新的人工智慧團隊，該團隊約有六名員工，由曾經供職IBM並開發了認知計算系統Watson的David Ferrucci領導。
據彭博新聞社報道，該團隊將設計交易演算法，通過歷史數據和統計概率預測未來。該程序將隨著市場變化而變化，不斷適應新的信息，而不是遵循靜態指令。而橋水基金的創始人也曾公開表示，其旗下基金持有大量多倉和空倉，投資120種市場，持倉組合高達100多種，並且以人工智慧的方式考慮投資組合。除了居安思危的對沖基金開始採用人工智慧進行量化分析以及考慮投資組合以外。號稱」取代投行分析師「的投資機器人——Kensho，正在改變華爾街。
Kensho是一家致力於量化投資大眾化的人工智慧公司，旗下有一款產品Warren被稱之為金融投資領域的「問答助手Siri」。Kensho結合自然語言搜索，圖形化用戶界面和雲計算，將發生事件關聯金融市場，提供研究輔助，智能回答覆雜金融投資問題，從而加速交易時間，減少成本，用動態數據與實時信息，及時反映市場動態。
Kensho種子輪獲得1000萬美元融資。2015年8月，Kensho獲得高盛領投 4780 萬美元融資。
Fintech遇上：風險管理
基於大量異構數據與來自互聯網「爆炸」的海量信息，一些Fintech公司採用人工智慧技術，優化金融機構對風險的測量、評估以及應對風險的策略，排定優先次序，從而將可避免的風險、成本及損失極小化。
Dataminr是一家基於Twitter及其他公開信息的實時風險情報分析公司。致力於從數據爆炸的社交網路提取精簡且價值的風險情報與挖掘關鍵信息，如輿情熱點、金融相關的非交易信息、公共機構安全預警、企業安全等，並直接向客戶推送。除此之外，Dataminr還加入早期預警系統，並實時推送警報。
Palantir，是一家神秘的Fintech公司，由矽谷投資教父的Peter Thiel(Paypal的創始人)創立。
Palantir最初的原型是通過Paypal交易記錄打擊洗黑錢的軟體。而後成為政府安全與反恐情報提供整合海量非結構化數據的定製產品的Fintech公司。
不僅僅是對政府安全進行預警，Palantir也為摩根大通（JP Morgan Chase）進行服務。Palantir將其技術用於查找那些企圖盜取金融機構客戶賬號的欺詐者。而這些金融機構使用Palantir的產品，只須付給Palantir以往三分之一的成本，就可以得到更快更好的服務，並且最大化減少欺詐舞弊帶來的客戶流失的風險與損失。
此外，摩根大通（JP Morgan Chase）還將 Palantir 的產品用於不良資產的定價。通過結合當地經濟信息與數據，對接公司內部數據，成功避免了不良資產貸款所造成的巨大損失。而美國銀行（BOA）、橋水基金（Bridgewater） ，甚至是美國證券交易委員會（SEC）也在使用Palantir的技術最大化降低不去確定風險以及風險帶來的損失。
而現在Palantir將結構化客戶內部數據，關聯相關數據，讓客戶自己創立分析規則整合併優化模型，量化處理數據，從而解決客戶的特定需求。
Palantir目前累計融資16億美金，是全球估值第四高的初創公司，被稱為「下一個獨角獸」。
Fintech：基於金融，覆蓋商業
Fintech金融科技公司正在使金融行業的各個領域開始起變化。但是有一個趨勢是金融科技公司基於金融，卻超越金融，漸漸覆蓋整個商業社會，讓整個商業社會正在更加高效。
Mattermark是以數據加速銷售與投資的智能平台。由原先的VC資料庫轉型為促成銷售和投資的平台，加深了趨勢分析和交易諮詢的服務。通過確立投資及銷售的目標公司，並利用多種增長指標提升趨勢預測的質量，幫助客戶確定最可能產生商機的公司和趨勢，促成交易提升收入。
Everstring是一家專註B2B市場營銷行業和智能企業決策系統的人工智慧公司。通過對接CRM系統與挖掘的全網公司數據，尋找潛在客戶，為營銷方案設計提供定製化的信息洞察，提高客戶轉化率，提升企業銷售收入。
對此我們可以知道，在金融科技公司在讓金融行業更加高效的背後，是人工智慧或者說是科技，在讓生活更加美好。並且人工智慧科技不僅僅只是在改變金融行業，而是改變整個商業社會，讓銷售，營銷，CRM客戶管理,以及商業決策等更加高效精準，從而使得整個商業社會更加高效的運行。我們可以試想，也許人工智慧科技改變的，是整個人類社會。然而，這也是文因互聯的願景與致力於的事業。
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